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안녕하세요 은행의 금리에 관해 궁금 합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직중으로 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 은행의 금리 기준체계는 각 은행별로 상이하지만 다음과 같은 구성 항목을 가지게 됩니다.기준금리기간 스프레드 [대출기간이 길수록 금리가 높아집니다]신용위험비용 [신용이 좋을수록 낮아지고 신용이 낮을수록 높아집니다]자본위험비용업무원가 [은행의 전산망, 직원의 업무 원가가 포함]목표이익률 [고객의 기여도마다 차등적용, 거래하는 은행에 대한 기여도가 높을수록 금리가 낮음]신보출연료 [기업대출에 한해서 적용되며, 이 재원을 통해서 보증기금의 보증서 재원을 마련합니다] 위와 같은 금리 산출체계를 가지게 되는데, 은행마다 상이할 수는 있습니다. 여기서 대출을 신규를 하거나 연장을 하게 되면 약정기간동안에는 기준금리를 제외한 모든 금리가 계약을 한 시점으로 고정됩니다. 그렇기 때문에 만약에 신용점수가 상승하게 되면 '금리인하 요구권'을 사용하여 금리를 낮추는 것은 위의 내용 중에서 '신용위험비용'이 감소하기 때문에 이 금리를 조정하게 되는 것입니다. 은행마다 고객이 거래하는 빈도가 다르기 때문에 은행별로 적용받는 금리가 다르시며, 또한 신용점수에 따라서도 차이가 발생하시니 금리가 다르게 적용되게 됩니다. 추가적으로 대출금액이 클수록 금리가 낮게 적용되며 대출금액이 작을수록 금리가 높습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁 드릴게요. 추운데 감기 조심하시고 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.13
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기준중위소득 어떻게 알 수 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 기준중위소득을 확인할 때 사용하시는 방법은 그런 전체적인 것들을 하나하나 확인하시는 것이 아니라 납부한 건강보험료'를 통해서 확인할 수있게 됩니다.건강보험료 납부에 따른 기준 중위수독표는 위의 사진을 참조해주시면 좋을 것 같습니다.그리고 납부한 건강보험료를 조회하시는 방법은 국민건강보험 누리집을 통해서 조회하시거나 혹은 국민건강보험공단 고객센터 (1577-1000)에 전화하셔서 자료를 받아보시면 됩니다.* [국민건강보험 누리집 조회방법 : 국민건강보험 누리집 - 민원요기요 - 개인민원 - 보험료 조회의 순서대로 조회해주세요]답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.13
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아프리카에서 경제 순위 1위는 어디인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 2020년도 기준으로 아프리카 국가들의 GDP를 통한 경제 순위는 다음과 같습니다.나이지리아 이집트남아프리카 공화국알제리모로코에티오피아케냐가나위의 사진은 1990년에서 2020년도까지의 순위 변화를 나타내는 사진으로 참고해주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.13
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인플레이션율 관련 궁금증 있습니다!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 인플레이션에 따른 금리인상의 경제적인 흐름을 말씀드리고 난 후 설명을 드려볼게요시중 유통 화폐량의 증가로 인한 인플레이션 상승기준금리 인상을 통한 대출금리 및 예금금리 상승개인들의 저축증가 및 대출이자비용 부담 증가로 인한 소비침체개인들의 소비침체로 인한 기업들의 판매량 감소와 재고증가기업들의 재고 증가로 인해 재고 판매를 위한 판매가격 인하기업들의 생산실적 악화로 인한 생산물량 감소생산물량 감소로 인한 생산원가 절감위해 '구조조정'실업률의 증가 및 경기침체 인플레이션이 발생하는 원인은 '시중에 유통되는 화폐량의 증가'이 대부분이며, 이 화폐의 양을 줄이는 것이 목표라고 보시면 됩니다. 여기서 금리는 정부가 제시를 하고 시장이 이것을 받아들이면서 자연스러운 '수요-공급'흐름에 따라서 시중의 화폐양을 줄여나가는 과정입니다. 다른 방법으로는 정부가 국채의 대량발행을 통해서 화폐의 양을 줄이는 방법도 존재하나 전 세계가 코로나 당시 발행하였던 부채가 심각한 수준이라서 추가적인 부채 발행은 힘든 상황이라서 '금리'라는 카드만 사용할 수 밖에 없는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.13
