답변 내역

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.실비에서 청구가 가능하려면 질병코드가 나오거나 상해코드가 나와야 가능합니다.백내장 같은 경우도 미용 목적의 백내장으로 판단되는 시술들은 실비에서 지급 거부가 될 수 있습니다.하지만 질병코드가 나와서 진행하는 백내장 같은 경우 정상적으로 실비 청구가 가능합니다.이런 사항들은 병원에서도 치료 전에 물어보고 알아보실 수가 있는데 치료 진행 전에 실비 청구가 가능한 사항인지 여쭤 보시면 알려 드립니다.시력교정술들의 경우에도 제한적으로 해당이 될 수 있는데 단순히 시력을 높이기 위한 목적은 당연히 실비 청구가 불가능하지만 질병코드가 나와서 치료 목적으로 진행이 되는 경우라면 청구가 가능해 집니다.기본적으로 질병이나 상해 코드가 발급이 된다고 하면 지급이 가능하지만 코드가 나오더라도 약관에서 따로 제외되는 경우들도 있으니 가입한 실비의 보험사에 미리 연락해서 확인하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.기존에 있었던 병력 중에서도 병의 종류에 따라 부담보가 잡히는 경우가 있고 아닌 경우들이 있습니다.예를 들어 가장 잦은 빈도인 슬개골의 경우 이미 슬개골로 치료를 받았다면 슬개골은 부담보 처리가 됩니다.어떤 것이냐에 따라 달라지기 때문에 정확한 내용은 병원 치료 이력을 설계사에게 말씀 해주시고 상담 받아 보시기 바랍니다.또한 가입 시점에 따라 펫보험의 내용 자체도 조금 다른 점이 있을 수 있습니다.작년에 펫보험의 전체적인 내용이 한번 바뀐 적이 있으니 가입 전에 이 부분도 확인을 하시기 바랍니다.그리고 청구건 관련해서는 우선 진단을 받은 내역이 중요합니다.현재 진단이 된 것은 각막염인데 각막염으로 발작을 일으키는 직접적인 원인이라고 보기 어렵다보니 보험사에서 이렇게 말을 한다고 보여 집니다.이부분은 병원 측이 이야기를 해서 발작약 처방한 것에 대한 진단을 따로 내려주면 그 진단서 포함해서 제출하면 청구가 가능해 보입니다.예치금 관련 건은 약관 내용을 확인해보셔야 할 것 같습니다.보험사마다 약관이 일부 다를 수 있어 확답 드리기 어렵지만 어떤 약관 내용의 근거로 되는 것인지 확인해보실 필요가 있습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.간병인 같은 경우 실제로 간병인을 써야 하는 상황이 생기면 비용이 정말 많이 들기 때문에 미리 준비를 많이 하시는 편입니다.또한 최근 간병인 관련으로 과다한 청구가 늘어나서 보험사에서도 까다롭게 보는 항목이고 이미 작년에 1번 보장해주는 금액 한도가 줄은 사례가 있습니다.이런 상황이 있다 보니 더 보장해주는 금액이 줄기 전에 미리 준비하시려는 측면도 있습니다.질문자 분의 정보가 없어 말씀 드리기 어렵지만 나이가 젊으시거나 기저 질환이나 가족력 없이 건강하신 분이라면 굳이 일찍 준비하지는 않아도 괜찮을 수는 있습니다.환자 상태에 따라 다르지만 보통 하루 15만원 정도에 이르는 간병인 비용이 비싸다보니 혹시 모를 사태에 대비해 준비하는 것도 나쁘지 않지만 이미 보험료과 과다한 상황이시라면 우선 기존 보험을 리모델링 할 수 있는지 살펴보시고 간병인을 추가할지 여부를 결정하시는 것이 좋을 것 같습니다.