답변 내역

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.산정특례와 실손이 병원비(치료비)를 대부분 해결해 주는 것은 맞습니다.하지만 암,뇌,심장 질환 같은 큰 병에 걸려 치료나 수술을 받게 되면 일을 못하게 되므로 소득이 중단될 수도 있습니다.또 실손이 보장하지 않는 간병비 생활비 재활 등 추가 지출이 많이 생깁니다.따라서 진단비나 간병인사용 비용은 아픈 동안 가족과 생계를 지키는 최소한의 생활비로서 챙겨두시는 것을 추천드립니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.보험금을 지급받은 후 직접 특약을 빼달라고 보험사에 연락할 필요는 없습니다.암진단비처럼 최초 1회만 지급되는 특약은 보험금을 받는 동시에 시스템에서 자동으로 소멸하며 다음 달부터 해당 보험료도 청구되지 않습니다. 반면 수술비, 입원비처럼 사고 시마다 반복 지급되는 특약은 소멸하지 않고 그대로 유지됩니다.보험사가 알아서 자동 처리하므로 안심하셔도 됩니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.중환자실에서 연명치료를 받다 사망했더라도 후유장해(3~100%) 담보 보험금을 받을 수도 있습니다.보험 약관 및 판례에 따라 장해진단서 발급 전 사망했더라도 중환자실 의무기록을 바탕으로 사망 직전의 장해 상태를 역산해 인정받을 수 있기 때문입니다. 단 중환자실 입원 원인이 가입된 장해 담보(상해 또는 질병)와 일치해야 하며 그 상태가 일시적 증상이 아닌 영구적 장해였음을 증명해야 합니다.이를 위해 중환자실 기록지 전체를 병원에서 확보하신 후 보험사의 거절확률이 다분한 사안인 만큼 전문 손해사정사의 도움을 받아 청구 절차를 진행하시는 것을 추천드립니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.25년 10월 가입 후 90일 면책기간이 지나 26년 6월 암 진단을 받았으므로 원칙적으로 지급 대상입니다.단, 가입 1년 이내라 보험금의 50%만 지급될 수 있습니다.가장 중요한 변수는 26년 3월 위내시경 기록입니다. 만약 3월 조직검사 결과지에 이미 암(악성) 소견이 있었다면 보험사는 진단 확정일을 6월이 아닌 3월로 판단합니다. 이 경우 면책 기간이 지났더라도 보험사는 가입 초기 단기간 발병을 이유로 현장조사를 하여 보험금 지급을 거절하거나 계약을 무효로 하려고 할 수도 있습니다.(아플것을 또는 암이 생긴것을 알고 가입했다는 이유로)결과적으로 3월 검사 당시 암 소견이 전혀 없는 단순 위궤양,위염이었다면 문제없이 지급될 것으로 보입니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.질문주신 정기보험의 설계안은 질문자님의 인적사항으로 설계하지 않으면 정확히 알 수는 없습니다.그래서 제가 최근 50세 남성분 20년납으로 정기보험 두가지 설계를 해드렸던 내용 말씀드릴게요. (간편보험)1. 사망보험금 1억 / 20년납 80세만기 / 월납 보험료 152,000원ㄴ월납보험료는 조금 높으나 80세까지 총보험료는 갱신형보다 적습니다.2. 사망보험금 1억 / 20년납 20년만기 후 5년마다갱신 / 월납 보험료 약 51,500원ㄴ20년간(70세까지) 월납보험료는 낮지만 70세 75세 80세에 갱신시 총보험료는 1번보다 높아질 수 있습니다.보험사마다 여러 정기보험이 있지만 설계 요청주신 50세 남성분에게 유리한 두가지 설계해드렸었습니다.90세 만기로 설정 시 이것보다는 월보험료가 많이 높아질 수 있습니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.치아보험에 가입 하시기 위해서는 1년 이내 치과 치료력을 보험사에 고지 하셔야합니다.상품이나 보험사마다 승인을 거부할수도, 부담보를 잡고 승인할 수도 있습니다.가입 후에는 약 90일간 보장이 안 되는 면책기간과 1~2년간 보험금이 반만 나오는 감액기간이 적용됩니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.각각 상품의 환급률표를 보시면 원금 회복이 되는 구간이 있을텐데 그 이후로는 비과세가 효용이 매우 크다고 생각됩니다.변액연금은 특별계정에 보험료를 투입하여 나오는 투자이익으로 더 빠르게 회복 후 환급률 상승을 기대해 볼 수도 있습니다. ( 물론 투자이기 때문에 손실이 날 수도 있습니다. )종신보험은 저축상품이 아니기 때문에 은행의 예,적금이나 ISA투자 등에 비해서 단기적인 유동성이 떨어지나, 갑작스런 사망이나 상속, 중장기적인 목돈에는 비과세 혜택이 있기때문에 분명 효용성이 있다고 생각합니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.5세대 실손보험은 4세대 대비 보험료가 30~50% 저렴한 대신, 도수치료나 영양제 주사 같은 비중증 비급여 보장이 대폭 축소되었습니다. 따라서 평소 병원을 잘 가지 않거나 암,뇌,심장 질환 등 중증 질병 위주로만 대비해 보험료를 줄이고 싶다면 5세대로 갈아타는 것이 유리합니다. 반면 도수치료, 체외충격파, 비급여 주사 치료 등을 자주 받으시는 편이라면 4세대를 유지해야 합니다. 5세대로 전환 시 비중증 비급여의 본인부담률이 50%로 오르고 연간 한도도 1,000만 원으로 줄어들기 때문입니다. 일부 치료는 보상에서 제외까지 됩니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.간병보험 핵심만 짧게 요약해드릴게요.일반 병원은 하루 최대 20만 원까지 보장 되는지 요양병원은 하루 5~6만원으로 보장되는지 비교해 보시고대부분 요양병원은 180일만 보장합니다. 장기 입원에 대비하고 싶으시다면 요양병원도 365일 보장해 주는 보험사도 비교해보세요.보장은 90~100세 만기로 길게 가져가고, 간호간병통합서비스 담보도 같이 가져가세요.인건비 상승이 걱정되신다면 직접 간병인을 보내주는 간병지원형이나 시간이 지나면 간병일당이 증가하는 체증형도 괜찮은 선택입니다.좋은 간병보험 준비하셔서 노후 간병비용 잘 대비 하시길 바랍니다.

안녕하세요. 윤동환 보험전문가입니다.3세대 실손보험의 도수,체외충격파 비급여 한도인 연간 350만 원은 치료비 기준이 아니라 자기부담금을 제외하고 실제 통장에 입금되는 보험 지급액 기준입니다.자기부담금 30%를 거꾸로 계산해보면 총 치료비 기준으로 약 500만 원까지 치료를 받아야 지급 한도 350만 원이 모두 소진됩니다.