안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
예금·적금
Q. 금리가 인하되는 결정적인 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.중앙은행이 기준금리를 인하하게 되는 주요 이유들은 다음과 같습니다:1. 경기 둔화 억제- 금리 인하는 가계와 기업의 이자 부담을 줄여 소비와 투자를 촉진하는 효과가 있습니다.- 경기 침체를 완화하고 성장세 회복을 위해 금리를 낮추게 됩니다.2. 인플레이션 억제- 경기가 과열되어 물가상승 압력이 높아질 경우 금리를 올려 수요를 억제합니다.- 하지만 물가상승률이 목표치를 크게 밑돌면 금리를 내려 수요를 견인할 수 있습니다.3. 대내외 경제 불확실성 - 무역분쟁, 지정학적 리스크 등 대외 불확실성이 높아지면 금리를 낮춰 경제에 여력을 줍니다. - 부동산, 가계부채 등 대내 리스크도 금리 정책에 영향을 미칩니다.4. 통화정책의 시차 고려- 금리 인상/인하의 효과가 경제에 나타나려면 상당한 시차가 있습니다.- 이에 따라 선제적으로 금리를 조정하게 되기도 합니다.5. 타국 금리 동향- 글로벌 금융시장에서 금리 경쟁력 확보를 위해 주요국 금리 동향을 모니터링합니다.요컨데 중앙은행은 경기, 물가, 대내외 리스크 등 전반적인 경제상황을 종합적으로 고려하여 기준금리를 운용하게 됩니다.
경제정책
Q. 2024년도 대한민국의 수출이 과연 얼마나 늘어났을까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.2024년 반도체 수출 증가율을 정확히 판단하기 위해서는 2022년과 2023년 같은 시기의 실제 수출 데이터를 비교해야 합니다.정부는 2024년 상반기 반도체 수출이 전년 동기 대비 60% 이상 증가했다고 발표했다고 하셨습니다.하지만 2023년 수출 실적이 2022년에 비해 50~60% 감소했다면, 2024년에는 단지 2022년 수준을 회복했을 가능성이 높습니다.예를 들어, 2022년 상반기 반도체 수출액이 100억 달러였다면2023년에는 50억 달러 수준으로 50% 감소2024년에는 80억 달러로 60% 증가했다고 해도여전히 2022년 수준을 밑돌게 됩니다.따라서 전년 동기 대비 증가율만으로는 실제 수출 실적을 가늠하기 어렵습니다. 2022년과 2024년 동일 시점의 실제 수출액 데이터를 직접 비교해야 정확한 판단이 가능합니다.정부 발표는 단기 변동분에 초점이 맞춰져 있어 장기 추이를 보여주지 못하는 한계가 있습니다. 객관적인 평가를 위해서는 기준시점을 일치시켜 데이터를 투명하게 공개할 필요가 있어 보입니다.
대출
Q. 실업급여를 받게되면 전세대출 못받나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.실업급여를 받는다고 해서 전세대출 자격 자체가 제한되지는 않습니다. 다만 전세대출을 받을 때 소득 증빙이 필요하기 때문에 실업급여 수령액이 은행에서 요구하는 최소 소득 기준에 미달할 경우 대출이 어려울 수 있습니다.대부분의 은행에서는 안정적인 소득이 있어야 대출이 가능하기 때문에 실업급여를 주소득으로 인정하지 않는 경우가 많습니다. 하지만 일부 은행에서는 실업급여를 소득으로 인정하여 대출이 가능할 수도 있습니다.따라서 전세대출을 원하신다면 사전에 해당 은행의 실업급여에 대한 대출 정책을 문의하시고, 가능할 경우 실업급여 외 추가 소득 증빙을 준비하는 것이 좋습니다. 부동산 임대소득, 가족 지원금, 사업소득 등이 도움될 수 있습니다.또한 은행권 대출이 어렵다면 전세자금 대출 전문 금융기관 등 비은행권 대출 상품을 활용하는 것도 방법입니다.결론적으로 실업급여 수령 자체가 전세대출에 완전히 제한되지는 않지만, 은행의 대출 정책에 따라 달라질 수 있으므로 사전에 꼭 확인하시기 바랍니다.
예금·적금
Q. 새마을 금고에는 왜 비과세 저축이나 세금 우대 저축이 있나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.새마을금고에 비과세 또는 세금우대 저축상품이 있는 이유는 정부의 정책적 지원 때문입니다.새마을금고는 상호부조 정신을 기반으로 설립된 상호금융기관입니다. 정부는 새마을금고가 지역 주민들의 자금 조달과 여유자금 운용을 통해 지역경제 활성화에 기여한다고 보고 각종 세제 혜택을 부여하고 있습니다.구체적으로 살펴보면,1) 근로자 새마을금고 저축에 대해서는 연간 336만원까지 이자소득이 비과세됩니다.2) 새마을금고 공제부금 이자에 대해서는 20% 세액공제 혜택이 있습니다. 3) 새마을금고 정기적립식 예탁금에도 이자소득 비과세 혜택이 있습니다.이처럼 새마을금고 상품에는 다양한 세제 혜택이 주어져 있습니다. 지역 주민들의 자금을 지역 내에서 운용할 수 있도록 유도하고, 저소득층의 asset building을 지원하기 위한 정부의 정책적 의도가 반영된 것입니다.새마을금고는 지역 내 영세자영업자와 서민들의 금융기관으로 기능하기에 이런 세제혜택이 주어지고 있는 것이라고 볼 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 연금저축계좌는 매년 수익실현 하는게좋나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.연금저축계좌의 경우 매년 수익을 실현하는 것과 장기 보유 후 일시에 인출하는 것 모두 가능합니다. 다만 각각의 장단점이 있어 개인의 상황에 맞게 전략을 세우는 것이 바람직합니다.매년 수익실현 시 장점:1) 복리 효과로 수익 증식 가능2) 연간 1,200만원 한도 내에서 비과세매년 수익실현 시 단점: 1) 매년 수익실현해야 하는 번거로움2) 1,200만원 초과 시 추가 세금부담 장기보유 후 일시인출 시 장점:1) 관리가 편리함2) 은퇴 후 일시에 높은 금액 인출 가능장기보유 후 일시인출 시 단점:1) 복리효과 없음2) 은퇴 시 높은 세율 적용 가능성결론적으로 투자 성향, 예상 운용수익, 은퇴 시기 등을 고려하여 개인별로 판단해야 합니다. 연간 1,200만원 이내라면 매년 수익실현하는 것이 유리할 수 있습니다. 높은 수익이 예상된다면 단계적 인출로 세금부담을 낮추는 것도 한 방법입니다.현재 세제상황에 대해서도 지속 확인이 필요하며, 전문가 상담을 통해 맞춤형 전략을 수립하는 것이 안전할 것 같습니다.