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뉴스를 보니 미국 PCE 발표를 했는데 인플레이션 어쩌구 금리 어쩌구 하던데 PCE가 무슨말이예요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.PCE(Personal Consumption Expenditure)는 개인소비지출항목으로서 개인이 소비지출한 모든 비용을 합친 것을 표시한 지표입니다. 일반적으로는 주택이나 토지에 대한 구매 비용은 제외하고 산정되는데, 이 지표는 미 연준이 인플레이션을 참고하게 되는 가장 정확한 core PCE지수에서 파생된 것입니다. core PCE는 원유나 식품을 제외한 개인소비지출 지수인데 이는 원유나 곡식등 계절의 영향으로 인해서 가격변동성이 큰 항목을 제외하고 산출한 값입니다.연준이 PCE를 보고서 향후 인플레이션에 대한 예측을 하는 것은 PCE가 소비재물가 뿐 아니라 간접재(의료비나 건강보험료)도 포함하는 보다 넓은 개념으로 물가를 산정하기 때문에 CPI보다 더 신뢰하는 지표로서 활용되는데, 이 지표값이 높을수록 향후 인플레이션 상승 가능성이 높아지면서 연준은 이 인플레이션을 잡기 위해서 금리를 인상하게 될 가능성이 높아지게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.02.27
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요즘 코스닥이 오른 이유는 뭘까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코스닥의 경우에는 코스피보다 변동성이 크다 보니 코스피보다 큰 반등을 한 것으로 보여집니다. 다만 최근 코스피와 코스닥의 상승을 이끌었던 것은 미국의 인플레가 11월을 기점으로 1월까지 하락하는 모습을 보이면서 연준의 금리인상 기조가 완화될 것이라는 기대감으로 인해서였습니다. 하지만 2월 미국의 실업률이 너무 견조하고 미국의 인플레가 다시금 상승으로 전환하는 모습을 보이게 되면서 미 연준의 금리인상 기조가 다시금 빨라질 가능성이 높아지고 있어서 미 증시를 비롯해서 우리나라 증시 또한 하락을 할 가능성이 높은 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.27
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대출이자는 오르고 적금이자는 내리는게 맞나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요작년 12월 초를 기준으로 1년기준 '예금금리와 담보대출 고정금리'는 각각 5.2%와 7%였으며, 현재 기준으로 동일하게 '1년기준'의 예금금리와 대출금리(고정금리 담보)는 3.7%와 5.5%인 상황입니다. 즉, 동일한 기준의 1년을 가정한다면 예금금리와 대출금리는 동일하게 내려가고 있습니다.그런데 언론에서 기사를 내는 것을 보면 사실 너무 웃기고 사람들을 이렇게나 속여대는걸까 하는 생각이 들정도입니다. 왜냐하면 언론에서는 예금금리는 1년만기를 기준으로 하면서 대출 만기는 30년짜리 주택담보대출 금리를 기준으로 하니 당연히 금리 괴리가 발생할 수 밖에 없습니다. 이는 경제의 기본도 모르는 행동으로 장기채와 단기채의 금리는 서로 반대로 움직이는 경우가 많은데 이를 바보같이 반대로 비교를 하고 있으니 예금은 내리고 대출금리는 오르는 것처럼 '국민들을 기만하는 행동'을 하는 것입니다.다만 은행에서 말하는 불편한 진실은 금리상승기에 대출금리는 예금금리에 비해서 더 빠르게 인상이 되는 것은 어느정도 일리가 있는 말인데, 실제 정점금리 수준의 예대마진 차이는 동일하나 속도는 대출금리가 예금금리에 비해서 1주정도 빠르게 인상이 됩니다. 이 부분은 확실하게 은행이 본인들의 수익성을 기준으로 하다 보니 대출금리에 더 민감하게 반응하게 되는 것으로 보여집니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.27
