답변 내역

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.붕괴 침강 사태에 대한 보장은 위 사진에서 올려 주신 것처럼 대부분의 화재보험에서 충분히 추가해서 넣을 수 있는 담보입니다.다만 해당 담보 자체가 보상 받기가 까다로운 담보라서 굳이 저 담보만으로 변경하실 필요는 없어 보입니다.약관에 따라서 차이가 있을 수 있지만 보통 1. 통상적인 사용 중에2. 내부결함, 부식, 침식 등으로(외부 요인 X)3. 건물 스스로 무너지거나 내려 앉는 경우이 조건이 다 충족이 되야 하는데 이런 사고 자체도 드물고 외부 요인인지 내부 결함인지 입증하는 과정이 매우 어렵습니다.거기에 더불어 붕괴,침강 부분은 보상 제외되는 조건이 더 붙는데1.폭발, 파열, 화재로 무너질 경우2. 지진, 분화, 전쟁 등으로 무너질 경우3. 전기 설비 사고로 무너질 경우4. 국가 명령에 의한 철거5. 신축건물의 통상적인 침하 손해6. 설계나 시공 상의 결함으로 인한 손해7. 동일한 시설 내에서 건축물의 해체, 건축, 구조 변경, 수리 등의 이유로 공사 중 발생한 손해이렇게 여러 가지 경우에서 예외가 됩니다.그래서 붕괴, 침강, 사태 담보가 실제로 유의미한 경우는 산 아래에 주택이 있는 경우라고 보셔야 하는데 비가 많이 와서 토사가 무너져 내려 우리 집을 덮친 경우에는 보상 사례가 종종 있는 편입니다.산사태 부분에서 가장 유효한 편이라고 보시면 될 것 같고 붕괴, 침강 사고로 보상 받는 것은 굉장히 어렵다 정도로 알고 계시면 될 것 같습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.담보의 구성 자체는 좋게 잘 되어 있습니다.연세로 보았을 때 30년 갱신인 것도 참 좋은 부분으로 보입니다.갱신형이 비갱신형보다는 보험료가 저렴한 편인데 연세가 63세이기 때문에 위의 제안서처럼 30년 갱신으로 하면 93세에 갱신을 맞이하게 됩니다.그 시점에서는 사실상 어느 치료든 진행하기 쉽지 않은 시점이라서 치료가 진행이 되지 않으면 보험도 역할이 없게 됩니다.물론 갱신 바로 직전에 무슨 치료를 진행 중이라면 갱신 보험료가 얼마나 오를지를 보고 받게 될 보험금과 비교해서 결정하시면 됩니다.해지미환급형에 대해 바꿀 수 있는지를 여쭤 보셨는데 변경은 물론 가능하지만 별로 추천 드리고 싶지는 않습니다.현재는 해지 시 환급금이 매우 적은 무해지 상품이 주류를 이루는데 그만큼 보험료가 저렴하기 때문입니다.예전처럼 해지환급금이 있는 상품으로 고른다고 해도 건강보험들은 해지환급률이 높지 않고 고연령대에서는 더욱 그렇습니다.20~30대의 젊은 분들이 해지환급금 있는 상품으로 가져가도 환급률 높은 구간이 60~80% 사이인 경우가 많고 그런 것에 비해 내야 할 보험료는 훨씬 비쌉니다.같은 조건으로 해지환급형으로 설계해달라고 하면 해당 설계사가 보여줄텐데 환급율과 보험료 차이를 비교해보면 딱 봐도 환급금 없는 것이 차라리 낫겠다는 생각이 드실 겁니다.또한 환급금을 받는다고 가정하더라도 거의 90세에 이르러서 하시게 될텐데 그때의 화폐 가치는 더 하락하는만큼 지금 당장 내가 부담할 보험료를 줄이는 편이 재정적 측면에서도 더 이득이라고 할 수 있습니다.다만 아무래도 보험료가 부담스러운 나이에 진입하신 만큼 몇가지 아쉬운 부분이 있는데 납입면제가 빠진 부분과 암,뇌,심장에만 치중된 담보 구성과 그런 것치고는 보장 금액도 크지 않다 이렇게 3가지 정도를 꼽을 수 있을 것 같습니다.납입면제는 중간에 암과 같은 큰 병에 걸릴 시 보험료 납입을 남은 기간 동안 면제 해드리는 조항입니다.물론 나이가 많을수록 해당 항목을 넣으면 보험료도 비싼 편이지만 얼마나 차이나는지 보고 결정하시는 게 좋을 것 같습니다.