보험에는 정답이 없다 보니 개개인의 상황에 맞춰 준비를 하시는 것이 중요한데 한번 정도 기존 것들도 점검을 해보신 후 간병인을 준비할지 결정하시길 추천 드리고 대상자의 정보가 있어야 정확한 설계가 가능하니 꼭 리모델링에 대해 잘알고 계신 설계사 분을 통해 잘 상담받고 진행하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.제가 리모델링을 전문으로 진행하고 있다보니 갱신형과 비갱신형을 바꿔 드리고 하는 경우를 많이 경험하게 되는 것 같습니다.개인의 상황에 따라 약간의 차이는 있을 수 있기에 일반적으로는 이렇다 정도로 참고만 하시고 실제로 개인에 맞춰서 하면 달라지는 경우를 저도 몇 번 경험 해봤다 보니 정확한 것은 본인 상황에 맞춰서 상담을 설계사에게 받아 보시기 바랍니다.일반적으로는 같은 내용이더라도 당장의 보험료는 갱신형이 더 저렴합니다.하지만 갱신형은 갱신 주기에 따라 보험료가 오르게 되고 갱신이 된 보험료로 계속해서 납부하셔야 합니다.20년 갱신이라고 한다면 가입 후 20년 뒤에 보험료가 1번 오르고 그 보험료로 쭉 납부하시다 다시 20년 후에 갱신이 되고 또 납부를 이어 가셔야 합니다.갱신형이 이렇게 되다보니 보통 갱신형은 나이가 70대나 80대처럼 다음 갱신을 걱정 하지 않아도 될만큼 고령이신 분들이나 최근 병원 이력이 있어서 가입 조건이 불리하신 분들이 당분간만 유지할 목적으로 많이 가입을 하십니다.만일 질문자 분이 최근 5~10년 간 병원에 입원, 수술이 없었다면 굳이 갱신형으로 하기 보다는 비갱신형으로 하시는 것이 총 보험료를 고려했을 때는 훨씬 저렴합니다.비갱신형도 형태를 선택할 수 있는데 10년납 20년납 30년납 등 납부 기간을 정할 수 있고 몇세 만기일지도 정할 수 있습니다.비갱신형은 납부 기간이 종료되면 돈은 더 이상 낼 필요 없이 보장만 받으면 되기 때문에 결과적으로 내셔야 하는 총 보험료가 더 저렴해지게 됩니다.요약하자면 다음 갱신 걱정 안해도 되는 고연령자와 최근 병원 이력 때문에 가입 조건 안 좋은 분들, 오래 유지할 생각이 없으신 분 이 정도 분들에게 갱신형이 좋고 그 외에는 비갱신형이 더 나을 수 있습니다.정확한 것은 개인의 상황에 따라 다를 수 있으니 꼭 설계사에게 상담을 받아보고 결정하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1-5종 수술비는 질병과 상해가 같이 묶여 있는 종류의 담보입니다.상해일 경우와 질병일 경우를 각각 보장해주며 기본 수술비 외에 가장 넓은 범위를 커버해주는 수술비이니 수술비 중에서는 최우선으로 가지고 계시는 것이 좋습니다.그 외에 120대 질병 수술비는 120대에 해당하는 특정 질병의 내용만 보장을 해주는 수술비 담보입니다.함께 가지고 있으면 1-5종 수술비와 120대 질병 수술비에서 같이 중복 보장이 되고 서로 보완을 해주는 부분이 있다보니 여유가 있다면 같이 가져가서 나쁠 것은 없습니다.다만 현재 가지고 있는 실손과 보험의 다른 보장 항목을 살펴보고 줄이는 것에 대해 고려는 해볼 수 있습니다.