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마이너스 통장과 신용대출 어느게 유리한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요일반인분들이 제일 많이 오해하시는 것이 '마이너스 통장과 신용대출은 다른것' 이라고 생각하시는 것입니다. 마이너스 통장은 대출 상품 종류의 하나로서 이 마이너스 통장을 '담보로 하느냐 혹은 신용으로 하느냐'의 차이가 있는 것입니다. 만약에 동일한 것으로 비교를 한다면 '마이너스 통장 vs 만기일시상황대출' 이라고 비교를 해야하는 것이 맞는 표현이며, 대출상품을 정리하게 된다면 다음과 같이 정리가 가능합니다신용대출 상품 [만기일시상환대출] [수시로대출(우리가 흔히 아는 마이너스통장] [원리금분할상환대출] [원금균등분할상환대출]담보대출 상품 [주택담보대출] [수시로대출(보통 한도 3억원까지 본부 승인시 추가 가능, 신용은 5천만원 한도[개인])] [전세자금대출]위와 같이 구성됩니다.즉, 마이너스통장이라는 개념은 담보대출과 신용대출 모두에 포함되는 '대출 상품의 개념'입니다.일반적으로는 마이너스통장이 일반 일시상환대출보다는 금리가 0.5%가 더 비싸게 취급되며, 대출 신규나 연장시에는 '한도약정수수료'라는 것을 받고 있고 은행에 따라서는 '미사용 수수료'가 발생하는 은행도 있습니다. 이렇게 일반대출보다 마이너스통장 대출 상품이 금리가 높고 수수료가 많은 이유는 은행입장에서 손해가 되는 대출이기에 한도를 적게 주고 금리를 높게 받게 됩니다. 은행은 고객이 마이너스 통장을 사용한만큼 이자를 내는 것에 반해서 항상 그 한도만큼 여유액을 준비하고 있어야 하기에 고객이 마이너스 통장을 사용하지 않으면 손실이 발생하게 되는 것입니다. 그리고 '신용으로 마이너스 통장을 개설'하시게 된다면 이는 신용대출 한도를 사용하게 된 것이게 되므로 예를 들어서 설명드리면 다음과 같습니다. 신용대출 총한도 = 1억원마이너스 통장 = 5천만원 개설남은 신용대출 한도 = 5천만원그래서 만약 질문자님이 대출 한도를 최대로 사용하신다면 일시상환대출을 사용하시는 것이 유리하지만 원할 때마다 조금씩 사용하시고 다시 채워두시는 용도라면 무조건 마이너스 통장을 사용하시는 것이 유리합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.27
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대출 조회만으로 신용등급이 낮아지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요신용정보 조회와 플랫폼을 통해서 단순하게 대출한도와 금리를 조회하시는 것은 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 다만, 이 신용정보 조회나 대출조회 후에 실제로 어떤 금융기관을 선택하셔서 대출을 진행하시게 되는 경우에는 실제로 대출 신용정보 수집을 다하는 것이다 보니 대출이 거절되거나 혹은 대출진행 후 실제 대출을 받지 않으시게 되더라도 신용점수 하락이 발생할 수 있으니 이 부분은 조심하셔야 합니다. 그리고 보통 신용대출은 현재로서는 자기 연봉의 1배수까지 취급되나 의사, 회계사, 혹은 특정직군이나 은행과 협약한 우량기업대출의 경우에는 연봉의 2배수나 혹은 협약에 따른 대출 한도까지 받으실 수 있습니다. 금리의 경우에는 특정 상품을 제외하고서는 고객의 신용점수에 따라서 차등 적용되기에 때문에 질문자님의 신용점수가 얼마인지 모르는 상황이라서 얼마가 적당하다고 말씀드릴 수는 힘듭니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.27
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〘적금이자vs예금이자〙에 관하여
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 예시로 함께 설명드리도록 할게요만기 기준의 원금액 1,200만원 (적금 월납 100만원) 을 기준으로 설명드릴게요월적금 1백만원, 만기금리 5%, 만기 1년 적금만기해지시 이자금액 = 325,000원(세전이자)예금 1,200만원, 만기금리 3%, 만기 1년에금만기해지시 이자금액 = 360,000원(세전이자) 위와 같이 예금과 적금의 이자율이 2%가 차이가 발생하더라도 예금이자가 더 많은 것을 확인 할 수 있습니다. 이렇게 적금보다 예금의 이자가 높은 이유는 은행은 돈이 입금되는 시점을 기준으로 '이자율'을 계산하기 때문입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.27