그리고 암,뇌,심장에 좋은 담보들이 들어갔지만 치료비 담보들이 금액도 약하고 암주요치료비 같은 경우 만기 때까지가 아닌 암 발병 이후 10년 동안만 지급하는 내용입니다.암은 재발이 많은만큼 만기 때까지 계속 치료비를 받을 수 있어야 하는데 10년 간만 유지되는 치료비 담보에 그것도 비용도 1천만원 단위면 금액 면에서도 너무 약합니다.정확한 것은 설계를 해봐야 알 수 있지만 더 튼튼한 내용의 설계가 충분히 가능해 보입니다.치료비 담보들 중에서 만기 때까지도 계속 되고 금액 보장도 더 큰 담보가 있다는 점은 한번 더 알아보심이 좋을 것 같습니다.또한 기존에 다른 보험들이 있으신지 모르겠지만 수술비, 입원일당, 간병비 등 연세가 들어 갈수록 꼭 챙겨 주셔야 하는 부분이 전혀 없는 것도 아쉽습니다.실손을 믿고 당장에 준비 안할수는 있지만 실손은 가지고 있는 실손에 따라 3년이나 1년 주기로 계속 갱신되면서 보험료가 오르기 때문에 보통 70세 정도에 돌입하실 때면 실손만도 보험료가 20~30만원 가량 되는 일이 허다합니다.그 때 가서 실손을 전환하면 보장이 약해지게 되고 따로 추가로 실손 전환하면 약해질 수술비와 입원일당 등의 부분을 채우려고 하면 보험료가 지금 준비하는 것보다도 더 비싸지게 됩니다.이런 부분까지도 고려를 해서 기존 보험의 상태도 같이 고려해서 필요한 것과 불필요한 것을 정리하시기 바랍니다.설계를 혹시 받아보고 싶으시면 따로 말씀하시면 됩니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.우선 진단서에 s06이라는 뇌진탕 질병코드가 있어야 합니다.해당 진단서에 그 질병코드가 기재되어 있는지 확인해보시고 질병코드만 있다고 해서 무조건 다 쉽게 인정이 되지는 않습니다.최근에는 워낙 쉽게 뇌진탕 코드를 받아서 악용하는 경우가 많아서 단순 코드만으로는 인정해주지 않고 CT 촬영까지 이루어져야 인정되는 경우가 많습니다.해당 진단을 받으셨을 때 CT 촬영도 하시고 질병코드가 나왔다면 문제는 없을 것 같지만 그게 아닌 상황이면 인정 받기가 쉽지 않을 것 같습니다.가지고 계신 자동차보험 담당자나 손해사정사 통해서 도움을 받아보시는 것도 고려해보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.실손의 면책기간 적용은 같은 질병에 대해서 적용이 됩니다.서로 다른 질병코드의 병이라고 한다면 각각 면책기간 계산에 들어가기 때문에 따로 날짜 계산을 하시면 됩니다.또한 한 질병에 대해 1년에 통원 횟수도 30회의 제한이 있는데 30회 통원 날을 기준으로 마찬가지로 180일의 면책기간이 들어가게 됩니다.1세대의 가장 큰 단점은 면책기간이 길다는 점인데 그래도 질병은 면책기간을 넘기면 반복해서 보상이 이루어 집니다.하지만 상해의 경우에는 한 부위에 대해서 180일 동안만 보장을 해주고 그 이후부터는 해당 부위를 보장해주지 않습니다.예를 들어 왼쪽 무릎을 넘어져서 다쳤다고 하면 사고날짜로부터 180일 동안만 보상을 해주고 그 이후부터는 왼쪽 무릎을 상해로 다치면 보상 받을 수 없습니다.이런 부분들도 추가로 기억하시면 좋을 것 같습니다.같은 병으로 병원 방문 횟수가 더 잦아진다고 하시면 실손 전환에 대해도 고민하실 수 있는데 1년에 30회 이상 통원하지 않고 보험료도 아직은 낼만한 수준이라고 하시면 아직은 전환하지 않으셔도 될 것 같습니다.다만 면책기간이 없는 4세대 실손으로 전환 기간은 이번 달까지만 가능하고 다음 달에는 5세대 실손이 출시하기 때문에 전환이 고민된다고 하시면 며칠 남지 않았다는 점도 한번 알고 계시면 좋을 것 같습니다.실손 전환은 돌이킬 수가 없다는 점 때문에 쉽게 결정할 부분은 아니지만 4세대가 얼마 남지 않은만큼 한번 정도는 생각해보고 가시는 것이 좋을 것 같습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.