보험에는 정답이 없다는 말씀을 정말 많이 드리게 되는데 정답에 가까운 것이라도 개인의 상황에 따라서는 안 맞게 되는 경우가 많습니다.일반적으로는 이렇다 라는 정도로 참고만 하시고 한번 담보 삭제하고 내용 변경을 하면 되돌릴 수 없는 만큼 현재 가입하신 분 상황을 알려 드리고 정확히 상담 받으신 후에 결정하심이 좋습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.리모델링할 때 고려할 요소들이 생각보다 많습니다.실제로 제가 리모델링 전문으로 활동하고 있지만 상담 진행해드리는 고객님 별로 상황이 각각 다르기 때문에 기본 틀은 있지만 실제 리모델링 변경할 때 진행되는 내용은 세세하게는 차이가 있게 됩니다.상황에 맞게 정확한 리모델링을 받기 위해서는 아무래도 직접 상담을 받아보시는 것이 좋긴 하겠지만 기본적인 틀을 대략적으로나마 알려 드리도록 하겠습니다.우선 현재 건강 상황에 따라 비갱신형이냐 갱신형이냐에 대한 선택도 달라 집니다.기존에 가입한 상품이 건강 조건에 별로 좋지 않게 가입되었다면 같은 내용이라도 건강한 사람보다는 보험료가 더 비싸게 됩니다.그렇기 때문에 최근 2~3년 내에 병원에서 입원이나 수술을 하신 적이 있다면 보험료가 저렴한 갱신형으로 몇년 간만 우선 유지를 하시다가 비갱신형으로 바꾸시는 것이 좋습니다.만약 기존 가입하신 것이 그다지 조건이 좋지 않았었는데 그 이후로 병원에 가신 적이 없다면 더 나은 조건으로 가입이 가능하실 것입니다.그 뒤로 자신의 병력 상황에 맞게 내용을 수정하는 방법이 있는데 기저질환이나 가족력을 고려해 해당되는 담보들 위주로만 구성하고 그 외의 것은 필수적인 것들만 남기는 방법이 있습니다.마지막으로는 시대에 뒤쳐진 항목들을 현재 트랜드에 맞게 변경하시는 것이 있습니다.가전제품도 항상 더 좋은 신제품이 나오는 것처럼 의료기술도 점점 발전하기 때문에 보험도 그에 맞는 새로운 상품이 나오게 됩니다.대표적으로 암과 뇌,심장 질환 같이 작년부터 크게 트랜드가 변한 담보들이 있습니다.그 전까지는 처음 진단 받을 시에 한번만 지급이 되는 진단비 위주로 구성이 되었다면 현재는 치료기술이 좋아져 완치률은 높아졌지만 그만큼 비싼 비급여 치료가 많은 상황에 맞춰서 매년 가입금액 내에서 받는 치료 종류에 따라 반복 지급이 되는 치료비 담보로 변경이 되고 있습니다.이해하기 쉽게 예를 들어 드리면 암진단비 3천만원이 암치료비 매년 1억 한도와 보험료는 비슷합니다.하지만 실제 암에 걸리면 암진단비 3천만원은 처음 3천만원을 받고 끝나는 반면 암치료비의 경우 보통 2~3년 기간 동안 이어지는 항암치료 동안에 1억 한도 내에서 반복적으로 지급 받게 됩니다.최근에는 한가지 종류의 치료만 하기보다는 항암 약물치료와 방사선 치료를 병행하는 경우도 많고 종양 크기가 적당히 줄어들면 로봇 수술도 진행이 될텐데 이렇게 여러 종류 치료를 같이 받으면 치료비는 받을 수 있는 금액이 더 커집니다.1억 한도로 가입 시에 1년 간 못해도 3천만원 이상 받게 되는 경우가 매우 많고 그 다음 해에도 또 받을 수 있으니 당연히 고객님들 입장에선 훨씬 도움이 됩니다.그래서 기존 진단비로만 1억 이상 이렇게 비싸게 가입 하신 분들이 많은데 그런 진단비 항목을 좀 더 줄여서 보험료를 내려 준 뒤 치료비 담보를 넣어 드리면 보험료는 더 줄어들지만 추후에 받게 될 금액은 더 많아지게 리모델링을 할 수 있게 됩니다.