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미국금리 오르는데 왜 우리나라 금리도 올리나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국이 금리를 인상하게 되면 우리나라 또한 금리를 인상하게 되는 이유는 미국의 화폐인 달러가 '기축통화'이기 때문입니다. 통상적으로 해당 국가의 금리가 상승하게되면 해당 국가의 화폐 가치가 상승하게 됩니다. 달러의 가치가 상승하게 되면 달러 환율이 상승하게 되는데, 그럼 해외로부터 원자재를 100% 수입해야하는 우리나라로서는 원자재 수입 가격의 상승으로 이어지게 되면서 제조업체들의 생산원가가 상승하게 되고 결국에는 국내의 인플레이션 상승이라는 결과로 이어지게 되는 것입니다. 기준금리가 상승하게 된다는 것은 중앙은행으로부터 금융기관이 자금을 차입해오는 금리가 상승한다는 것을 의미합니다. 그렇기에 은행은 또 다른 차입인 고객으로부터의 차입 즉, 예금 금리 또한 인상을 하게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.27
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미국과 중국의 패권경쟁은 가상화폐시장에서도 벌어질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 달러패권의 종착에 대한 이야기가 지속적으로 나오고 있으나 실제로 달러패권을 위협하기에는 중국의 위안화의 세계 점유율이 크지 못하다는 점입니다. 이는 사실 중국의 제품에 대한 수요와도 연결되는데 중국 제품에 대한 수요가 커질수록 중국위안화 거래되는 수요가 커지게 됩니다. 현재는 미국의 산업제품에 대한 거래수요가 크니 미국달러거래가 많을수 밖에 없고 추가적으로 이는 가장큰 원자재인 원유의 거래도 포함되는것입니다. 즉 중국이 패권을 가져오려면 미국을 따라잡는 내수시장과 산업의 발전 그리고 원유거래를 가져와야 하는데 최근 미국이 중국의 첨단산업 발전을 막고있는 것도 이러한 중국의 패권 위협을 차단하기 위한 일종의 한 수단이라고 보시면 좋습니다. 그렇기에 질문자님의 말씀대로 가상화폐에서의 싸움을 생각할 수 있으나 사실 두국가에게 비트코인은 그리 달가운 코인이 아닙니다. 세계 화폐의 패권을 가져오거나 혹은 유지하는데 불필요한 걸림돌이기에 둘이함께 없애면 없애지 오히려 규모를 키우려고는 하지 않을 것입니다. 아니면 금을 대체하는 대체제로 인정하거나 해야하는데 그럼 다시 금본위제와 같은 패권위협수단이 나타나게 되고 쓸데없이 비트코인의 보유를 늘려야 하는 상황이니 가상화폐는 두 국가에게 있어서 없애야하는 폐기물 같은 느낌일 것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.02.27
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배당성향의 의미는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.배당성향이라는 것은 주식회사가 사업을 통해 발생한 이익금을 주주들에게 배분하는 정도를 의미하는 것입니다. 배당성향이 높을수록 주주들에 대한 환원정책이 잘되어 있는 것을 의미하기 때문에 배당성향이 높은 기업일수록 주주들에게는 유리하다고 말할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.02.27
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요즘 금리 변동심한데 파킹통장이 좋나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.파킹통장은 일반 입출금통장이지만 금리가 높은 통장으로서 예금을 하기전 잠시 사용하시거나 일반일상자금들을 넣어두시고 사용하시는 통장입니다. 그렇기에 파킹통장은 무조건 활용해주시는 것이 유리하신데 파킹통장은 일반 시중은행은 없고 인터넷은행과 산업은행 그리고 저축은행에서만 취급이되고 있습니다. 하지만 저축은행은 현재 금리가 높은 대신 부실화우려가 있어서 가급적 인터넷은행을 통해서 가입하시는 것을 추천드리고 싶습니다.
경제 / 예금·적금
23.02.27
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