안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
Q. 임차인 전세 2년 거주후에 연장에 관해
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.1. 휴대폰 문자로 계약 연장 의사를 전달하는 것이 법적 효력이 있는지:효력이 있습니다. 임대차 계약 갱신에 대한 의사표시는 반드시 서면으로 할 필요는 없으며, 휴대폰 문자 메시지를 통해서도 임대인에게 연장 의사를 명확히 전달하면 법적 효력을 가질 수 있습니다. 다만, 분쟁 발생 시 이를 증명하기 위해서는 문자 기록을 보관하는 것이 중요합니다. 법적으로 중요한 의사 표시이므로, 문자 발송 시 명확한 날짜와 내용을 기록하는 것이 좋습니다.2. 증액 가능한 보증금 인상 한도:임대차 3법에 따라 전월세 상한제가 적용되며, 계약 갱신 시 임대인은 보증금을 최대 5%까지 인상할 수 있습니다. 단, 각 지방자치단체에서 임대료 인상 제한 규정을 추가로 설정할 수 있기 때문에, 지역별로 조금씩 다를 수 있습니다. 따라서, 지역의 관련 규정을 확인하는 것도 필요합니다.3. 갱신 계약서를 부동산중개소에서 작성해야 하는지:꼭 부동산중개소에서 작성할 필요는 없습니다. 임대인과 임차인이 직접 계약서를 작성해도 법적 효력이 있으며, 부동산중개소를 반드시 이용해야 하는 것은 아닙니다. 다만, 부동산중개소를 이용할 경우 계약서 작성의 정확성과 분쟁 발생 시 법적 대응에 유리한 측면이 있을 수 있습니다. 직접 계약서를 작성할 때는 표준 임대차 계약서를 참고하는 것이 좋습니다.따라서, 계약 연장 의사는 문자로도 충분히 전달 가능하며, 증액 보증금은 최대 5%까지만 인상할 수 있고, 계약서는 부동산중개소에서 작성하지 않아도 법적 효력을 갖습니다.주택 임대차 갱신 계약서를 작성한 후에는 몇 가지 추가적으로 해야 할 중요한 절차들이 있습니다. 이를 통해 임대차 계약의 안정성을 확보하고 법적 보호를 받을 수 있습니다.1. 확정일자 받기:확정일자는 임대차 계약서를 작성한 날짜를 법적으로 확인받는 절차로, 향후 임대인이 파산하거나 주택이 경매로 넘어가는 경우에도 우선순위에 따라 보증금을 보호받을 수 있는 권리를 제공합니다.관할 동사무소(주민센터), 등기소 또는 인터넷 등기소에서 확정일자를 받을 수 있습니다. 임대차 계약서에 도장을 찍어주며, 이로 인해 법적 효력이 발생합니다.2. 임대차 정보 제공 신고 (선택 사항):임대차 3법에 따라 임대차 계약 내용을 지자체에 신고하는 제도가 도입되었습니다. 전세 신고제라고도 불리며, 일정 기준 이상의 임대차 계약은 계약 체결일로부터 30일 이내에 신고해야 합니다. 이를 통해 임대차 계약 정보를 투명하게 관리합니다.신고 대상: 전세보증금 6,000만원 이상이거나 월세 30만원 이상일 경우 신고해야 합니다.전입신고와 동시에 주민센터에서 신고하거나, 정부24를 통해 온라인으로도 가능합니다.3. 주택 임대차보호법에 따른 보증금 반환 보증 가입(선택 사항):임대차 기간 중 또는 계약 종료 후 임대인이 보증금을 반환하지 않을 경우에 대비해 보증금 반환 보증에 가입할 수 있습니다. 주택도시보증공사(HUG)와 같은 공적 기관에서 제공하며, 일정 수수료를 내고 보증금을 보호받을 수 있는 제도입니다.보증금 반환 보증에 가입하면 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 때, 공사가 대신 보증금을 돌려줍니다.4. 임대차 계약서 보관계약서를 작성한 후 반드시 원본을 잘 보관해야 합니다. 분쟁 발생 시 중요한 증거 자료가 되며, 확정일자와 전입신고를 통해 법적 권리를 보호받기 위해서도 필수적입니다.요약1. 확정일자 받기: 관할 주민센터에서 확정일자를 받아 보증금 보호.2. 임대차 정보 제공 신고: 전세보증금 6,000만원 이상일 경우 신고.3. 보증금 반환 보증 가입: 선택 사항으로, 보증금 반환에 대한 보호장치.4. 계약서 보관: 원본을 안전하게 보관.이 절차들을 완료하면 주택 임대차 계약에 대한 법적 보호를 철저하게 받을 수 있습니다.