이상의 내용들이 리모델링의 기본 틀입니다만 앞서 말씀 드린대로 개인의 상황에 따라 세부 내용은 달라질 수 있으니 정확한 설계를 위해선 따로 상담을 꼭 받아 보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.2세대 실비를 가지고 계시다면 13년도 4월 이전 것이면 계속 유지하시는 것이 좋습니다.13년도 4월 이후 실비는 일정 기간이 지나면 현재 있는 실비로 자동 전환이 되버리기 때문에 가급적이면 그대로 유지하시는 것이 좋습니다.진단비로 추가를 원하신다고 하셨는데 기존에 가진 것이 없다면 최소한의 진단비는 갖춰 주시는 것이 좋기는 합니다.다만 현재 암과 뇌,심장 질환 부분은 한번 받고 끝나는 진단비 위주에서 매년 가입금액 한도 내에서 받은 치료에 따라 계속 지급이 되는 치료비 담보로 트랜드가 바뀌고 있습니다.실제로 고객님들께서 치료를 받을 때도 실제 받게 되는 금액이 치료비가 훨씬 커지기 때문에 이런 변화가 오고 있습니다.암으로 예를 들어 설명 드리겠습니다.같은 보험료 기준 암진단비는 3천만원으로 되고 암치료비는 1억 한도로 가입이 되는데 암의 경우 2~3년 정도의 치료 기간이 걸리는 경우가 많습니다.한 2년 정도만 치료를 한다고 해도 진단비의 경우 3천만원 받고 끝이 나는데 치료비는 1억 한도에서 첫해에 여러 종류 치료를 받았다고 하면 5~7천만원 정도는 지급 받게 될 확률이 높습니다.그렇다면 이미 받은 금액이 많아지고 다음 해에 이어지는 치료에서도 또 1억 한도에서 받은 치료 내용에 맞는 금액이 다시 지급이 되니 더 많은 돈을 받을 수 있습니다.이렇게 비슷한 보험료에서도 차이가 크니 기왕이면 치료비 위주로 보시는 것이 더 좋고 물론 당장에 써야 할 돈이 필요해지니 진단비도 필요하지만 금액을 높게 잡기보다 적정한 수준으로만 진단비를 마련하고 치료비를 추가하시는 것이 좋습니다.자세한 보험료는 가입하실 분의 건강 상태에 따라 달라질 수 있으니 따로 상담해서 알아보시길 바라겠고 진단비와 치료비를 같이 넣고 10만원 대의 구성도 충분히 가능하니 치료비가 중요하다는 점은 꼭 알고 계시면 좋겠습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.현재 기저질환도 없고 가족력도 없으시다면 고민이 되실 것 같습니다.4세대 같은 경우 아무래도 5년 간만 유지가 되다 보니 지금 당장 건강해서 좀 아깝다고 느껴지실 수는 있을 것 같습니다.다만 그래도 5년의 기간 동안 어떠한 일이 생길지 모르니 따로 가입한 건강보험이 없다고 하시면 실손 정도는 4세대로 준비를 하시는 것이 좋아 보입니다.우선 보험료야 5세대가 더 저렴하긴 하겠지만 현재 질문자 분의 연령대에서 4세대 실손이 보험료가 많이 비싸지는 않습니다.반면 보장 받을 수 있는 금액에서는 좀 크게 차이가 느껴지실 수 있는데 특히나 비급여 수술 항목과 입원비의 경우에서 큰 차이가 느껴지실 수 있습니다.4세대는 급여 기준 병원, 의원급에서 1만원, 상급종합병원 2만원 또는 20% 중에서 큰금액을 자기부담금으로 부담하고 비급여는 3만원 또는 30%를 자기부담금으로 부담합니다.