답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.● 종신보험은 기본적으론생명보험사에서 '일반사망'을 주계약으로 하는만기가 90세, 100세 이렇게 정해진게 아닌사망시까지 즉, '종신'토록 보장하는 경우를 종신보험이라고 합니다.다만, 여기서 주계약인 사망을 많이 가입해서사망을 주 목적으로 하는 상품이 있고,보장의 만기만 종신일 뿐암진단비, 수술비 등 종합보험으로 가입하는 상품도 있습니다.질문자님께서 건강보험이라 말씀하신것으로 미뤄볼 때는 후자의 가능성이 높겠지만정확한건 증권이나 제안서 등 확인이 필요하겠습니다.● 상해보험은 말그대로 상해를 보장하는 보험입니다.정말 상해특약만 담을 수 있는 상해특화 상품도 있지만그냥 종합보험에 상해 특약만 담아도 별 차이는 없습니다.대표적으론골절진단비, 상해수술비, 창상봉합술이나 상해후유장해 등의 보장이들어가게됩니다.● 저축보험은 보장을 위한 대부분의 보험과 달리환급금을 활용하여 내가 납입한 보험료보다 해지환급금을 크게 만드는 보험입니다.보통 저축성 보험이라고 하면저축보험, 연금보험, 연금저축보험 등이 있지만해당 보험들은 현재 효율이 많이 낮아져서 사실 잘 판매되지는 않습니다.다만, 연금보험은 단리보증이라는 새로운 형태로 변형되어서 괜찮습니다.요즘은 저축성 보험보다는보장성보험인 '단기납' 종신보험을 활용해서시드머니나 달러를 모으는 목적으로 주로 사용되고 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 보험료만으로는 과하게 납부하는 편은 아닙니다.다만, 보험료가 23만원이면20년 기준 약 5500만원짜리 보험입니다. 물론 갱신이 있다면 더 커지겠죠?보험료만으로 괜찮은지 파악하는것은 어렵습니다.내가 5천만원이상 내는 가치가 있는 보장인가를 따져봐야합니다.내가 5천만원내고 암걸렸는데 3천이 나오면 그건 손해겠죠?말씀에서 심근경색이 나왔는데옛날에야 병원에 자주 못가고, 미리 발견할 의료기술이 없었기에사고가 터지고, 실려가는 일이 많았지만지금은 증상만 있어도 바로 병원가서 미리 발견이 가능한 시기입니다.심근경색이 아니라 허혈성 심장질환, 더 나아가 심혈관질환뇌도 뇌출혈, 뇌졸중이 아닌 뇌혈관질환 진단비로준비해야합니다.종신보험은 상품을 봐야 말씀드릴 수 있을 듯 한데23만원에서 아무리 많아봐야 10만원정도 되실것이고10만원씩 납부하는게 20년뒤에 연금으로 받는다?이건 물가 감안하면 무의미합니다...솔직히 말씀드리면 따로 점검한번 받아보시기 바랍니다.어련히 잘해줬겠지 하다가보험료도 질문자님이 내고보장도 질문자님이 받으시는게 엉망이라면손해도 결국 질문자님만 봅니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.단기납 종신보험은 몇년전부터 계속 판매되어왔었죠.달러보험도 예전부터 있었지만이렇게 단기납으로서 등장한건 얼마되지 않습니다.달러보험의 필요성은 간단합니다.우리나라 원화의 가치가 사실상 64개국중 62, 63위로 꼴지나 다름이 없을 정도로계속 가치가 떨어지고 있다는 점이죠.이를 잘 보여주는 요소가 바로 '최저시급'입니다.매년 꾸준히 올라온 최저시급은 그 당시 환율로 봤을 때항상 7달러 전후였습니다.숫자는 늘어났는데 가치는 그대로였다는거죠.국가가 나서서 방어하고 있다하더라도결국 거품인걸 알고 계실겁니다.가치가 떨어질 원화로 모으는것 보다달러환률이 떨어질 수 있는 디메리트를 안고 가더라도달러로 모으는게 더 안전하다는거죠.다만, 10년간 달러환율 추이를 보면상하변동은 있어도 결국 우상향합니다.그러면 기본적인 124.8%의 환급률외에도 환차익까지 기대해볼 수 있는거죠.만약 떨어졌다 하더라도 저축전환으로 매년 4%이상의 이자를 받으며 굴리다가달러가치가 오르면 그 때 받으면 그만입니다.변액보험같은 완전 투자성 상품과는 다르긴 하지만달러가 변동되는것에 따라 결과가 달라질 수는 있습니다.다만 보험이 법적으로 원래 사행성이라는걸 감안하고,원화자체도 나중에 원화가치가 더 바닥에 바닥을 기면 117%, 120%를 받아도 이론상 손해라는건 다르지 않기 때문에그다지 큰 의미는 없는 듯 하네요.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정확하게 분석하려면 진료비 세부내역서까지 있어야합니다.급여는 20% or 병원급에 따라 1~2만원 중 큰 값을 공제상급종합병원이라면 26,240원이,이하급이라면 36,240원이 지급될 것입니다.비급여는 비급여 의료비와 3대 비급여 특약에서 각각 공제가 진행됩니다. 또한 1인실도 몇일 입원했는지를 알아야하며검사도 MRI나 MRA를 한것인지 그외 검사인지도 알아야합니다.