Q. 은행 대출금리 높이면 서민 돈으로 은행을 배불리는 것 아닌가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.정부가 기준금리를 내려도 은행이 대출금리를 내리지 않는 상황은 여러 가지 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 이러한 은행의 행동을 제재하거나 관리할 수 있는 몇 가지 정책적 대책과 예대마진(예금금리와 대출금리의 차이)을 적정 수준으로 유지하기 위한 방안은 다음과 같습니다.1. 금융당국의 감독 강화은행의 금리 설정에 대한 감독을 강화하여 기준금리 변화에 따른 신속한 금리 조정이 이루어지도록 유도할 수 있습니다. 특히, 은행의 금리 결정이 투명하게 공개되도록 의무화하거나, 기준금리와 연동되지 않는 대출금리 인상에 대해 제재할 수 있는 규정을 마련할 수 있습니다.2. 공적 금융기관 활용정부가 공적 금융기관을 통해 저금리 대출 상품을 적극적으로 공급하여 민간 은행의 금리 정책에 대한 대안을 제시할 수 있습니다. 이를 통해 서민들에게는 상대적으로 낮은 금리로 대출을 제공하고, 민간 은행들도 경쟁을 통해 금리를 낮출 유인을 만들 수 있습니다.3. 금리 인하 요구 법제화기준금리 하락 시 일정 기간 내에 대출 금리를 인하하도록 의무화하는 법적 장치를 마련할 수 있습니다. 예를 들어, 기준금리가 일정 비율 이상 변동될 경우 대출 금리 역시 일정 비율 내에서 자동으로 조정되도록 하는 규정을 도입할 수 있습니다.4. 예대마진 적정화 방안정부가 직접적으로 예대마진의 적정 수준을 정책적으로 정하는 것은 어려울 수 있지만, 예대마진에 대한 기준을 제시할 수 있습니다. 예를 들어, 은행들이 과도한 예대마진을 통해 지나치게 수익을 올리는 경우, 정부는 이러한 관행을 억제하기 위한 규제를 마련하거나 인센티브를 조정할 수 있습니다.또한, 은행들이 예대마진을 설정할 때, 서민층과 중소기업에게 지나치게 높은 대출 금리가 적용되지 않도록 대출 상품에 대한 세부 가이드라인을 제공할 수 있습니다.5. 이자율 공시 제도 개선은행들이 설정한 금리와 예대마진을 주기적으로 공시하도록 하여, 소비자들이 은행의 금리 정책을 쉽게 이해하고 비교할 수 있도록 할 수 있습니다. 이러한 공시 제도를 통해 은행의 금리 정책이 보다 투명해지며, 금리 인하를 유도할 수 있습니다.따라서 정부가 은행의 대출금리 인하를 직접적으로 강제하는 것은 어려울 수 있지만, 다양한 정책적 수단을 통해 은행들이 공정하고 투명하게 금리를 책정하고 예대마진을 적정 수준으로 유지하도록 유도할 수 있습니다.
Q. 분양받은 아파트 주택담보대출 가능한가요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.분양받을 아파트가 강남 3구(강남구, 서초구, 송파구)나 동작구, 강동구에 있는 경우, 주택담보대출(주담대)의 한도는 정부의 담보대출비율(LTV), 총부채상환비율(DTI), 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 따라 달라집니다. 이 규제들은 주택 가격과 대출자의 소득, 부채 상황에 따라 달라지며, 지역에 따른 차등 규제도 존재합니다.주택담보대출(LTV) 규제:투기과열지구 또는 조정대상지역인 강남 3구와 동작구, 강동구에서는 LTV 규제가 더 엄격하게 적용됩니다.주택 가격이 9억 원 이하일 경우: LTV는 최대 40% 적용.주택 가격이 9억 원 초과 15억 원 이하일 경우: 9억 원까지는 40%, 초과분에 대해서는 20% 적용.15억 원 초과 주택은 주택담보대출이 아예 불가능합니다.예를 들어, 10억 원짜리 아파트를 분양받았다면 9억 원까지는 40% 적용(3.6억 원), 나머지 1억 원에 대해서는 20% 적용(0.2억 원)이 되어 총 3.8억 원까지 대출이 가능합니다.총부채상환비율(DTI) 및 총부채원리금상환비율(DSR):DTI는 연간 소득 대비 대출 상환액의 비율을 제한하는 규제입니다. 