또한 보장 금액도 연간 5천만원 한도로 보장이 되고 입원에 따로 한도가 없습니다.하지만 5세대로 가면 산정특례 대상이 되는 중증은 4세대와 동일하지만 그 외 대다수의 비중증은 한도 금액이 1천만원으로 크게 줄고 50%만 보장을 해주게 되고 입원에도 따로 회당 300만원의 한도가 생기게 됩니다.아직도 확정되지 않은 내용들이 있기 때문에 5세대에서 추가로 보장이 아예 안되는 항목들도 생길 수 있는데 횟수 제한은 있지만 그래도 4세대에서 보장이 되는 도수치료와 MRI, 비급여 주사 중에서 도수치료, 비급여 주사는 5세대에서 아예 보장이 제외될 수도 있습니다.이렇게 많이 보장이 약해진다는 점은 꼭 알고 계시면 좋을 것 같고 5세대 실손이 모자란 만큼 건강해서 가입 조건이 좋을 때 미리 보장이 가장 약해질 비급여 수술비 항목과 입원일당 종류들을 미리 보강해두시는 것이 좋습니다.고민은 좀 되실 수 있겠지만 만일을 대비해 그래도 4세대 실손은 가지고 계신 것이 낫다고 보고 추가로 5년 뒤에 5세대로 전환이 되는 상황에서도 좋은 점이 있습니다.실손을 이미 가입이 된 상태에서 기간이 만료되어 자동 전환이 될 때는 중간에 청구 이력이든 건강 조건이 나빠지든 상관없이 무조건 전환이 가능하게 됩니다.하지만 기존에 가입을 안하고 새로 가입을 해야 하면 그동안 병력 상황을 체크를 해서 이상이 있다면 해당 항목에 대해서는 보장이 빠질 수가 있습니다.이해하기 쉽게 말씀 드리자면 무릎을 다쳐 왼쪽 무릎을 수술하셨다 라고 하면 왼쪽 수술은 보장 받으실 수 없다는 조건으로 가입을 하셔야 합니다.이러한 내용도 있다 보니 건강하실 때 미리 준비하는 것도 꼭 나쁘지는 않습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1. 보험사에서는 직업의 급수를 나눠서 급수에 따라 보험료도 달라지고 가입이 가능한 최대 금액도 달라집니다.일반 사무직처럼 상대적으로 다칠 확률이 낮은 안전한 직종이 1급이고 위험도가 올라갈수록 높아져서 3급이 가장 위험한 직군들입니다.같은 급수더라도 직종에 따라 더 보장금액 한도가 낮거나 보험료가 비쌀 수도 있습니다.그 이유는 보험사의 입장에서 사고의 위험이 높은 직업일수록 보험금 지급 확률이 높아지기 때문인데 어느 보험사든 이에 대한 조건 자체는 거의 동일합니다.말씀하신 상해 담보의 삭제는 이를테면 현재 들어간 상해사망 1억이 5천만원으로 금액이 줄어든다거나 하는 식으로 진행이 되게 됩니다.자세한 내용은 해당 보험사에 문의해서 정확히 체크하시면 좋을 것 같고 변경 내용에 대해서도 따로 서류로 받아보시면 됩니다.2. 가지고 계신 2세대 실손의 가장 큰 장점은 계속해서 변경 없이 이 실손으로 유지가 가능하다는 점이 좋습니다.현재의 4세대 실손으로 만일 전환을 하신다면 5년 간만 4세대로 유지가 되고 그 이후부터는 그때 시점에 나온 실손으로 바뀌게 됩니다.곧 5세대 실손이 출시될 예정인데 비급여 수술비와 입원비에서 확 체감이 되게 보장받는 금액이 줄게 됩니다.그럴 경우에는 정말로 실비 외의 별도의 보험으로 대비를 해야 할 필요가 있습니다.그래도 실비를 유지할만 하다고 보시면 일단 더 유지를 하시는 것을 추천 드리고 직업급수가 높다보니 따로 상해 담보를 보완하시는 것이 약간 부담이 되실 수는 있습니다.