답변 내역

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.본인확인만 되면 되는거라 본인명의 휴대전화가 아니어도 가능합니다.다만 앱을 통해서 해지하는 거라먼 본인 확인을 폰으로 하기 때문에 본인명의 폰으로 하셔야 할거에요.각 보험사 마다 본인확인 절차가 다르므로 콜센터를 통해 확인후 진행하시기 바랍니다

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.나이가 젊다면 오히려 적극적인 자산관리를 하는 것이 효율적입니다. 손실이 발생하더라도 회복할 수 있는 기간이 충분하기 때문이죠. 그리고 알고 있어야 할 것은 노후대비를 꼭 연금으로 시작해야 하는 것은 아니라는 점입니다. 투자를 통해 확보한 자산으로 내집마련을 하는 것도 은퇴준비가 될 수 있습니다. 주택연금이라는 제도가 있기 때문이죠. 또한 성장주 투자를 통해 수익성과를 높이고 은퇴시기에 가까워지면 배당주로 전환하여 배당소득을 얻는 방법도 있습니다. 질문자님의 연령이 어느정도인지는 모르지만 젊다고 이야기 하신만큼 적극적 투자를 고려해 보는 것이 좋겠습니다.그리고,이미 연금보험에 가입이 되어있다고 하셨는데 연금보험도 많은 종류가 있고 각 종류별 특징이 다양합니다.예를들어 보증형과 미보증 투자형 연금이 있습니다.내가 가입한 연금이 어떤 종류인지 확인해보고 관리 방안을 반드시 검토해 보시길 당부드립니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ETF(Exchange Traded Fund)는 특정 주가지수나 자산의 가격 움직임에 수익률이 연동되도록 설계된 펀드입니다. 가장 큰 특징은 일반 펀드와 달리 개별 주식처럼 한국거래소 등에 상장되어 있어, 투자자가 주식 계좌를 통해 장중 실시간으로 직접 매매할 수 있다는 점입니다.투자할 ETF를 선별하기 위해서는아래 프로세스를 따르면 좋습니다.1. 투자 기초자산 선정-코스피200, 나스닥100 등 주가지수나반도체, AI 같은 섹터 및 테마.배당을 통한 현금흐름 확보에 용이한 고배당 자산 등2. 역내? 역외?-국내증시에 상장된 역내ETF와 해외증시에 상장된 역외ETF 중 어떤 ETF로 투자할지 결정.*기준 : 절세계좌(연금, ISA)는 역내.운용자산 5천만원 이하 는 역내.3. ETF 선별의 3가지 요소운용보수(총보수) 확인: ETF도 펀드이므로 자산운용사에 지불하는 수수료가 발생합니다. 특히 시장 대표 지수를 추종하는 ETF들은 상품 간 성과 차이가 크지 않으므로, 장기 수익률 극대화를 위해 가급적 수수료가 가장 낮은 상품을 고르시는 것이 유리합니다.​거래량 및 운용규모(AUM): 하루 거래량이 너무 적거나 펀드의 전체 운용 규모가 작은 상품은, 내가 원하는 가격에 팔고 싶을 때 제때 팔지 못하는 '유동성 위험'이 발생할 수 있습니다. 가급적 거래가 활발하고 규모가 큰 대형 운용사의 상품을 선택하시는 것을 권장합니다.​환노출 vs 환헤지(H): 해외 자산에 투자하는 ETF의 경우, 상품명 끝에 '(H)'가 붙어있다면 환율 변동의 영향을 없앤 환헤지 상품이며, 없는 것은 환율 변동에 수익률이 함께 노출되는 상품입니다. 향후 환율 전망에 따라 전략적인 선택이 필요합니다.위 내용 참고하시어 성공투자하시길 응원합니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.수입지출 관리는 아래 5단계로 관리 하면 훨씬 수월하실 겁니다.수입·지출 관리 5단계1. 재무목표부터 정하기먼저 목표를 정합니다.예를 들어,1년 뒤 300만원 여행자금3년 뒤 3,000만원 전세자금10년 뒤 노후자금 1억원처럼 목표금액과 기간을 정합니다.그다음 매월 필요한 저축액을 계산합니다.필요저축금액 = 목표금액 ÷ 남은 개월 수2. 지출을 두 가지로 나누기지출은 크게 두 가지입니다.정기지출매달 반복되는 지출입니다.관리비, 통신비, 보험료, 대출상환, 식비 등이 여기에 해당합니다.비정기지출매달 나가지는 않지만 결국 쓰게 되는 돈입니다.명절비, 경조사비, 자동차보험료, 휴가비, 병원비, 세금 등이 여기에 해당합니다.비정기지출은 1년 예상금액을 계산한 뒤 12개월로 나눠 매달 따로 모아둡니다.3. 저축가능금액 계산하기이제 실제로 저축할 수 있는 금액을 계산합니다.저축가능금액 = 월수입 - 정기지출 - 비정기지출 월평균액예를 들어 월수입이 400만원이고,정기지출 250만원, 비정기지출 월평균액 40만원이라면400만원 - 250만원 - 40만원 = 110만원매월 저축 가능한 금액은 110만원입니다.4. 