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청약 통장을 유지 해야할까요? 아님 빼서 대출을 갚아야 할까요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.금액에 따라 다를 것 같은데, 청약 통장의 목적부터 생각해보셔야 합니다.점수를 쌓아서 분양에서 좀 더 유리한 위치를 점하려고 하는 것이지, 이자를 받기 위한 통장이 아닙니다.그리고 지금은 메리트가 없지만 앞으로 경제 상황이 달라진다면 어떻게 될까요...?부동산 경기는 살아나고, 금리가 낮아지면 은행에서 주는 이자도 줄고, 대출에 따른 이자 부담은 줄어들 겁니다.즉, 청약통장을 깼을때 생기는 손해(부동산 기회 측면)는 커질 가능성이 높고, 깼을때 생기는 이익(대출 이자 부담, 은행 예금이자)은 줄어들 가능성이 높다고 판단됩니다.
경제 / 대출
22.12.16
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금리에 대해서 질문이 있습니다
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.1.저금리면 투자할 곳이 마땅치 않다 -> 오히려 반대아닐까요. 저금리일 때 벤처 붐이나 엔젤투자나 성장주, IT 테크주가 투자금을 받아 상승이 일어납니다. 은행에 넣어두기보다 투자를 하려는 심리가 많은 것이 맞습니다.2.디플레이션-> 디플레이션이 발생하면 실질 이자율이 증가합니다. 즉 은행에서 2% 이자를 줄때 물가 상승률이 3%라면, 실질적으로 -1% 손해지만, 디플레이션이 발생하면 오히려 은행 이자가 + 되는 것으로 생각할 수 있습니다.시중에 돈이 풍부해지면서 이자율이 하락하면 총 수요가 증가해서 인플레이션이 발생하는데, 이러한 인플레이션을 막기 위해 이자율(금리)을 올릴 수 있습니다. 지금 연준이 그런 상황이구요,그런데 여기서 이자율이 낮아진다면, 인플레이션이 완화되었다는 것을 알 수 있고, 더 나아가 디플레이션이 일어났음을 유추해볼 수 있습니다.3. 사람들은 보통 저금리를 원합니다. 왜냐하면 빚을 내서 소비하기도 좋고, 이자 부담이 없으며 경기가 잘 굴러가게 되거든요.다만, 말씀하신대로 은행 이자도 줄고, 물가도 비싸져서 자산이 없는 사람들은 더 힘들어질 수 있습니다.하지만 고금리 시절에는 기업이 도산할 위험도 커지고, 기업이 망하면 일자리가 감소하여 사람들이 더 힘들어질 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
22.12.16
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주식 종가와 시가가 다른 이유
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.정규 시간 외에도 장전과 장 마감 후 시간외 거래가 가능합니다.장중(9시-15시30분)에는 상하한가 범위가 30%인 반면, 시간외는 10%가 범위인 차이가 있습니다.장전 시간외 거래는 전일 종가로 거래되고, 장마감후 시간외 종가 매매는 당일 종가로 거래됩니다.시간 외는 단일가로 거래되는데, 장중처럼 실시간으로 변동되는 것이 아니라, 10분 단위로 단일가가 정해집니다.장 개장 시간이 아닐때에도 이렇게 주가가 변할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.12.16
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암호화폐 가상자산에 대해 공부 하다보니 ERC-20, BEP-20 이런 용어들이 나오던데 무슨뜻 인가요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.이것은 토큰 표준을 의미합니다. 토큰 표준은 특정 블록체인에서 새로운 토큰을 생성, 발행, 배포하는 메커니즘을 말합니다.토큰이란 코인과 다르게 메인넷을 보유하지 못한 것을 의미합니다.그래서 다른 메인넷을 이용하는데, 이더리움, 트론, 폴리곤, 바이낸스 등이 있습니다. ERC-20은 이더리움 블록체인을 기준으로 이더 네크워크 상에서 취급되는 토큰이라는 것이며,BEP-20 은 바이낸스 스마트 체인 상에서 취급되는 토큰이라는 것 입니다.그 외에 TRC-20은 트론 블록체인 네크워크를 기반으로 합니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.12.15
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가상화폐가 만들어진 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.1.탈중앙화비트코인을 창시할 당시 중점을 뒀던 주요 목적들 중 하나는 네트워크가 어떠한 정부나 민간기관으로부터 간섭이 없이 독립성을 갖춰야 한다는 것이었습니다. 네트워크의 일부가 작동이 안 되는 경우에도 화폐는 계속해서 작동이 될 수 있도록 설계된 것입니다.2. 투명성모든 BTC 거래는 블록체인 상에 기록되면서도, 월렛 주소만 공개되어 소유자가 드러나지는 않습니다.3.속도그리고 은행 송금에 비해 상대적으로 빠른 속도를 자랑합니다.4. 인플레이션 방지무한정 찍어내고, 미국 마음대로 찍어내는 달러와는 달리 2100만개로 발행량이 제한되어 있고, 생성되는 시기도 정해져 있습니다.비트코인은 다수의 거래소에서 구매할 수 있으며, 월렛이 있어야 합니다.시세가 변하는 이유는 비트코인을 사고 파는 세력들이 존재하기 때문이고, 수요와 공급이 달라지기 때문입니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.12.15
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미국과의 기준금리 차이는 몇프로가 적정할까요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.사실 미국보다 기준 금리가 낮은 것조차 불안정한 상황입니다.미국보다 한국의 기준 금리가 높아야 한국에 투자한 자금을 미국으로 빼지 않을 이유가 생기거든요.그럼에도 불구하고 미국의 물가상승이 한국보다 높기에 금리 역전기에도 외인 자금이 빠져나가지 않고 버티고 있습니다.다만, 미국 CPI가 내려오고 있는 점, 우리의 물가 상승률도 점점 증가하고 있는 점을 고려하면 미국보다 낮은 기준 금리는 위험할 수 있습니다.그러나 현재로서는 경기를 고려했을 때 우리나라의 금리 인상 여력이 많지 않고, 미국 금리가 더 올라가지 않고 내려와주기를 바래야 합니다.