그래서 보완하신다고 하면 필요한 담보들이 상해의 경우 크게 다쳐서 수술하고 입원 기간이 긴 경우가 있을 수 있으니 수술비와 입원일당을 넣으시는 게 좋은데 그 외의 항목까지 추가하시기에는 보험료가 부담스러우실 것 같습니다.우선 가입 조건과 보험료를 한번 확인해보시고 결정하심이 좋을 것 같습니다.3. 운전자 보험에도 따로 상해 관련 담보들이 있는 경우가 있습니다.운전자 보험에 딱 운전자 담보들만 채워졌다면 보험료가 2만원 이하로 구성이 되는데 만약 보험료가 2만원 넘어간다면 상해 담보 혹시 있는지 확인해보시기 바라고 그걸로 활용하시면 될 것 같습니다.담보를 줄인다고 하면 비싼 항목인 질병 사망을 좀 고민해볼만 합니다.아직 취업하지 않은 자녀가 있다면 만일을 대비해 사망을 보장하는 것이 필요하긴 합니다만 상해사망은 그래도 보험료가 저렴한 반면 질병 사망은 보험료가 비싼 편입니다.뺄지 어떨지는 조금 고민해볼 필요는 있어 보이고 그 외에 보험료가 비싼 편은 아니어도 걸릴 확률이 낮은 담보들도 쭉 남겨 드릴테니 각 항목의 보험료를 보고 뺄지 말지 고민해서 정하시면 될 것 같습니다.받을 확률 낮은 항목질병과 상해 80% 후유장해뇌졸중진단비 급성심근경색증진단비말기신부전증진단비말기간경화진단비말기폐질환진단비크론병진단비다발성경화증진단비양성뇌종양진단비그 외에 더 궁금하신 점이 있다면 문의하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.현재 가입한 것이 정확히 어떤 구성으로 되어 있냐에 따라 추가로 가입할 것도 정확히 판단이 됩니다.이를테면 암보험도 예전에 가입해서 진단비 위주로 구성되어 있다면 매년 가입금액 한도로 받은 치료에 따라 반복 지급이 되는 암치료비 담보를 추가하시면 실제 치료에 큰 도움이 됩니다.또한 실비도 가지고 계시긴 하지만 실비는 모두 갱신형이라서 계속 보험료가 오르고 납입도 끝나지 않고 이어집니다.그래서 어느 순간에는 실비의 보험료를 감당하지 못하고 전환을 하셔야 하는 때가 올텐데 그렇게 되면 곧 나오게 될 5세대나 그 이후의 실손으로 전환을 하시게 될겁니다.그렇게 된다면 실비의 보장이 많이 약해지는데 특히 비급여 수술비와 입원 했을 때 받을 수 있는 금액에 큰 차이가 생길 수 있습니다.그래서 기존 가진 보험에 수술비와 입원비를 보조해 줄 수 있는 담보가 없다면 이런 항목들을 보강하시는 것이 좋고 최근에는 80대 분들도 수술하는 사례들이 많아지고는 있지만 90대로 들어서는 현실적으로 수술하기 어려운 경우들이 많기 때문에 연세를 감안해서 수술비는 20년 갱신이나 30년 갱신 등으로 구성해서 갱신 전까지만 보험료 더 저렴하게 구성하는 것도 괜찮을 수 있습니다.연세에 따라서 갱신형이냐 비갱신형이냐 선택이 달라질 수 있는데 70대 이상의 연령대에서는 실질적으로 큰 차이는 안날 수 있지만 나이와 현재 건강 상태에 따라 좀 더 보험료가 저렴한 갱신형으로 가냐 아니면 20년 납이나 30년 납 같은 비갱신형으로 가느냐 등을 선택하실 수 있습니다.당사자의 상황에 따라 정확한 내용은 많이 달라질 수 있으니 어디까지나 참고로만 삼으시고 직접 상담을 받아서 정확한 설계를 받아보시기 바랍니다.