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경제 대공황에 대해서 여쭈어 봅니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.단순하게 경제대공황으로 인해서 식민지국가들에게 미친 영향만을 질문하신 것이라면 세계 대공황으로 인해서 당시 식민지 국가들에 있어서 피해가 간것은 거의 전무하다고 보시면 됩니다. 그 이유는 세계 대공황이 발생한 이유와 세계대공황이 미친 범위를 생각하면 너무 쉽게 답이 나오는 것인데, 세계 대공황은 '부풀려진 생산체계와 과대한 생산으로 인해 팽창한 경제'가 문제가 된 것인데, 이 생산을 받아줄 수요를 '전쟁'을 통해서 충족시켰던 시기입니다. 그리고 이렇게 버블이 생겨난 국가들은 당연하게도 이 수요를 통해서 이익을 얻었던 식민지 지배국가들이었으며, 이 지배국가들은 부풀려진 생산을 감당하고 소비시킬 공간이 더이상 남아있지 않게 되자 생산의 버블이 터지면서 발생한게 대공황입니다. 그럼 당연히 지배를 받던 식민지 국가들은 이 버블로부터 얻어진 이익이 없다보니 대공황으로부터 피해를 입을 것도 전혀 없던 것입니다. 바닥의 경제 상태에서 바닥을 친다고 해서 달라질 수 있었던 것은 없습니다.
경제 / 경제동향
23.03.19
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자본주의의 부정적 측면이 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.자본주의의 부정적인 측면이라고 한다면 자본주의의 근간이 '경제 주체자들의 이익'이 가장 우선시 되는 곳이다 보니 빈인빈 부익부의 현상이 심화될 가능성이 높아지게 된다는 것입니다. 그리고 자본주의는 모든 것을 '자본'으로만 평가를 하면서 사람에 대한 가치 평가 또한 자본이라는 이익 측면에서 평가를 하게 되면서 인간에 대한 존중이 사라지게 되었고, 이익을 위해서는 누군가에게 피해를 주는 일도 서슴치 않다 보니 이러한 일련의 모든 것들이 자본주의의 부정적인 측면이라고 보는것이 좋습니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.19
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오피스텔 분양대출 추가한도 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 답변 드릴게요지금 오피스텔을 담보로 대출을 받으시는 자금의 용도는 개인자금이다 보니 '임대사업자'로 해당 물건을 취득하셨다면 임대사업자 대출은 '용도'가 맞지 않아서 먼저 불가능합니다. 개인 대출로 받기 위해서는 대출 심사를 따로 해야하나 우선 간략하게 담보 비율만으로 설명드리겠습니다. [담보심사가격 (3억원) X 담보인정비율 80%(서울이라는 가정 오피스텔 담보인정비율)] - 선순위 설정금액 240백만원[은행대출 2억원 X 120%] - 소액보증금 (업무용시설 22백만원, 주거용시설 55백만원) = 0원해당 오피스텔을 담보로 추가적으로 대출 받으실 수 있는 한도는 0원으로 해당 오피스텔을 담보로는 대출이 불가능한 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.19
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전세자금 대출금액은 어떻게 정해지는지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.전세자금대출의 한도는 전세계약금액의 70~80%에 대해서 대출을 지원하게 되며 이는 은행의 대출 상품별로 차이가 있습니다. 그리고 대출에 대한 상환여부를 확인하기에 대출 신청자분의 소득요건에 따라서도 해당 대출금액 한도가 변경될 수 있어 이 부분은 대출 심사시에 확인을 별도로 하게 됩니다.
경제 / 대출
23.03.19
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연금보험저축을 5년 납입하고 나중에 연금으로 받을 예정인데요 만약 이를 담보로 대출을 받을 수 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연금저축보험약관대출을 받으시게 되는 경우에는 보험약관대출 자체가 DSR 적용대상이 아니기 때문에 해당 대출 또한 DSR적용에서는 제외되는 상품이 됩니다.
