효율적으로 저축하는 습관을 만들고 싶습니다

Question

매달 일정 금액을 꾸준히 저축하고 싶은데 계획대로 실천하기가 쉽지 않습니다. 불필요한 지출을 줄이는 방법이나 저축을 꾸준히 이어갈 수 있는 습관, 예산을 관리하는 팁이 있다면 자세하게 알려주세요.

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

저축을 꾸준히 하려면 의지만으로 버티기보다 돈이 모이는 시스템을 먼저 만들어두는 것이 좋습니다. 먼저 월급이 들어온 뒤 남는 돈을 저축하려고 하면 예상보다 소비가 늘어나는 경우가 많기 때문에 월급일 다음 날에 자동이체로 먼저 저축하고 남은 금액 안에서 생활하는 방식을 추천드립니다.

다음으로 처음부터 무리하게 큰 금액을 정하기보다는 매달 반드시 지킬 수 있는 금액부터 시작하는 것이 좋습니다. 예를 들어 월급의 10~20% 정도를 기본 저축액으로 잡고 생활비, 교통비, 식비,통신비처럼 고정 지출을 먼저 정리한 뒤 남는 돈을 추가 저축하는 식입니다. 특히 배달, 편의점, 구독 서비스처럼 소소하게 빠져나가는 지출은 한 달로 모아보면 생각보다 큰 금액이 되기 때문에 먼저 점검해보는 것이 좋습니다.

개인적으로는 가계부를 작성하시되 지출을 단순하게 고정비, 생활비, 여유비, 저축으로만 나눠 관리하는 방법을 추천합니다. 그리고 저축 목표도 단순히 돈을 모은다는 생각보다 비상금, 여행자금, 주택자금처럼 이름을 붙여두면 중간에 포기할 가능성이 줄어듭니다. 저축하시는 데 도움이 되시기를 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 내 의지만으로 저축을 잘할 수 있다면 좋겠지만 우선 수중에 돈이 있으면 계속 쓰고 싶은 것이 사람마음입니다.

• 따라서 저축을 꾸준히 이어가려면 소득이 들어왔을 때 바로 사용하기 보다는 제일 먼저 저축을 하고 그 다음을 활용하는 것을 추천드립니다.

• 돈이 들어왔을 때 바로 저축하고 그 다음으로 남는 돈에서 예산을 짜는 습관이 중요합니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.

수입지출 관리는 아래 5단계로 관리 하면 훨씬 수월하실 겁니다.

수입·지출 관리 5단계

1. 재무목표부터 정하기

먼저 목표를 정합니다.

예를 들어,

1년 뒤 300만원 여행자금

3년 뒤 3,000만원 전세자금

10년 뒤 노후자금 1억원

처럼 목표금액과 기간을 정합니다.

그다음 매월 필요한 저축액을 계산합니다.

필요저축금액 = 목표금액 ÷ 남은 개월 수

2. 지출을 두 가지로 나누기

지출은 크게 두 가지입니다.

정기지출

매달 반복되는 지출입니다.

관리비, 통신비, 보험료, 대출상환, 식비 등이 여기에 해당합니다.

비정기지출

매달 나가지는 않지만 결국 쓰게 되는 돈입니다.

명절비, 경조사비, 자동차보험료, 휴가비, 병원비, 세금 등이 여기에 해당합니다.

비정기지출은 1년 예상금액을 계산한 뒤 12개월로 나눠 매달 따로 모아둡니다.

3. 저축가능금액 계산하기

이제 실제로 저축할 수 있는 금액을 계산합니다.

저축가능금액 = 월수입 - 정기지출 - 비정기지출 월평균액

예를 들어 월수입이 400만원이고,

정기지출 250만원, 비정기지출 월평균액 40만원이라면

400만원 - 250만원 - 40만원 = 110만원

매월 저축 가능한 금액은 110만원입니다.

4. 필요한 저축액과 비교하기

이제 비교합니다.

필요저축금액 ≤ 저축가능금액

목표 달성이 가능한 구조입니다.

필요저축금액 > 저축가능금액

계획 조정이 필요합니다.

이때는 세 가지를 점검합니다.

목표금액을 낮출지

목표기간을 늘릴지

지출을 줄일지

무리하게 저축액만 높이면 오래가기 어렵습니다.

5. 통장을 나눠 관리하기

마지막은 통장 분리입니다.

최소한 이렇게 나눠보세요.

급여통장

월급이 들어오는 통장

저축통장

목표자금, 비상금, 투자금 관리

정기지출 통장

매달 고정적으로 빠져나가는 돈 관리

비정기지출 통장

명절비, 세금, 병원비, 자동차보험료 등 관리

생활비 통장

한 달 생활비만 넣고 사용하는 통장

핵심 정리

수입·지출 관리는 복잡하게 시작할 필요 없습니다.

목표를 정하고

필요저축액을 계산하고

지출을 정기·비정기로 나누고

실제 저축가능금액과 비교한 뒤

통장을 분리하면 됩니다.

가계부보다 먼저 필요한 건

돈이 흘러가는 구조를 만드는 것입니다.