고양이 펫보험은 사람의 실손 보험과 비슷한 구조라고 보시면 됩니다.실제 사용한 병원비의 50~70% 정도를 보상해주고 3만원 혹은 5만원의 자기부담금이 있습니다.보상의 %나 자기부담금은 선택하실 수 있으니 펫보험을 담당하시는 분들께 설명을 듣고 직접 선택하시면 될 것 같습니다.구조부터가 실손과 비슷하다보니 갱신도 거의 비슷하게 되는 형태입니다.1년 마다 자동 재가입이 되면서 보험료가 갱신되어 오르게 됩니다.보험료의 경우 펫보험이 워낙 보험사가 손해를 보는 비율이 높다보니 비싼 편에 속합니다.그래도 고양이의 경우 나이가 젊을 때에는 강아지에 비해 갱신율이 더 적습니다.0살 기준으로 대략 25000~45000원 대라고 보시면 되는데 현재 기준으로는 5살 때까지는 1만원 이상 오르지는 않는 편입니다.그리고 가입은 생후 61일부터 만 10세까지 가입이 가능한데 가급적이면 이른 시점에 그래도 가입하시는 것이 좋습니다.강아지의 경우가 많지만 슬개골 부분은 이미 가입 전에 아팠던 이력이 있으면 가입 후에는 보장해주지 않게 됩니다.이렇게 보장 항목에서 빠지거나 불이익을 받을 수 있는 항목이 있다보니 기왕 한다면 일찍 하시는 편이 더 나을 수 있습니다.고양이의 경우에는 강아지보다는 다치는 일도 적고 물만 잘 마시게 관리해주면 젊을 때까지는 강아지보다 아픈 것들도 적은 편이기에 보험료도 더 저렴하게 나오고 있습니다.간략하게 펫보험 내용을 정리해드렸습니다만 설계사에게 좀 더 자세한 설명을 직접 들어보시고 가입에 대해 결정하시길 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.자동차 보험은 의무라서 꼭 가입하시지만 운전자 보험은 의무가 아니기 때문에 가입하지 않으시는 분들이 참 많습니다.가급적이면 운전자 보험도 가입해주셔야 실제 사고가 났을 때 보호를 많이 받으실 수 있다는 점 알고 계시면 좋겠습니다.보험사 추천해달라고 하셨지만 사실 운전자 보험은 보험사마다 차이가 없다고 봐야 해서 굳이 어느 보험사가 좋다고 말씀드릴만한 요소가 없습니다.운전자 보험에 들어가는 필수 항목들은 어차피 똑같기 때문인데요 그 항목들을 간단히 설명 드리겠습니다.사고 과정에서 실제 손해가 난 부분들을 민사적으로 처리하는 것이 자동차보험이라면 운전자는 형사적인 부분을 해준다고 보시면 차이를 이해하기 쉽습니다.먼저 교통사고 처리 지원금이란 항목이 있습니다.이 항목은 사고가 났을 때 상대에게 내가 지급해야 하는 합의금을 보장해주는 부분이라고 보시면 됩니다.상대의 피해 정도에 따라 지급 금액이 달라지고 가장 금액이 큰 사망 사고 시에 2억까지 보장이 됩니다.그 다음은 변호사 선임비용으로 사고가 나면 경찰 조사부터 시작하는데 이 때부터 변호사를 선임해 본인에게 조금이라도 더 유리할 수 있게 할 수 있는데 이런 변호사 비용을 지원하는 항목입니다.작년까지는 5천만원 한도였으나 현재는 아쉽게도 500만원 한도로 크게 금액이 줄었습니다.그 뒤로는 벌금 항목입니다.사고가 났을 때 내가 내야 하는 벌금 부분을 보장하는 항목으로 최대 금액인 3천만원까지 보장이 됩니다.위의 항목들이 운전자 보험 필수 항목들이고 부가적으로 자동차사고 부상치료비라는 항목이 있는데 1~14급까지 부상 급수를 나눠 치료비를 지급하는 항목으로 꽤나 유용하게 쓰이고 14급일 때 30만원까지가 최대 한도입니다.이렇게 4가지 항목들이 운전자 필수 항목이고 어느 보험사나 이 내용은 동일합니다.필수 내용이 같다보니 어느 보험사나 차이는 없다고 보시면 되고 중요한 것은 오히려 해당 보험을 설계해주는 설계사입니다.운전자 보험의 경우 대부분 바뀐 도로 교통법을 따라 가야 하다보니 갱신형으로 설계해서 2~3년 정도 상황에 따라 해지하고 다시 가입해야 하는 경우들이 있습니다.