경제 / 대출
23.03.19
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은행 시스템이 위기일 때 탈중앙화 코인들이 대안이 될 수 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.이번 은행의 파산 위기를 결국 중앙은행의 통화정책의 실패로 바라보는 이들이 많은 것으로 판단됩니다. 중앙은행이 코로나 시기에 많은 양의 화폐를 공급하였고 저금리를 통해서 시중에 유통되는 화폐양이 증가하도록 경제의 활성화를 임의대로 조정하였지만 이 결과로 인플레이션이 높아지자 다시금 금리를 조절하여 시중의 유동성을 막고 경기침체를 만들어 가는데, 이는 과거 2008년도와 비슷한 양상의 모습을 보이고 있습니다. 그렇기에 2008년도 금융위기 당시 이러한 중앙은행의 통화정책 실패를 계기로 만들어진 비트코인이 금융리스크가 발생하자 급등을 하는 모습을 보이고 있으나, 현실적으로 바라본다면 비트코인의 '공급량'에는 통제가 없으나 이미 만들어져 발행되어진 코인은 '고래들의 통제'에 들어가 있는 상황이라고 보셔야 합니다. 고래들은 대부분 지금 비트코인 가격보다 낮은 가격에서 많은 양의 코인을 매집하였고 이들로 인해서 비트코인 가격을 조절할 수 있는 통제권을 가지게 되었습니다. 그렇기에 비트코인은 '화폐'의 영역으로 불러들이기에는 너무 큰 리스크가 발생한 상황이다 보니 기존 화폐의 대안으로 가상화폐를 사용한다는 것은 빈인빈 부익부를 더욱 심화시킬 수 있고, 경제의 존폐를 일부 고래들에게 맡기게 되는 상황밖에 되지 않게 됩니다. 그렇기에 비트코인은 화폐의 영역이 아니라 '디지털 금'의 영역에서 자리 잡아야지 포지션을 제대로 잡는 길이라고 보여집니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.19
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주식시장에서의 선물거래는 일반 주식거래와 분리되어있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라 주식시장에서는 선물거래가 되지 않도록 되어 있으며, 해외 주식시장에 대한 선물거래만이 가능하도록 되어 있습니다. 코인시장과 마찬가지로 주식시장 또한 선물거래와 일반 현물거래가 분리되어 거래할 수 있도록 되어 있습니다. 해외선물거래 수수료는 증권사별로 차이가 있으며, 선물거래 통화에 따라서도 수수료 차이가 발생합니다. 아래의 사진은 한 증권사의 해외선물 거래수수료를 안내한 내용이니 참고해주세요.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.19
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아파트 분양 잔금담보 대출받을 때 기존 신용대출을 상환하고 그 금액 포함해서 담보대출을 받아야 하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.DSR이라는 것은 총부채원리금상환비율을 의미하는 것으로서 만기를 길게 할수록 원금에 대한 상환부담이 줄어들기 때문에 대출만기를 길게 할수록 DSR의 비율을 낮출 수 있게 됩니다. 다만 기존의 신용대출을 상환하시더라도 해당 대출을 담보대출을 통해서 받으시게 된다면 결국은 동일하게 적용되는 것이다 보니 신용대출을 담보대출로 전환하여 받는것은 큰 의미가 없습니다.
경제 / 대출
23.03.19
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은행의 주 수입원은 대출이자인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직중으로 은행의 수익구조에 대해서 정확하게 설명 드리도록 하겠습니다.시중은행들의 경우는 일반인분들이 흔히 아는 '예대마진'인 대출을 통한 수익 외에도 다양한 수익구조를 만들어서 운용하고 있습니다. 보통 대출이자를 통해서 얻게되는 수익을 '이자 수익'이라고 하며, 대출외에 자금을 운용해서 얻게 되는 수익을 '비이자 수익'이라고 분류하게 됩니다. 우리나라 은행의 경우 보통 이자수익이 70~80%를 차지하게 되며, 비이자수익이 20~30%를 차지하고 있습니다. 다만 시중은행별로 주력고객층이 달라 조금씩 이자수익과 비이자수익 간의 비율에는 차이가 조금씩 있습니다. 은행이 수익을 만드는 수익구조는 다음과 같이 정리할 수 있습니다.대출을 통한 수익외환(송금, 환전등)카드발급대행 수수료 및 카드 이용대금 수수료주식운용채권운용ATM출금수수료, 국내 이체 수수료보험판매 대리인 수수료퇴직연금 운용 수수료 수입답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.19
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마이너스통장을 만들까하는데 부부가공동사업자인데 어떻게방법이없나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요부부공동 개인사업자의 경우에는 공동사업자이지만 실제 은행 거래를 할 '1인'을 설정하여 계좌를 만들고 거래를 하게 됩니다. 즉, 사업자 자체는 공동명의지만 은행 거래는 1인이 하도록 되어 있다 보니 금융부채나 대출 모두 은행 거래를 하기로 한 1인을 기준으로 발생하게 됩니다. 지금 질문자님의 경우에는 아내분이 'XXX 외 1인' 으로 되어 있는 XXX인 것으로 보이며, 그럼 은행에서는 사업자에 대한 정식 대출 심사를 거쳐서 대출을 진행하게 됩니다. 다만, 외 1인으로 등록된 분의 신용정보 또한 함께 확인하게 되는데, 만약 과거 신용정보등재상에 문제가 있었다면 대출심사는 거절될 수 있습니다. 대출 심사는 동일하게 사업자에 대한 최근 3년치 부가세증명원, 최근 3년 재무제표를 징구하여 대출 심사를 하게 되고 개인사업자이기에 아내분의 개인신용점수를 함께 고려하여 대출 한도를 설정하게 됩니다. 대출 심사가 끝난 후에 대출약정시에는 아내분께서 대출약정을 하시고 공동사업자인 질문자님은 '공동사업자용 대출 확인서'에 동의를 해주시게 되면 대출 약정이 마무리가 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.19
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