지금으로서는 답변을 드리기에 어려우니입원일수세부내역서두가지를 첨부하여 다시 올려주신다면 계산이 가능합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.수액, 영양제 등은 의사권유없이 환자가 치료가 아닌예방, 건강 증진의 목적으로 맞을 수 있습니다.하지만 실손의료비보험은 '직접적인 치료, 검사의 의료비'를 돌려받는 것이기에위에 내용은 해당하지 않습니다. 그런데 보험사가 이걸 뭐 때문에 맞았는지 알아야하는데단순히 실비 청구용 서류 (진료비 영수증 및 세부내역서)만 첨부하면목적을 모르기 때문에 보상을 거부합니다.수액 등 청구를 위해서는 진료비 영수증 및 세부내역서 외에도유증상으로 방문했다는 초진기록지치료를 목적으로 처방했다는 의사소견서최소한 위 두가지를 함께 첨부하셔야 보상이 가능합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 기본적으로 준비해야할 보장은실비보험 ▶ 가장 범위가 넓은 페이백 보험암보장 ▶ 보험이 생긴 가장 큰 이유뇌/심보장 ▶ 암과 달리 초장기적인 치료비 요구수술비보장 ▶ 실비 다음으로 청구가 많은 주력 주요 보장 / 5세대 실손 개정으로 더 중요해진 보장이렇게 4가지가 있습니다.여기서 부가적으로 준비하는 부분은운전자보험화재보험정도를 추가로 준비하는게 가장 일반적입니다.그 이후로는 필수보다는 특별히 걱정하시는 부분에 투자하시면 되겠습니다.치매나 재가보험이라던지,입원이나 간병인, 사망 보장 등 다양합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.4세대 실손으로부터 개시된개인 청구에 따른 할인/할증 시스템의 중점은 '비급여' 입니다.급여는 수십만원, 수백만원 상관 없지만비급여는 청구에 따라5%할인부터 300% 할증까지 변경이 됩니다.0원~100만원까지는 할증없이 기본 위험률에 따른 갱신만 됩니다.하지만 100만원이상 비급여 청구가 되면 다음 갱신때 비급여 항목 보험료가 2배로 뛰어오르게 됩니다.이 비급여의 기준은의료비의 '발생'이 아닌청구로 인한 보험금의 '발생'이기 때문에내가 비급여 청구 보험금이 100만원이 넘지 않도록 청구를 조절하면 됩니다.내가 만약 이번년도에 비급여 비중증 의료비가 150만원이 들었다면5세대 기준 50%를 돌려받기에 75만원으로 전부 청구해도 문제가 없습니다.하지만 300만원을 썼다면?올해 190만원정도까지만 (보험금 95만원) 청구하고나머지 금액을 내년에 청구하면 됩니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.은행의 수익구조상대출이자와 예적금이자의 차이에서 발생하는 차익으로돈을 벌기 때문에대출이자가 늘어나면 그만큼 보험사에서 줄 수 있는 이자 또한 늘어나게 되지만대출이자에 비해 늘어나는 폭이 더 적기는 할 것입니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.추천드리지 않습니다.사용일당으로서 준비하실것이라면H손해사로 준비하시는것이 가장 유리합니다.해당 보험사는 일당 15만이지만 제안드리는 회사는 20만입니다. (6/19일까지 / 이후 15만원으로 감소)의료수가로 인해 일반병원에 오래 입원할 수 없습니다.하지만 요양병원에서 몇년씩 있을 수는 있습니다.해당 보험사는 1~180일만 보장하지만 제안드리는 회사는 365일 빈틈없이 보장합니다.보장금액도 6만원으로 좀 더 높습니다.보험료는 물론 더 높겠지만만약 부모님께서 당뇨, 고혈압, 고지혈증 중 없는 질환이 있으시다면 추가 할인도 가능합니다.지금 1만원차이가 나중에 얼마나 크게 벌어질지 알 수 없습니다.최대한 지금 시점에 가장 좋은 회사로 준비하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 결론만 말씀드리자면안 바꾸시는게 좋습니다.여러 차이가 있지만 결국 보험금의 차이로 알려드리는게 좋겠죠.1세대 실손은급여 자기부담률 관계없이급여/비급여 모두 100%를 돌려받습니다. (단, 통원은 5000원 공제)하지만 5세대 실손은?병원급수 및 의료행위마다 다른 자기부담률에 따라급여는 건강보험 본인 부담률이 높을 수록 보험금이 줄어들며비급여는 중증이 아닐 경우 자기부담금이 50%까지 증가합니다.사실상 100%를 돌려받는 보험에서50%를 돌려받는 보험으로 반토박난다는겁니다.물론 4세대를 거치며 나온 5세대만의 장점도 있습니다.저렴한 보험료나,MRI같은 일부 통원 고액의료비에 대해서는 1세대보다 많이 받을 수 있지만결국 세대가 흐를수록 중증에 보장이 집중되는 형태로 바뀔것입니다.그렇기에 최대한 1세대를 유지하시다가정말 너무 높을 땐 전환하시고,줄어든 보험료로 수술비나 치료비를 따로 준비하시는 것이가장 현명합니다.