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이번주 목요일 연준 발표에 따른 금리인상이 미치는 자본시장 영향
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 어제밤 10시 30분에 미국의 CPI가 예측치인 7.3%보다 낮은 7.1%가 발표됨에 따라서 증시가 큰 폭으로 상승하여 시작하였지만 종래에는 상승분을 많이 반납한채 나스닥은 1.01%의 상승으로 마감하게 되었습니다. 미 연준의 금리인상 발표에 대한 기대감은 0.5% 빅스탭에 대한 확신이 100%로 생각하고 있는 상황이라서 빅스탭의 결정은 시장에게 큰 영향을 주기 어려울 것으로 보입니다. 만약 0.25%의 베이비스탭이 나온다면 상승에 대한 여지를 줄 수 있어 보이나 오늘 흐름으로 보게 된다면 빅스탭과 더불어 15일 새벽 3시 30분에 있을 파월의장의 회의록에 대한 이야기와 기자들과의 질의 시간에서 얼마나 긴축에 대한 의지가 옅어졌는지에 따라서 향방이 결정될 가능성이 높아지게 된 것 같습니다. 긴축의 의지가 옅어져서 정점금리 수준을 낮춘다던지 혹은 긴축의 속도를 더욱 늦춰서 베이비스탭으로 가게 된다와 같은 긍정적인 이야기가 나오게 된다면 상승의 여지가 생기게 될 것이고 단순하게 예측했던 대로의 이야기인 왜 빅스탭을 갔는지, 여전히 인플레이션에 대한 우려가 있기에 고삐를 늦춰서는 안된다와 같은 기존의 말을 되풀이 하게 된다면 상승세를 이어가기는 힘들지 않을까 생각됩니다. 즉 이번 금리인상에서는 거의 대부분이 생각하는 빅스탭이 아닌 베이비스탭이라는 매우 낮은 확률패가 나오느냐 혹은 빅스탭이 나오더라도 향후 금리인상에 대한 전제 조건이 좋게 붙느냐에 따라서 증시의 향방이 갈리게 될 것이라고 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.13
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대만전쟁이 일어나면 우리산업에 악영향을 미칠까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 대만전쟁의 발발한다면 그 전쟁의 범위가 어느정도냐에 따라서 다를 수 있지만 우리나라 산업계에는 호재로 작용할 가능성이 높아집니다. 먼저 TSMC의 생산이 차질을 빚을 것으로 보이면서 삼성전자의 파운드리반도체 생산점유율이 확대되어질 가능성이 높은데 보통 1등의 위험은 곧 2등에게는 기회가 됩니다. 그리고 대만의 군수 물자에 대한 보급이 한국을 통해서 이루어질 가능성이 높아지게 되는데 전쟁이 장기화될수록 대만의 군수물자는 부족하게 되고 미국의 경우는 거리가 멀다보니 가급적이면 빠른 루트를 통한 군수물자 확보 및 지원을 바라게 될 가능성이 높습니다. 그럼 과거 한국이 베트남전쟁으로 인해서 경제가 성장하였듯이 대만전쟁으로 인해서 이득을 취할 가능성이 높아지게 됩니다. 하지만 한가지 대만전쟁의 발발이 다른 국가들의 참전으로까지 확전되고 세계전쟁으로까지 확대되게 된다면 아무래도 우리나라는 가장 공격을 받기 쉬운 지역적 위치라서 중국과 러시아 북한에게 둘러싸인 가장 먼저 공격당하기 쉬운 위치가 되기에 확전은 가장 최악의 수가 될수 있을 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.13
