단순 연금설계와 더불어 궁금증입니나만.@

Question

아직 나이가 어리다보니

크게 생각하지는 않고 있던 이야기입니다

바로 연금이라는건데요

보험연금은 필수라해서 가입은 되어 있어요

제가 궁금한건 주식형 연금인데요

이 형태로 보자면 나이가 적은 저에게도

효율적일우 있나는 겁니다

향우 20년~30년이라는 기간을 보았을때

실 효과가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

연금은 주로 주식, 채권, 펀드에 투자하여 해당 수익금을 가입자에게 적립하여

추후 연금수령시기에 지급하게됩니다.

연금의 종류는 크게 세액공제형과 비과세형 두가지로 구분될 수 있습니다.

당장의 세액공제를 받을 수 있는 연금저축펀드, 연금저축보험이 있으며

지금의 세액공제혜택이 아닌 추후의 비과세 혜택을 받으실 수 있는 연금보험이 있습니다.

연금보험은 여기서 또 보증형연금과 미보증형연금으로 구분되며

보증형 상품은 아무리 시황이 좋지 안더라도 가입시점에 추후 연금 최소수령액이 확정되어있는것입니다.

앞서말한듯이 시황이 아무리 안좋아도 처음 가입할 시점에 확정된 금액을 지급해야하기에

보증형 상품보다 조금 더 보수적으로 운용됩니다.

추후 연금에 대한 안정성을 원하신다면 보증형상품을 추천드리고,

내가 주식시황을 자주 들여다보고, 어느정도의 손실을 감내하실 수 있다하면 미보증형상품을 고르시면됩니다.

어린 나이부터 시작해야 연금 개시시점까지

연금을 굴리는 시간이 길어짐으로 복리효과를 넣으실 수 있습니다.

ex) 60세 수령기준 30만원을 지급받으려면

20대에 월 15만원씩 가입해야했다면 30대는 25만원, 40대는 40만원을 납부해야 하는 셈입니다.

또한 국민연금이 아닌 사적연금(보험사,증권사)은 상품에 따라 비과세 혜택도 받으실 수 있기에

미리 경제활동을 하지 않는 미래의 나에게 만들어주는 월급입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

그건 절대 알수없습니다.

변액연금이라고 하는건데 어떤 변액연금을 가입하셨는지에 따라 내용이 좀 달라집니다

최근에 넣은거면 손해율과는 상관없이 연금금액은 확정해주기 때문에 연금개시까지 잘만 유지한다면 이득일 수 있습니다

다만, 중간에 주식시장이 좋지 않아 손해율이 높아진 상황에 갑작스런 목돈이 필요해서 해지를 할 경우 원금 보장이 안될뿐더러 손해율이 높으면 해지환급금이 손실을 많이 보고 돈이 적을 수 있습니다

연금개시를 무조건 목적으로 가져간다면 좋을 것 같습니다

Answer 3

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.

나이가 젊다면 오히려 적극적인 자산관리를 하는 것이 효율적입니다.

손실이 발생하더라도 회복할 수 있는 기간이 충분하기 때문이죠. 그리고 알고 있어야 할 것은 노후대비를 꼭 연금으로 시작해야 하는 것은 아니라는 점입니다.

투자를 통해 확보한 자산으로 내집마련을 하는 것도 은퇴준비가 될 수 있습니다. 주택연금이라는 제도가 있기 때문이죠.

또한 성장주 투자를 통해 수익성과를 높이고 은퇴시기에 가까워지면 배당주로 전환하여 배당소득을 얻는 방법도 있습니다. 질문자님의 연령이 어느정도인지는 모르지만 젊다고 이야기 하신만큼 적극적 투자를 고려해 보는 것이 좋겠습니다.

그리고,

이미 연금보험에 가입이 되어있다고 하셨는데 연금보험도 많은 종류가 있고 각 종류별 특징이 다양합니다.

예를들어 보증형과 미보증 투자형 연금이 있습니다.

내가 가입한 연금이 어떤 종류인지 확인해보고 관리 방안을 반드시 검토해 보시길 당부드립니다.