답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.아마 연금보험와 연금저축보험을 보신 듯 합니다.두가지를 각각 설명드리자면우선 연금보험은 간단합니다.일정 기간 보험료를 납입하고, 납입완료 후 일정기간 동안 거치하면서 적립금을 늘리고,이후 그 적립금을 나누어 연금으로 받습니다.장점은 '비과세'이기에 연금소득세나 이자소득세가 면제되며 그에 따라 건강보험료도 발생하지 않는다는 점이 있습니다.다만, 우체국 연금보험은 '공시이율'로 굴러가는 형태인데대부분 민영보험사는 '단리보증형' 연금보험이 판매되는 추세이며, 공시이율형보다 훨씬 총 연금액이 높습니다.두번째로 연금저축보험은 연금보험과 비슷합니다.똑같이 넣고, 거치하고, 연금을 받습니다.다만 연금보험은 순수하게 연금에만 집중되어있다면연금저축보험은 납입도중에 '세액공제' 혜택이 있습니다. 납입 보험료의 16.5%(소득 초과시 13.2%)만큼세액공제 혜택을 줍니다.대신 납입 도중에 혜택을 주는 대가로 비과세는 적용되지 않습니다.연금을 받을때는 연금소득세 3.3~5.5% (보통 60대부터 받기에 5.5%)를 떼거나,만약 목돈이 필요해서 해지환급금으로 일시에 받을 경우는 세액공제로 받은 16.5%를 그대로기타소득세로 뱉어냅니다.당연히 거치로 원금보다 적립액이 늘어난 상태이므로 같은 16.5%라도떼이는 돈은 더 많겠죠?만약 연금저축에 관심이 있으시다면'연금저축 펀드'를 하셔야 하며, 보험으로는 추천드리지 않습니다.그리고 마지막으로우체국은 민영보험사와 달리 금융감독원 권한 밖에 있는'유사' 보험사로서 문제가 생기면 대응이 어렵습니다.특히 보장성 보험은 우체국을 가입하지 않으시길 바랍니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일반적으로 발생하는 사고는 확률은 따질 수 있으나결국 실제 발생은 예측불허입니다.하지만 자살은 어떤가요? 물론 심신미약 등 원인으로 예측할 수 없는 사고도 존재하지만일반적으로는 자신의 선택입니다. 내가 사망할지 말지를 결정할 수 있다는거죠.이를 보통 보험에서는 '역선택'이라고 합니다.자신에게 발생할 사고를 알거나 예측하고 선택적으로 보험을 가입하는 것을 뜻합니다.예를 들어 치통이 느껴져서 치아보험을 가입하거나,건강검진전에 암보험을 가입하는게 대표적입니다.보험사는 이러한 역선택으로 발생할 손해를 줄이기 위해면책기간과 감액기간을 설정하여 가입 후 단기간내 발생하는 사고에 대해보장을 하지 않거나, 감액하여 보험금을 지급합니다.물론 사회적인 시선도 있지만결론은 보험사에서 손해를 줄이기 위한 방어책입니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 결과만 말씀드리자면네, 괜찮습니다.해피콜은 가입할 때 설계사가 주요 내용을 잘 설명했는가? 를 체크하는 내용입니다.안했다고 계약이 취소되거나, 반송되지는 않습니다.다만 문제는 설계사가 생깁니다.보험사마다 방식은 다르지만해당 모니터링이 해결될 때 까지신계약이 막히거나, 특정 담보를 막아두는 등 제재가 생깁니다.정말 거의 판매하지 않는 회사이나 특수한 상황에 들어갔다면 살짝 이해는 할 수 있겠습니다만..굳이 모니터링을 하지 말라는건 이상한 상황이긴 합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.단기납 종신보험이 활성화 되기 이전의 장기납 종신보험에서는원금 도달 및 복리 이자 활용을 위해추가납입을 활용하는 방법을 많이 사용했습니다.현재는 20년납 상품도 7년만 지나도 환급률이 100%에 도달하는 등 유리한 상품이 많아졌지만20년대 초반 일반적인 20년납 종신보험은 거의 20년이 다되기 직전에 100%에 간신히 도달했습니다.사실상 숫자만 원금이지 20년이나 지났다면 가치가 떨어져서 손해죠.여기서 활용하는 방법이 추가납입인데추가납입은 사업비 비중이 1%남짓으로 사실상 거의 원금 전부가 환급금에 들어갑니다.그래서 19년쯤 100%가 되던 환급률이추가납입을 활용하면 10년쯤 100%, 그러니까 2배는 빠른속도로 도달하는효과를 냈습니다.다만, 최근 주로 판매되는 상품은 대체적으로추가납입을 종용하는 경우는 잘 없습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현재 변액보험은 오히려 주로 자금형성 목적으로 가입하는단기납 종신, 연금보다 훨씬 수익률을 낼 수 있는 상황입니다.하지만 변액상품이 우후죽순 팔렸던 2000~2010년대에는이 변액 투자 상품이 미국 펀드, 채권이 아닌 한국 증시에 묶여있었기 때문에현재와서 원금보다 환급금이 손해보는 경우가 많았고, 그만큼 거부감이 생겼습니다.