필요한 저축액과 비교하기이제 비교합니다.필요저축금액 ≤ 저축가능금액목표 달성이 가능한 구조입니다.필요저축금액 > 저축가능금액계획 조정이 필요합니다.이때는 세 가지를 점검합니다.목표금액을 낮출지목표기간을 늘릴지지출을 줄일지무리하게 저축액만 높이면 오래가기 어렵습니다.5. 통장을 나눠 관리하기마지막은 통장 분리입니다.최소한 이렇게 나눠보세요.급여통장월급이 들어오는 통장저축통장목표자금, 비상금, 투자금 관리정기지출 통장매달 고정적으로 빠져나가는 돈 관리비정기지출 통장명절비, 세금, 병원비, 자동차보험료 등 관리생활비 통장한 달 생활비만 넣고 사용하는 통장핵심 정리수입·지출 관리는 복잡하게 시작할 필요 없습니다.목표를 정하고필요저축액을 계산하고지출을 정기·비정기로 나누고실제 저축가능금액과 비교한 뒤통장을 분리하면 됩니다.가계부보다 먼저 필요한 건돈이 흘러가는 구조를 만드는 것입니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자산관리를 함에 있어서 자주 마주하게 되는 고민 이죠.얼마나 벌어야 적당한건가.사실 이 얼마나 벌어야 하는 것인가 라는 것에 대한 질문에 정답이 없다는 것은 짐작하고 계시리라 생각합니다. 다만, 스스로에게 맞는 수준을 정하는 것은 충분히 가능합니다.그 기준을 정하기 위해서는 내가 원하는 재무목표를 정하는 것이 중요합니다. 내가 앞으로 어떤 미래지출을 위해 언제까지 얼마의 자금이 필요한가?예를 들어 내집마련을 위해 5년 내 1억이라는 자금을 마련하겠다.30년 내에 6억의 은퇴준비자금을 마련하겠다. 같이 복합적인 재무 목표를 설정하고 해당 목표 달성에 필요한 저축자금을 내가 실현할 수 있는 기대수익률을 고려해서 필요저축금액을 계산하면내가 얼마를 벌어야 할지에 대한 기준을 정하는데 도움이 되실 겁니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인적으로 사회초년생이라면 청약저축과 ISA, 청년미래적금 을 개설하는 것이 유리합니다. 우선순위는 개인의 재무 목표에 따라 다르지만 청약저축과 ISA는 계좌 개설은 먼저 해두시고 운용방안을 고민하시는 것이 좋습니다. 청약저축은 개설일을 기준으로 이후에도 납부하여 납입회차를 인정받을 수 있고(미납기간에 따라 회차 적용에 딜레이가 있을 수 있음)ISA는 개설 기준년도 기준 연간 2천만원씩의 납입한도(총 1억원)가 발생하므로 2개의 계좌는 당장 활용하지는 않더라도 미리 개설하는 것이 유리합니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.청년미래적금은 소득에 따라 정부기여금 수준이 다릅니다.연소득 6천만원 이상시에는 기여금이 아예 없고요.또한 중소기업에 최초 입사 후 현재까지 재직중이라면 소득기준이 넘더라도 우대형 기여금인 12%를 적용받을 수 있습니다.상세한 내용은 신청해 봐야 알겠지만 우대형이 아니더라도 실익은 청년도약계좌에 비해 유리하다 판단됩니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.jepi jepq와 spyi qqqi 는 각각 운용전략이 다릅니다.분배금과 함께 기초자산의 상승도 어느정도 쫓아가는 걸 원한다면, SPYI나 QQQI를 가져가는 것이조금 더 나은 판단이 될 수 있습니다.다만 커버드콜 전략으로 운용되는 점을 고려하여SCHD나 IEF 등을 혼합한 포트폴리오도 함께 검토해 보시기 바랍니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자대상이 voo는 S&P500qqqm은 나스닥100 지수를 추종합니다.연령을 고려했을 때 변동성이 큰 자산을 적립식으로 모아가는 것이 상대적으로 더 큰 수익으루기대할 수 있을 거에요.제가 질문자님이라면 QQQM을 적립식으로 모아가면서,멀티에셋 자산배분 전략을 고민해 볼 것 같습니다.성공투자를 진심으로 응원할게요

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.안정성과 성장성을 함께 기대하는 투자의 적합한 투자처는 '배당성장주'에 투자하는 것입니다. ETFcheck에서 '배당성장'이라는 키워드로 검색해 보시면 쉽게ETF들을 선별해 볼 수 있습니다.각 ETF의 구성종목과 수수료 등을 비교해 보고 검토해 보세요. 질문자님의 성공투자 응원하며 답변 마칩니다.