경제 / 대출
22.12.15
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미국은 기준금리를 왜 단일값이 아닌 범위설정을 하는 걸까요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.하나로 해도 상관없습니다. 4.25% 이러거나 4.5% 이러거나 상관없는 것이지요.그러나 제로금리 때문에 범위 설정이 유지되고 있습니다. 기준금리가 제로 금리가 되면 0.xx %인데, 딱 0으로 표시되어 버리면 단기 금리에 문제가 생깁니다.기준금리를 0∼0.25% 범위로 제시함으로써 연준은 은행권이나 GSE등의 자금수요 상황에 맞게 금리를 탄력적으로 조절할 수 있게 됩니다.미, 금리목표 '0∼0.25% 범위'로 제시 이유는 - 머니투데이 (mt.co.kr)
경제 / 예금·적금
22.12.15
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미국이 결국 빅스텝으로 금리를 인상하였는데 우리나라 경제에 어떤 영향을 미칠까요?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.미국이 금리를 0.5 올리면서 우리와 차이가 1.25% 가량 나게 되었습니다.그래서 한은도 0.25든, 0.5든 올릴 수 밖에 없는 상황이 되었습니다.이 경우 기업은 새로운 자금 조달이 어려워지고 투자가 줄어들며, 부채가 많았던 한계 기업은 부채에 대한 이자 부담이 증가하면서 도산하게 될 수 있습니다.어느 쪽이든 경제에는 안 좋은 영향을 가져올 겁니다.서민 경제의 경우도 인플레이션이 잡히지 않아서 힘든 것도 있고, 코로나와 자산 버블의 영향으로 가계 부채가 최고조인데, 금리 인상으로 이자 부담이 늘면서 소비가 줄어들 수밖에 없습니다.2023년은 투자 시장은 모르지만 실물 경기는 어려울 수밖에 없을 것으로 예측되고 있습니다.
경제 / 경제동향
22.12.15
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경기침체란 말이 만이들리는대 경기침체
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.지금 반도체나 자동체, 철강 같은 한국의 주요 업종들의 실적이 하락할 것으로 예상되고 있습니다.기업부채나 가계부채도 역대급인 상황이라 심각하고, 부동산으로 흘러갈 자금도 많지 않으며, 빚으로 쌓아올린 가격이라 거품도 많습니다.여기에 건설사들의 재무 상태가 악화되어 줄도산할 수 도 있다는 위기감이 돌고 있습니다.물론 2023년 시장이 어떻게 흘러갈지는 아무도 모르지만 불확실성이 높은 것만은 사실이며, 그래서 현금 보유와 같은 보수적인 스탠스를 취하라고 하는 것입니다.투자에 정답은 없습니다.
경제 / 경제동향
22.12.15
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10년물 국채금리 하락에 은행주 2% 약세?
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.은행의 입장에서는 금리가 높아야 대출 시 금리를 높여 받을 수 있습니다.예금 시 금리는 은행에서 조절이 가능하니까요. 이것을 예대 마진이라고 하는데 대출 금리는 높이고, 예금 금리는 낮출수록 은행의 이익이 늘어납니다.10년물 국채금리가 올라가면 대출 금리도 그만큼 높아지고, 은행의 이익이 상승할 가능성이 높아집니다.그러면 배당도 늘어날 것이고 실적도 좋아질 것이니 은행주에 대한 수요가 늘어나 가격도 오르게 됩니다.반대로 국채금리가 빠지면 그만큼 은행의 이익이 줄어들 가능성이 증가하고, 은행주도 약세가 되는 것입니다.
경제 / 예금·적금
22.12.15
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