안녕하세요. 이승도 전문가입니다.
예금·적금
Q. 예금 만기일이 주말인경우 해지처리를 언제하나요
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.예금만기일이 주말인 경우 해지일에 대해 문의 주셨습니다.예금만기일이 주말이나 공휴일인 경우 그 전 평일로 만기일을 앞당겨 해지처리를 할 수 있습니다. 예를 들어 토요일이나 일요일이 만기일인 경우 그 전 금요일로 앞당겨 해지처리를 하게 되면 중도해지가 아닌 만기해지가 되어 만기이자를 모두 지급받으실 수 있습니다.
경제용어
Q. 파레토 도표가 의미하는 것이 무엇인가요?
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.파레토 도표(파레토 차트)를 이해하기 위해서는 '범주형 변수' '명목변수'에 대해 먼저 알아야 합니다.범주형 변수란 일정한 수를 가진 특정한 종류로 분류되는 데이터를 의미합니다. 예를 들면 성적 등급, 학점, MBTI 등이 해당됩니다.명목변수는 범주형 변수 중 상대적인 순서가 없는 변수를 의미하는데 종교, 우편번호, 성별, 혈액형 등이 해당됩니다.파레토 도표란 막대차트(히스토그램)의 한 종류로서, 어떤 범주형 변수 또는 명목변수와 관련된 일정한 집단에서 관측된 데이터 중 각 범주별로 관측된 데이터의 빈도 수를 내림차순으로 정렬해 막대로 나타낸 도표를 의미합니다.아래와 같은 차트가 파레토 도표(파레토 차트)의 예시입니다.가로축에는 범주형 변수 또는 명목변수의 각 범주가 표시되고, 세로축엔 데이터의 출현 빈도 수가 표시됩니다. 막대의 높이는 전체 관측된 데이터 중 가로축의 범주에 속하는 데이터가 얼만큼 나타났는지를 의미하는 빈도값으로 해석될 수 있습니다.
정보처리기사
Q. 정보처리 기사 자격증 난이도가 어떻게 되나요
안녕하세요. 이승도 정보처리기사입니다.두 자격증 모두 취득하기 어렵지만, 컴퓨터활용능력에 비해 정보처리기사의 난이도가 더 높다고 할 수 있습니다.특히 2020년 개정 이후 정보처리기사의 난이도는 이전에 비해 크게 상승하였는데,정보처리기사는 HW, SW, 정보보안, 프로그래밍, 소프트웨어공학, 자료구조, 운영체제, 알고리즘, 데이터베이스 등 폭넓은 범위를 다루며, 실기에서도 SQL, C, Java, C++, Python의 실제 프로그래밍 코드 문법까지 디테일하게 평가하게 되면서 합격률 또한 20% 초반으로 급락하였습니다.반면 컴퓨터활용능력은 1급의 경우 스프레드시트와 데이터베이스, 2급의 경우 스프레드시트의 실무 활용 능력을 중점으로 평가하고, 이론적인 내용은 기초적인 컴퓨터의 원리에 관한 내용을 다루는 만큼 정보처리기사에 비해서는 상대적으로 취득이 수월하다고 말할 수 있습니다. 그러나 컴퓨터활용능력 또한 특히 1급의 경우 합격률이 10~20%선에 그치는 만큼 높은 난이도를 보이고 있기에 기초지식이 없다면 충분한 기간을 두고 학습하는 것이 바람직할 것입니다.
대출
Q. 대출이 점점 어려워지는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.가계대출 급등과 경기 불황 장기화에 따라 금융당국에서는 경기안정과 더불어 가계대출규모의 안정적인 관리를 목표로 금융정책을 펼치고 있습니다. 또한 현재 가계대출의 증가는 은행권 대출이 어려운 중·저신용자의 비율이 높고 은행대출과 카드론을 모두 받는 등의 다중채무자 비중이 높아 질적인 측면에서도 위험성이 높은 추세이므로 금융당국에서는 이를 심각하게 받아들이고 있습니다.가계대출이 증가하면 이는 가계의 가처분소득 감소로 이어지고 이는 소비감소와 고용감소로 이어져 경기침체를 더욱 가속화할 수 있습니다. 이러한 상황에서 DSR 및 스트레스 DSR 규제는 장기대출을 받았을 경우 금리 변동 시 이자상환에 따른 위험이 증가하다는 인식을 채무자에게 명확히 심어줄 수 있고, 또한 소득에 기반한 대출규제를 통해 단순히 금리가 인하하는 것만으로 대출한도를 확대할 수 없도록 하는 효과가 있어 금융당국에서 강조하고 있는 규제의 방향입니다.다만 항상 대출규제가 원하는 효과만 낼 수 있는 것은 아니고, 1금융권에 대한 대출 규제는 오히려 더 열악한 조건의 2,3금융권 대출 확대를 불러일으키는 '풍선 효과'를 초래할 수 있으며 경제적으로 막다른 절벽에 놓인 국민들에게는 최소한의 생계 유지에도 큰 타격을 줄 수 있으므로 무조건적인 규제가 아니라 실수요자에 맞춘 규제가 바람직할 것입니다.