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예금자보호는 청약저축한거 제외하고 5천이죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 질문자님의 말씀대로 청약저축을 제외하고 예금자보호가 5천만원까지 적용되게 됩니다. 은행에서 가입하는 상품들은 예금보험공사를 통해서 예금자보호를 적용받게 되며 원금과 이자를 합하여 최대 5천만원까지 보호받게 됩니다. 이에 반해서 주택청약저축의 경우는 비보호금융상품으로 표시되는데 그이유는 주택청약저축은 국민주택기금에서 보상을 해주는 상품이기 때문입니다. 그렇기 때문에 A은행에서 가입한 주택청약 2천만원(국민주택기금 보상)과 4천만원 예금(예금보험공사 보험)으로 나누어서 돈을 돌려받을 수 있으시게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.13
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어떤 종류의 적금을 넣어야 높은 이율을 받을 수 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 30만원으로 납입을 하게 되서 세금적고 높은 이율의 적금을 받게 된다면 가장 효율적인 것은 '세율'에 초점을 두고 가입하시는 것이 좋을 것으로 보입니다. 현재 적금의 경우는 일부 특판상품을 제외하고는 비슷한 수준입니다. 그럼 세율을 줄이는 것이 좋습니다. 신협이나 새마을금고의 '준조합원' 가입을 하신 후에 매월 30만원적금을 1년단위로 하시게 되면 1.4%의 세율만 적용받을 수 있어서 동일한 이율이라고 하더라도 더 많은 이자를 받으실 수 있게 됩니다. 특히나 신협 새마을은 점조직 단위이다 보니 다른 시중은행들보다 지점별로 '특판 상품'이 운용되니 해당 상품을 가입하실 수 있으시면 더 좋을 것으로 판단됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.13
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위안화는 기축통화가 될 수 없는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 위안화가 기축통화가 되기 힘든 이유는 '공용성'과 '신뢰성'에 대한 믿음이 전제되기 힘들기 때문입니다. 미국의 달러가 기축통화가 되기까지 필요했었던 것은 먼저 '신뢰성'이었습니다. 언제든 달러를 미국에게 가져가면 안전자산인 '금'으로 바꿔줄 수 있다는 신뢰성이 확보가 되면서 대부분의 국가들이 달러를 무역의 기초통화로 사용할 수 있게 되었습니다. 이렇게 '신뢰성'을 기반으로 대부분의 국가들에게 달러가 받아들여지게 되면서 '공용성'이라는 것이 자연스럽게 자리잡게 된 것입니다. 하지만 중국의 경우는 위안화를 받아들일만한 '신뢰성'이 바탕이 되질 못하고 오히려 불안감이 더 큰 상황이라고 볼 수 있습니다. 게다가 무역을 많이 하는 유럽이나 다른 국가들에게 냉전은 종결되었다고는 하나 공산당이자 전쟁의 위험성을 내포하고 있는 중국의 약진이 달가울리가 없는 정치적인 이유도 존재하게 됩니다. 이러한 상황에서는 결국 중국은 절대 공용성을 얻기 힘들기 때문에 전 세계 인구의 많은 이들이 사용하는 화폐가 되더라도 중국에 국한된 화폐가 될 수 밖에 없는 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.12.13
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은행 대출시 본부 승인에서 거절 되는 경우가 많은가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행에 재직중으로 질문에 대해서 답변드리도록 할게요개인대출의 경우는 정부로 인한 제약이 있다보니 해당 규정을 넘어가지 않는 범위내라면 가능하겠지만 정부가 정한 제한을 넘어가는 것은 승인 불가입니다. 가계대출의 승인여부는 보통 3일정도 안에 결정이 나게 되는데 은행마다 차이는 있을 수 있으나 보통은 승인접수일로부터 3영업일 이내에 심사부에서는 승인 가부여부를 결정하도록 되어 있으니 3일정도 후에 전화를 해보시는 것이 좋습니다. 현재 승인을 올리신 내용이 어떤 내용이냐에 따라서 승인가부를 어느정도 가늠할 수 있을 것 같으나 은행마다의 내규도 있어서 제가 거기까지는 이야기 드리지는 못할 것 같습니다. 다만 승인이 7일까지는 걸리지 않으니 꼭 그전에 확인을 하시는 게 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.13
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