일반적으로 40% 수준에서 적용되며, 소득이 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.DSR은 모든 금융부채에 대한 원리금 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 못하게 제한하는 규제입니다. 일반적으로 40% 기준이 적용됩니다.효과적으로 대출받는 요령1. 소득 증빙을 철저히 준비: 대출 한도를 극대화하려면 소득 증빙을 명확하게 해야 합니다. 직장인은 급여명세서와 근로소득원천징수영수증을, 자영업자는 종합소득세 신고서를 준비하세요.2. 신용 등급 관리: 신용 등급이 높을수록 금리 혜택을 받을 수 있으므로, 신용카드 사용 내역, 연체 기록 등을 관리하는 것이 중요합니다. 높은 신용 등급은 금리 우대 조건을 받을 수 있습니다.3. DSR 관리: 주택담보대출뿐만 아니라 다른 대출(신용대출, 자동차 할부 등)도 DSR에 영향을 미치기 때문에, 다른 부채를 먼저 상환하거나 조정하는 것이 유리할 수 있습니다.4. 공적 보증 활용: 주택금융공사(HF)나 한국주택도시보증공사(HUG)에서 제공하는 보금자리론 등 공적 대출 상품을 활용하면 상대적으로 완화된 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.5. 자녀 유무나 신혼부부 혜택 활용: 신혼부부, 다자녀 가구 등은 정부가 제공하는 특례 대출 상품에 대한 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 대출 상품은 일반적으로 LTV 규제가 완화되어 있거나 금리가 저렴합니다.위의 요인들을 고려해 자신에게 맞는 대출 조건을 잘 준비하면 효과적으로 대출을 받을 수 있습니다.
Q. 주식 한종목을 자주 매수 매도 하는거 괜찮나요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.주식 단타매매(일명 데이트레이딩)는 짧은 시간 내에 주식을 사고파는 거래 방식으로, 성공 수익률은 여러 요인에 따라 매우 달라집니다. 일반적으로, 주식 단타매매의 수익률은 평균적으로 5~10% 정도로 보고되기도 하지만, 이는 매우 주관적이며 트레이더의 경험, 기술, 시장 상황 등에 크게 의존합니다. 성공적인 단타매매 트레이더는 수익률을 20% 이상으로 끌어올릴 수도 있지만, 실패할 경우 손실이 클 수 있습니다.제재사항단타매매는 합법적인 거래 방식이지만, 다음과 같은 상황에서는 제재를 받을 수 있습니다:1. 시장 조작: 가격을 인위적으로 올리거나 내리는 행위(시세조종) 혹은 허위 정보 유포는 법적 처벌을 받을 수 있습니다.2. 미공개 정보 이용(Insider Trading): 내부 정보를 이용해 주식을 사고팔면 법적으로 큰 처벌을 받습니다.3. 과도한 레버리지 사용: 일부 국가나 거래소에서는 레버리지(차입금)를 과도하게 사용하는 거래를 제한하거나, 규제 조치가 있을 수 있습니다.성공 비법성공적인 단타매매를 위해서는 다음과 같은 요소들이 중요합니다:1. 빠른 정보 습득: 주식 시장의 흐름을 실시간으로 파악할 수 있는 능력이 중요합니다. 경제 뉴스, 기업 공시, 시장 트렌드 등을 빠르게 파악하는 것이 핵심입니다.2. 기술적 분석: 주가 차트, 거래량 등을 바탕으로 미래의 가격 변동을 예측하는 기술적 분석을 잘 활용해야 합니다.3. 리스크 관리: 손절매 전략을 철저히 세우고, 감정에 휘둘리지 않도록 리스크 관리를 잘해야 합니다. 단타매매는 변동성이 크기 때문에, 손실을 줄이는 것이 수익을 올리는 것만큼 중요합니다.4. 심리적 안정: 단타매매는 매우 빠른 의사결정을 요구하며, 심리적으로 불안정할 경우 잘못된 판단을 할 가능성이 큽니다. 따라서 냉정하고 침착하게 매매해야 합니다.결론적으로, 단타매매의 성공은 매우 높은 리스크를 동반하며, 이를 최소화하기 위한 철저한 분석과 계획이 필요합니다.
