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보험 가입 여부 장단점에 대해 듣고 싶습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.단점은 명확합니다.① 내가 가입한 보장에 해당되지않는 보험사고가 발생했을 때② 보험가입은 했지만 너무나 건강할 때보험을 가입해도 돈을 내고있는데보장이 안되거나,받을일 자체가 없으면 손해겠죠.다만 사람의 인생은 생로병사로사고사로 갑자기 비명횡사를 하는게 아니고서야안아프고 죽는 사람은 존재하지 않죠.보험은 내가 어떻게 아플 것인지를 걸고 하는사행성 계약인겁니다.장점은① 큰 의료비가 나가는 사고에 대해 불안감 감소 (항불안제 역할)② 사고 발생 시 단순 저축에 비해 훨씬 많은 보장으로오히려 치료 이후 여유자금 구축 가능예시를 들어보죠매월 100만원의 여유가 남는 A, B 두사람이 있습니다.A는 매월 100만원씩 적금을 하고B는 90만원은 적금, 10만원은 실비와 암보험을 가입합니다.이때 암보험은 진단비 5천만원과 치료기간동안 매년 6천만원을 추가 지급합니다.10년뒤 만약 암에 걸렸다면?평균치료비인 7천만원을 대입하여A는 대략 1.22억을 모았고 7천을 써서5천만원정도 남았습니다.B는 대략 1.09억을 모았고보험금으로 1.1억을 받았고 치료기간이 길어지면매년 6천만원을 더 받습니다.적금으로 모은 돈도 방어하고,치료비 대비 보험금이 훨씬 많기에오히려 재산이 증가하는 효과가 생겼죠.물론 이는 보험금이 큰 암이라는 가정이고,적금외 투자로 더 큰 수익을 낼 수 있기에완벽한 예시는 아니지만결국 보험의 원초적인 목적은암/뇌/심장같은 중대질환을 보장받기 위함이니맥락은 다르지 않습니다.아프면 이득,안아프면 손해이지만보험은 나 개인의 문제가 아닌없을 때는 가족까지도 풍비박산 될 수 있는 일이기 때문에최소한은 준비해두시는것이 안전합니다.
보험 / 의료 보험
25.09.19
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대장내시경 용종제거 보험관련 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우체국 실손의료비 보장보험→ 어떠한 증상이 있어서 내시경을 한 경우 ▶ 대부분 금액 보장 가능→ 건강검진으로 한 경우 ▶ 내시경 비용은 보장 불가능단, 용종 제거 및 조직검사 비용은 처리 가능KB 종합보험→ 질병 수술비 30만원 ▶ 보장가능→ 상급종합 질병 수술비 50만원 ▶ 3차 대학병원에서 떼셨다면 가능→ 112대 질병 수술비 ▶ 대장 용종은 미포함 (만약 위용종도 있으셨다면 가능)그리고 확인되지는 않지만→ 1~5종 질병 수술비가 있으시다면 ▶ 2종 수술비로 지급 가능실손과 당연히 중복 보장가능합니다!둘다 청구하셔도 되세요~
보험 / 의료 보험
25.09.19
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개인연금을 가입하는게 좋을까요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.아직 30대시면 늦으신 편은 아닙니다.① 연금저축펀드/보험→ 연금저축의 구조를 간단히 정리해드리면납입하는 도중에는 납입액의 16.5%를 매년 세액공제를 해주고,연금을 받게되거나, 일시금으로 받게되면다시 세금으로 뱉어내는 형태입니다.문제는 받는 혜택은 내가 내는 원금을 기준으로 하지만뱉어내는 세금은 몇십년뒤 펀드는 투자, 보험은 공시이율로굴러간 후의 돈에서 떼어간다는거죠.또한 세율은 그당시 세법을 따르기 때문에더 세금을 많이 낼 수도 있으며비과세가 아니기에소득으로 측정되어 건강보험료가 산출됩니다.여러모로 머리가 아프죠.만약 하신다면연금저축보험은 이율변동때문에 추천드리지 않고연금저축펀드로 안정적인 투자(S&P500 같은)를 하시는편을 추천드립니다.② 정말 간단합니다.납입기간 및 연금개시전까지 유지기간동안2% 중후반의 복리 또는7% 단리(20년뒤 5%)로 굴러간 돈으로연금을 받는 형태입니다.복리이율 상품만 있을 때는 별로였지만단리보증형 상품이 생기면서 다시 연금보험이 성행하고있습니다.10년차에 원금 대비 130% 환급을 받을 수 있는 시드머니용 연금이 있고단리 7% 보증, 20년이후는 5% 보증을 해주는 장기 노후용 연금이 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.19
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치과 진료비내역서 3년정도 되도 떼어주나요.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 의무적으로 의료기관에서 5년은 의료기록을 보관합니다.가셔서 기간말씀해주시고 해당하는 날짜진료비 영수증과세부내역서만 떼서 실비 청구하시면 되세요~
보험 / 의료 보험
25.09.18
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실비보험 잘 안쓰는데 해지해도 될까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.개인보험보다는 단체보험을 빼시는게 좋습니다.단체보험은 추후 은퇴시점에 개인실비로 전환하는걸개인으로서는 잘 모르기도 하고,병력이 있다면 전환을 못할 수도 있습니다.즉, 한번 가입했다하면 내가 어떤 사고가 있었든해지하기 전까진 유지할 수 있는 개인 실비를 유지하시는게 더 안전하겠죠.실비보험은 다른 암, 수술 등 보장에 비해보장범위가 훨씬 넓고, 그만큼 보험사 손해가 막심해서아주 쪼~금이라도 아프면 가입이 어렵습니다.다른 보험을 해지하면 했지실비를 해지하시면 안되시고,만약 실비보험료가 옛날보험이라 부담되시면현재 4세대로 전환을 하세요!