그런데 운전자 보험에서 저 필수요소들 외에 불필요한 상해 담보들을 많이 넣어서 3만원 대로 판매하는 경우들이 있는데 자주 해지하고 재가입해야 하는 운전자 보험이다보니 개인적으로는 불필요하다고 생각합니다.필수적인 운전자 담보만 넣으면 1만원 대로 가입이 가능하니 괜히 불필요한 것들을 넣어서 설계해주는 분 말고 딱 운전자 담보만 넣어서 1만원 대로 설계해주시는 분 통해서 가입하시길 추천 드립니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보험으로 부자가 될수는 없지만 큰일을 당해도 최대한 그 일이 있기 전과 같이 돌아갈 수 있게 하는 게 보험입니다그런만큼 과할 필요없이 개인의 상황에 맞춰서 준비하시는 게 좋습니다자산관리 전문가들이 추천하는 것이 보통 월소득의 10% 정도로 잡으라고 추천합니다약간 달라질 수는 있지만 대략 이정도의 기준에서 필수적이고 중요한 것들을 먼저 채우시면 됩니다 가장 필수는 역시 실손이고 이미 준비를 하셨다면 가족력과 기저질환에 따라 필요한 것을 가입하는 게 좋습니다 말씀하신 암도 기대수명까지 산다면 3명 중 1명이 걸릴 정도로 확률이 높은데다 치료 비용도 높아 어느 정도 준비하시는 것이 좋습니다 현재 암보험은 트랜드가 달라져서 기존의 진단비 위주에서 치료비 위주로 바뀌고 있습니다 한번 받고 끝나는 진단비와는 달리 매년 가입금액 한도 내에서 계속 지급이 되서 실제 치료 시에 훨씬 유용한 치료비로 많이 전환되는 추세 입니다 보험료 역시 암진단비 3천만원이 매년 1억 한도의 암치료비 담보와 동일한 수준이라 치료비 쪽이 더 경제적입니다그 외에도 마찬가지로 큰 비용이 드는 뇌와 심장질환도 대비하시는 것이 좋은데 어떤 것을 넣고 빼느냐는 개인의 상황에 따라 다를 수 있으니 꼭 개인 상담을 받아 보시길 바랍니다

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.딱 이것만 보고 말씀 드리자면 사실 유지하기 썩 좋아 보이는 내용은 아닙니다.유용해 보이는 담보가 적어 주신 것에는 별로 보이지가 않고 1~5종 수술 보험금, 7대 생활 질환 수술, 입원 최초 3일 제외 이후부터 120일한도 1만원씩, 고액암진단 3,000만, 소액암 진단 등 이정도가 그래도 그나마 나은 담보들인데 보장 금액도 적은데다가 겨우 이 정도 담보를 위해서 저 보험료를 내기에는 너무 비쌉니다.그럼 종신 보험의 주 목적인 사망에 대한 보장이 꼭 필요한가에 대해 고민을 해보셔야 하는데 이건 연령대와 현 상황에 따라 다르지만 사망보험이 꼭 필요하다고 하더라도 해지를 하시는 것이 좋아 보이기는 합니다.불필요한 것들을 다 덜어내고 사망만 딱 보장을 받는 편이 보험료는 더 저렴해지기 때문입니다.물론 해지하는 것에는 심사숙고하실 필요가 있습니다.해지를 할 때 얼만큼의 해지환급금을 받을 수 있느냐도 확인을 해보시고 앞으로 얼마나 환급율이 달라질지도 보셔야 합니다.하지만 낸 돈을 다 돌려 받으실 수 있는 때는 납입을 다 완료해도 바로 100% 돌려 받으실 수가 없기 때문에 앞으로 내야 할 돈이 더 아깝기 때문에 해지를 하는 선택을 하실 수도 있습니다.질문자 분의 현재 건강 상태에 따라 다르지만 저 보험료면 더 유용하고 좋은 담보들로 채울 수는 있는 만큼 한번 정도는 정확한 상담을 받아 보시고 리모델링을 판단하심이 좋아 보입니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보험에는 정답이 없다는 말씀을 참 많이 드리게 됩니다.이것은 개인의 상황에 따라 다 달라지기 때문에 그렇습니다.이 개인 상황에 맞춰야 정말 제대로 된 보험을 가입할 수 있는 만큼 될 수 있으면 개인 상담을 꼭 받아 보시면 좋겠습니다.우선은 가장 기본적인 것들만 알려 드리도록 하겠습니다.