보험 특약은 많이 넣을수록 좋은 건가요?

보험 설계를 받아보면 다양한 특약이 포함되어 있는데 무엇이 필요한지 판단하기 어렵습니다

설계사분은 여러 특약을 추천하지만 보험료가 점점 비싸져 부담이 됩니다

특약을 많이 넣는다고 무조건 좋은 것은 아닐 것 같은데 꼭 필요한 특약과 불필요한 특약은 어떻게 구분해야 할까요? 효율적으로 보험을 준비하는 방법이 궁금합니다