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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보험료 청구 기간이 몇 년까지 인지 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.기본적으로는 청구권 유효기간은 보험사고 발생일로부터3년입니다.즉, 3년이 지나면 보험사에서는 보장해줄 의무가 없는거죠.23년도면 당연히 가능하십니다 ㅎㅎ서류의 경우는 어떤 보험사고를 청구하느냐에 따라 달라지는데① 보험사 별 청구서② 진료비 영수증③ 진료비 세부내역서위 3가지는 기본적으로 필요하며약을 받으시면④ 처방전⑤ 약국 영수증여기서 세부적으로 들어가면⑥ 사고경위에 대한 초진기록지⑦ 의사 소견서⑧ 입퇴원확인서 등사고 케이스에 따른 필요서류는 달라지니어떤 사고로, 병원에서 어떤 의료행위를 받으셨는지댓글 달아주시면 정확한 안내도와드릴게요!
보험 / 의료 보험
25.09.18
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연금보험하는데 연금저축펀드도 할까요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.연금저축펀드를 하는것 자체는 나쁘지 않습니다만앞으로의 미래가 조금 어두운게① 내가 받는 혜택은? 납입하는 원금의 16.5%만큼 세액공제② 추후 뱉어내는 세금은? 몇십년의 투자 이후 불어난 금액에서연금으로 받으면 3.3~5.5% (보통 5.5%) 공제일시금으로 받으면 16.5% 공재물론 몇십년뒤의 물가인만큼같은 가치가 아니기도 하겠지만중요한것은 '그 당시의 세법'을 따른다는 것 입니다.선진국의 요건 중 하나는 높은 세율입니다.세금이 많으면 그만큼 나라에서 만들 수 있는 혜택이 많아지고서비스가 좋아지겠죠.단순히 이자소득세만 생각해도우리나라의 15.4% 대비 6, 70% 이상 떼어가는 나라도 있고요.즉, 앞으로 세율이 늘어나는 일이 생길텐데내가 받은 혜택보다 훨씬 많이 뜯기게될 상황이생길 가능성이 높습니다.연금저축펀드자체도 잘 굴려야하고,세액공제를 받아 생기는 자금 또한 이윤을 만들어내야합니다.정확한 재무 상담을따로 받아보시는걸 권장드립니다.설계사들이 재무설계사다 이런건 믿지 마시고요.
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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40대중반 실손보험 새로 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.3년마다 갱신이시면 2세대 실손보험으로질문자님께서 2세대 실손을 유지하시려면매년 2~300만원은 꾸준히 쓰셔야지유지 대비 효율이 나옵니다.3세대는 덜하고, 4세대는 개인청구력에 할증되지만1, 2세대 실손보험의 경우내가 청구를 안하더라도 다른 가입자가 발생시킨 '손해율'을가입자 전체가 부담하는 [연대책임]의 형태인데건강하고, 부담되는분들은 이미 대부분 4세대로 전환을 했기 때문에개인이 부담하는 손해율이 상당히 높고,그만큼 갱신이 많이 되는거죠.다만, 전환만하고 말아라? 그럼 보험료는 줄지만보장또한 줄기 때문에 불안정합니다.갱신되는 높은 보험료의 2세대 실비↓낮은 보험료의 4세대 실비 + 안오르는 비갱신 3대 보장 / 수술비로준비하시는것이 안전합니다.
보험 / 의료 보험
25.09.18
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보장성 보험은 보통 몇세부터 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.100% 완벽한 시기는 없습니다.사람이 언제 아플지도 100% 모르니까요.다만 10년이 지나면 강산이 변하듯보험또한 시간이 지나면 많이 변할 것이죠.그렇다고 가입을 안할 수도 없고요.비갱신형은 지금나이가 결국 제일 저렴하기 때문에노후까지 어느정도의 효율을 유지할 수 있는,최소한의 보장을 비갱신형으로 채우고,나이에 따라, 보험 메타에 따라 교체할 부분을갱신형으로 복합설계를 해놓는게 좋습니다.제 기준에서는① 암 3~5천 / 뇌&심 1~2천 ② 암/뇌/심장 치료비 보장③ 수술비 보장(체증형)이렇게 3가지를 기준으로 비갱신으로 설정하여10만원 미만으로 준비 후갱신형으로 진단비 및 수술비를 3~5만원 정도로보강해드리는 편입니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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임플란트 실비 처리 가능시 보장금액 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.임플란트중 급여부분이 그렇게 많지 않다보니큰의미는 없겠으나우선 임플란트는 통원치료이니하루 20만원 한도에서 보상이 가능합니다.다른 사고와 동일하게병원급에 따라 1~2만원 (4세대 기준)을 공제합니다.보통 치과는의원급이거나, 아예 대학병원에 있거나 둘중 하나기 때문에1만원 떼고 돌려받는다고 보시면 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.09.18
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