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5~7년 동안 안 쓸 2천만원, 은행예금이 좋을지 단기납 보험상품이 좋을지 궁금합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. 은행 예금과 단기납 상품 비교현재 은행 예금의 금리는 상품과 개개인 조건부로 다르긴 하나보통 2% 중후반대로 형성되어 있습니다.다만, 앞으로 기준금리가 낮아지면 예금 금리도 낮아지기에 미래를 감안하면 결과값은 더 낮겠지만[2.8% 금리의 2년짜리 예금을 5회 반복하는 것으로 가정 할 시]↓원금 2000만원 ▶ 2,520만 8,273원으로520만원 정도의 이자가 발생합니다.보험상품의 경우 단기납 종신보험도 있지만같은 7년납 3년 거치 후 해지하는 방식의 KB라이프사 연금보험이 있습니다.현재 단기납 종신보험의 7년납 환급률이 119% 정도로 형성되어있지만해당 상품은 종신이 아닌 대신 환금률이 125%가 나오죠.그래서 해당 상품으로 얘기를 해보자면매월 납입금액 약 24만원 / 7년납 시 원금 2016만원 ▶ 10년차 2520만원으로똑같이 520만원의 이자가 발생합니다.결과만 두고 본다면 사실 큰차이는 나지 않습니다.은행 예금은 중도해지시 손해는 안보지만,모든 금액을 예치해둬야하는 만큼 중도에 활용이 어려우며,1~2년마다 다시 가입해야하는데 금리가 낮아지면 결과가 낮아질 수 있습니다.제시한 연금보험은 반대로 7년이내 해지시 원금보다 손해이지만매월 24만원을 납입하는 방식이기 때문에남은 금액으로 예금이나, 적금을 해서 추가적인 이자 소득이 가능하고,중도에 급전이 필요할 시엔 예/적금 부분으로 해결할 수 있습니다.2. 단기납 종신보험의 경우 일반적은 장기납 상품과 달리공시이율과 크게 관계없이 10년차에 환금률 보너스를 받는 형태이고,보장이 아니라 해지환급금이기 때문에수익률이나, 안정성이 큰 의미가 없습니다.3. 종신보험의 경우 병력이 있을 경우 인수가 안되어 간편으로 가는 상황이발생할 수는 있지만순수 사망 보장이니 만큼 왠만큼 사망과 관계된 병력이 아니라면심사후 대부분 승인됩니다.그래서 가입자체는 쉽지만위에서 언급한 연금보험을 가입하시는게 환급률이 훨씬 유리합니다.결론적으로 말씀드리자면기본적으로는 매월 24만원 정도로 설정해서 KB사의 단기납 연금상품으로7년납 3년거치 후 해지를 목적으로 삼되여유금액을 분리해 예금을 넣어 추가적인 이자와 함께 급전이 필요한 상황을 대비하시는걸 추천드립니다.

보험 / 저축성 보험

25.11.13

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