대출
Q. 신용대출의 금리가 저마다 다른이유가 뭔가요?
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.신용대출은 개인의 자산규모, 재무상태, 신용점수, 카드사용액, 연소득 등에 의해서도 달라지지만 해당 은행과의 거래이력에 따라 각 은행의 내부적인 자체 등급에 의해서도 달라질 수 있습니다. 또한 1금융권에 비해 2금융권, 3금융권이 금리가 높습니다.다른 조건이 모두 동일하다면 금리가 가장 낮은 대출을 이용하겠지만, 금리 외에도 거치(상환유예)기간, 상환기간, 변동·고정금리 여부, 산정금리에서 기준금리와 가산금리의 비중, 우대금리 조건과 충족 가능성, 중도상환수수료 유무, 주거래 은행 여부, 주카드사용 은행 여부, 재직회사와의 제휴 여부 등 다른 조건에 의해 금리가 조금 높더라도 해당 대출을 이용하는 경우도 있습니다.
자산관리
Q. 다음 중 자본시장 법상 투자권유 대상이 아닌 것 알려주세요
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.자본시장 및 금융투자에 관한 법률 제3조 제1항에서는 동법에 적용되는 금융투자상품의 정의와 함께 동법에 포함되지 않는 금융투자상품을 정의하고 있습니다.동항 제2호에 따르면 관리신탁의 수익권은 자본시장 및 금융투자에 관한 법률(자본시장법)에서 다루는 금융투자상품에 포함되지 않으므로 귀하가 문의하신 질문의 답은 1번이 됩니다.
대출
Q. 디딤돌대출을 신청하기 위해 배우자의 전입신고
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.혼인신고를 마친 부부의 경우 세대분리가 되어 있더라도 동일한 세대로 간주되어 보유 주택수도 합산됩니다. 이 때 배우자 및 배우자의 직계존속(만 60세 미만)의 주택수도 주택소유여부 판정 시 합산되어 계산되므로 문의주신 내용으로는 무주택 세대로 판정되지 않을 것으로 보입니다.
부동산
Q. 고시원 전입신고 문제 없는지 궁금해요
안녕하세요. 이승도 공인중개사입니다.대출, 청약을 비롯한 정책금융상품의 요건 충족을 위해서 실제 거주하지 않는 곳에 전입신고를 하는 경우 위장전입이 됩니다. 추후 실사감사를 나올 경우 적발될 수 있고, 적발될 경우 이를 통해 받은 대출 회수 및 청약당첨 등도 취소될 수 있습니다. 실사를 나오지 않아 적발되지 않을 수도 있으나 최근 청약경쟁률 상승 및 가계대출 증가, 대출규제 강화로 의심사례에 대한 현장실사 및 감사가 강화되는 추세이니 주의하셔야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 현재 해외주식 주간거래는 왜 중지된 건가요?
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.현재 국내 증권사들의 해외주식 주간거래는 블루오션이라는 미국의 대체거래소를 통해 이루어지는데요, 블루오션은 국내 낮 시간, 미국 새벽 시간에 주식 거래를 체결시켜주는 미국 유일의 대체거래소입니다. 즉 해당 거래소가 아니면 주간거래 자체가 불가한 주간거래의 유일한 창구라고 보시면 됩니다.그런데 지난 8월 5일 글로벌 증시가 폭락하였는데요, 이때 블루오션은 거래량 퍽증으로 인해 발생한 시스템 다운을 이유로 이미 체결된 거래를 일괄 취소시켜 주 이용자인 국내 개인 투자자들에게 피해를 입힌 바 있습니다. 즉 폭락장에서 저점매수하어 60원에 어떤 주식 거래를 체결해놓은 투자자가 있는 경우 주식 거래가 실제 실행될 때 폭락장이 끝나 주식가격이 100원으로 오른 경우 그 투자자는 주당 40원의 이득을 볼 수 있는데 블루오션은 이 거래를 실행하지 않고 일괄 취소하여, 투자자는 주가가 회복되는 것을 지켜보기만 해야 하는 것이지요.이에 블루오션은 구체적인 사유와 해결책은 제시하지 않은 채 일방적인 거래 중단을 선언하였고, 그 여파로 국내 증권사에서도 해외주식 주간거래가 중지된 것입니다.
대출
Q. 전세 대출 있는 상태에서 신혼부부 대출 가능할까오??
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.DSR(소득 대비 부채상환비율) 제한에 해당되는 범위 내라면 다른 요건을 충족하셨다는 가정 하에 대환대출을 이용하여 신혼부부 대출이 가능합니다. 신혼부부 대출을 통해 아파트를 매매하시고 기존 전세대출을 상환하시면 됩니다.다만 개인의 DSR이나 신용상태 등에 따라 실제 대출가능 여부는 달라질 수 있습니다.