전혀 가진 보험이 아무 것도 없다면 우선 실손부터 준비를 하셔야 합니다.실손은 보험 중에서 가장 많은 질병을 해주고 가장 많은 상황에서 청구해서 쓸 수가 있는 보험입니다.간단하게 병원에서 내가 실제로 쓴 금액의 일부를 돌려 주기 때문에 그렇습니다.실손도 없었다고 한다면 지금 가입하면 4세대인데 1년 간 5천만원 한도로 급여 80% 비급여 70%를 돌려 받게 됩니다.질병 뿐 아니라 다친 것 즉, 상해도 보장을 받을 수 있습니다.그렇기에 실손이 없다고 하면 먼저 실손부터 가입할 생각을 하시고 그 외 필요한 것을 채우셔야 합니다.특히나 실손은 다음 달에 5세대 출시를 앞두고 있는데 5세대가 나오면 더 이상 4세대로는 가입을 못합니다.5세대는 4세대에 비해 보장이 50%로 많이 줄고 금액 한도도 1천만원으로 주는 만큼 이번 달 중으로 4세대 가입은 하시는 걸 추천 드립니다.그 뒤에는 가족력이나 기저 질환에 맞춰서 걸릴 확률이 높은 질병들을 대비하시고 걸렸을 때 큰 비용이 드는 암,뇌,심장 쪽에 대한 대비를 하시는 것이 좋습니다.그 외에 기본적으로 가지고 있으면 좋은 항목들이 있는데 입원일당이나 수술비, 간병비 등이 그 항목들이고 이 중에서도 필요에 따라 넣을지 말지 선택하시면 됩니다.건강보험 종류 외에 운전을 하시면 운전자 보험도 1만원 대로 충분하니 가입해두시면 사고가 났을 때 정말 크게 도움이 되니 가입을 추천 드리고 화재 보험도 소유한 집이 있다면 해두시는 것이 유용합니다.일반적으로 간단히 말씀 드릴 것은 이정도인 것 같고 정확한 것은 정말 개인의 상황에 따라 많이 바뀝니다.예를 들어 대략 2년 정도 전에 입원한 적이 있다면 보험 가입 조건이 좋지가 않습니다.하지만 아무래도 2년 전 입원이면 다른 사람보다는 보험을 준비해서 대비해야 할 필요성이 더 높은 분인데 보험료는 비싸져 버리는 아이러니한 상황이 오게 됩니다.이럴 때는 당분간은 보험료가 더 저렴한 갱신형으로 당분간 대비를 하시다가 몇 년이 지나고 비갱신형으로 전환을 하는 것이 좋습니다.이렇게 개인 상황에 따라 바뀌게 되는 상황이 많으니 꼭 개인 상담을 받아보시고 잘 준비하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.실손 보험을 간단히 말씀 드리자면 내가 실제로 병원에서 쓴 금액의 일부를 돌려 받는 보험이라고 보시면 됩니다.그러면서 몇 가지의 예외를 빼면 아주 많은 수의 질병을 보장해주고 상해로 다친 것도 보장을 해주기 때문에 다른 것은 없더라도 실비만큼은 가지고 있는 분이 많습니다.자잘하게 병원에 갔다 온 것도 현재 4세대 기준이면 3만원 이상의 병원비가 나왔으면 청구해서 돌려 받을 것이 생기게 되고 특히나 큰 병에 걸렸을 때나 크게 다쳤을 때 아주 유용하게 됩니다.예를 들어 계단을 헛디뎌 크게 다쳤다고 하면 병원에서 수술도 하고 주사 같은 약제비도 들고 치료 기간 동안 입원을 해야 하니 입원비도 들텐데 이 모든 비용을 1년 간 5천만원의 한도로 보장을 받을 수 있습니다.1세대는 100% 보장이 되지만 현재 가입 가능한 4세대는 급여 80% 비급여 70%로 보장을 받습니다.위의 사례에서 총 비용이 2천만원 병원비가 들었다고 하고 모두 급여 치료였다면 80%인 1600만원을 돌려 받게 되는 것입니다.이렇게 크게 병원비가 나갈 일이 언제 생길지 모르니 다른 것이 없다면 실손이라도 꼭 가지고 있는 편이 좋습니다.실손이 없다고 한다면 저 2천만원의 병원비를 본인이 모두 부담하셔야 합니다.또한 현재 실손 가입할까 생각 중이시라면 이번 달 안에 꼭 가입하시기 바랍니다.5월에 5세대 실손 출시가 예정되어 있는데 4세대에 비해 내용이 많이 안 좋습니다.5세대가 나오면 4세대로는 더 이상 가입 불가하기 때문에 이번 달 안에 꼭 준비하시기 바랍니다.