또한 특정 대리점으로부터 변액을 이해하기 보다 손해사례를 들어 변액자체를 가입해서는 안되는 것처럼교육하고, 그를 바탕으로 설계사들이 상담하면서 더더욱 심해졌다고 볼 수 있습니다.지금은 미국증시를 바탕으로 투자선택이 가능하며,변액 연금의 경우는 단리 7%를 보증해주는 형태로 변화하여기존 공시이율로 굴러가던 연금대비 훨씬 높은 연금 총액을 보여주고있습니다.사실 직장인이 가입하는 퇴직연금이나 연금저축펀드도 따지면 변액연금과 형태자체는 비슷하다고 볼 수 있죠.기존 변액상품은 수익률을 보고 가입자나 담당관리자가 직접 옮기는 등중간 관리작업이 필요했지만요근래 AI가 알아서 투자상품을 변경해주는 변액 보험사도 있으니잘 가입하신다면 좋은 효과를 보실 수 있을겁니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.그 어떤 보험에도 '절대'라는 것은 없습니다.보험은 살면서 어떤 위험이 닥칠지 모르기에 준비하는 대비책입니다.보험을 준비안한다고 당장에는 아무런 문제가 없지만 실제로 사고가 발생했을 때는보험이 없다면 모든 돈이 내 지갑에서 빠져나갑니다.나만 문제면 괜찮을지 몰라도 암과 같은 큰 치료비가 들거나, 간병인이 필요하게되면그 손해는 그대로 가족에게 까지 전가 될 수 있는 것이죠.반대로 아무일도 일어나지 않는다면 손해가 맞습니다.전체 가입자의 80%가 낸 돈 대비에서 보험금을 적게 받습니다.월에 내가 부담가지 않는 선에서 적정선으로 준비는 해두는 것이 나를 위해서도,가족을 위해서도 필요한 부분입니다.물론 그렇다고 과하게 가지고 있을 필요도 당연히 없습니다.현재 보험료가 부담된다고 생각하신다면 상담을 받아보시는것이 큰 도움이 되실겁니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.금융감독원은 중재의 역할입니다.추후에 받아야할 것을 못받는 그런 부조리한 상황에서 최후의 수단으로 꺼내드는 것으로쉽게 거는게 아닙니다.기본적으로 모든 심사는 사람이 하는 일이기 때문에왠만한건 3 영업일 이내에 처리하기위해 노력하지만청구접수가 많거나, 금액이 크거나, 사고가 복잡하거나 하는 여러 요인에 인해 당연히청구심사가 늦어질 수 있습니다.물론 늦어지는 만큼 지연 이자가 발생하기 때문에 보상과 담당자를 통해 지연사유를 파악하시는것이 우연이며지연될 이유가 없는데 지연되는 것이라면 보험사 민원을 통하는 것이 맞습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.많은 분들이 겪고있는 상황이죠...한번 거절하고 끝나면 좋겠지만 이익단체이다보니 고객님의 정보, 그러니까 DB를 조직내에서 계속 돌려씁니다.다만, 지금 말씀하신 내용으로는 왠만하면 연락이 안올만도 한데심하다고 판단되긴 하네요.두낫콜의 경우 보험사 번호로 오는 연락을 차단할 뿐이며개인 010 번호로 오는것을 막을 수 없습니다.이 경우 해결 방법은 여러가지가 있으나가장 좋은 방법은또다시 연락이 오는 경우 해당 설계사는 힘이 없으므로상위 관리자 바꿔달라고 요청하신 후 거절의사를 밝히시는 방법이 있고,굿리치 홈페이지에서 수신거부를 신청하는 방법도 있습니다.그리고 최후의 최후에는 계속 온다면 민원을 거시는 것 또한 가능합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보장받을 수 있는 항목은 여러가지 있습니다.우선 기본적으로 학교의 교육활동 중 발생하는 사고는1차 적으로 학교 안전공제회에서 가입하는 '안전사고보장공제' 보험을 통해청구할 수 있습니다. 대부분 의료비 및 향후 치료비를 보장받을 수 있으며 장해가 남을 경우후유장해 비용 및 위자료 등까지도 지급받을 수 있습니다.그리고 2차로는 개인 상해보험에서도 물론 전부 받을 수 있습니다.골절진단비나 상해수술비 등가입한 내역에서 해당하는 부분은 다 받을 수 있죠.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일반적으로 진단비나 수술비같은 보장을 위해 가입하는 보험은어린이, 청년, 성인, 노년에 관계없이 대부분 상품이중도 해약환급금이 적거나 없습니다.이는 당연한 부분입니다.우리가 내는 보험료는 단순히 '보험료'라는 하나의 항목으로 생각하지만세부적으로 파고들면 위험대비를 위한 적립, 계약 관리 비용, 책임준비금 등 여러가지 사업비가 빠져나갑니다.그렇기에 내가 낸 돈보다는 적을 수 밖에 없습니다.물론 일부 특정상품에서는 환급금이 원금이상으로 올라가는 경우도 있고,일정 기간 경과시까지 생존 또는 중대질환 진단이 없을 경우생존 축하금이란 명목으로 환급금을 주는 경우도 있죠.다만, 이 경우는 그만큼 일반 상품보다 보험료가 비쌉니다.