Q. 미국의 관세정책이 강달러는 부르는 이유는 무엇 때문인가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.미국의 관세정책과 강달러의 관계미국의 관세정책과 강달러 현상은 서로 밀접하게 연결되어 있습니다. 관세는 특정 국가의 수입품에 부과되는 세금으로, 자국 산업 보호와 무역 불균형 해소를 목적으로 합니다. 미국은 특히 중국을 비롯한 여러 국가들과의 무역에서 관세를 전략적으로 사용해 왔습니다. 이와 동시에, 강달러 현상은 미국 경제의 글로벌 경쟁력을 반영하는 주요 요소로 작용하며, 세계 경제에 큰 영향을 미칩니다. 아래는 미국의 관세정책이 어떻게 강달러를 불러오는지 그 메커니즘을 분석하고, 이로 인한 경제적 파급 효과를 설명하고자 합니다.1. 관세정책과 수입 물가의 상승 :미국이 특정 국가에 높은 관세를 부과하면 그 국가로부터 수입되는 상품의 가격이 상승합니다. 이러한 가격 상승은 미국 내 물가 상승 압력으로 작용하며, 미국 소비자들은 동일한 제품을 더 높은 가격에 구매하게 됩니다. 이러한 상황에서 미국은 국내 시장에서 더 비싼 수입품 대신 국내 생산품으로 대체하려는 경향이 생기지만, 단기적으로는 미국의 소비재 부족이나 물가 상승을 야기할 수 있습니다.이때, 미국이 관세로 수입품 가격을 높이더라도 달러 가치가 상승하는 경향을 보입니다. 그 이유는 글로벌 시장에서 미국이 여전히 경제적 중심 역할을 하고 있으며, 세계 무역이 달러로 결제되는 경우가 많기 때문입니다. 즉, 미국의 관세정책이 수출입 흐름에 영향을 미치면서 달러 수요가 늘어나게 되고, 이는 결과적으로 달러 가치 상승을 유도합니다.2. 무역 불균형과 자본 유입:미국의 관세정책이 무역 불균형을 바로잡기 위한 수단으로 사용될 때, 이로 인해 글로벌 자본이 미국으로 몰리게 되는 현상이 발생합니다. 예를 들어, 미국이 중국산 제품에 고율 관세를 부과하면, 중국에서 생산된 상품의 수입이 줄어들고, 미국 기업들은 자국 내 또는 다른 국가에서 대체품을 찾으려 합니다. 이러한 변화는 자본의 흐름을 변화시키고, 외국 자본이 미국으로 유입될 가능성을 높입니다.또한, 미국이 관세정책을 통해 자국 내 경제를 더욱 보호하게 되면, 외국 투자자들은 더 안전한 투자처로 미국을 선호하게 됩니다. 이는 자본 시장으로의 자금 유입을 촉진하고, 달러 수요를 증대시킵니다. 자본 유입이 증가하면, 미국 내 금리가 상승할 가능성이 있으며, 이는 달러 강세를 더욱 촉진하게 됩니다.3. 미국의 금리 정책과의 연관성:미국의 관세정책이 강달러를 유도하는 또 다른 중요한 요인은 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 정책입니다. 관세정책으로 인해 발생하는 경제적 불확실성은 물가 상승 및 인플레이션을 유발할 수 있습니다. 이를 억제하기 위해 미국은 금리를 인상하는 경향이 있는데 금리가 인상되면, 미국 자산에 대한 투자 매력이 증가하고, 글로벌 자본이 미국으로 더 많이 유입됩니다. 이는 달러에 대한 수요를 높여 달러 가치를 상승시키는 결과를 초래합니다.이러한 금리 인상과 달러 강세는 서로 보완적인 관계에 있고 관세로 인해 무역 불균형이 발생하면, 이는 미국 내 경기 과열을 막기 위한 금리 인상 압력으로 이어지며, 달러 강세를 더욱 강화하게 됩니다.4. 강달러가 미국 경제에 미치는 영향:강달러는 미국 경제에 양면적인 영향을 미칩니다. 우선, 강달러는 미국 소비자들에게 수입품을 더 저렴하게 구매할 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만, 동시에 미국의 수출 경쟁력을 약화시키고, 제조업을 비롯한 수출 산업에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 미국 기업들이 해외 시장에서 가격 경쟁력을 잃게 되면, 장기적으로는 무역 적자가 심화될 가능성이 있고 또한, 강달러는 글로벌 시장에서 자본 흐름을 재편하고, 다른 국가들의 통화 약세를 유도할 수 있습니다. 이는 특히 개발도상국들에게 큰 타격을 줄 수 있으며, 이들 국가의 채무 부담이 증가하고 경제 불안정성이 심화될 위험이 있습니다.결론적으로 미국의 관세정책은 자국 산업 보호와 무역 불균형 해소를 목적으로 시행되지만, 그 결과는 강달러 현상을 불러오며 글로벌 경제에 복합적인 영향을 미칩니다. 관세로 인해 수입품 가격이 상승하고, 자본이 미국으로 유입되며, 금리 인상과 함께 달러 가치는 더욱 상승하게 됩니다. 강달러는 미국 내 소비자와 기업들에게 다양한 영향을 미치며, 특히 수출 경쟁력 약화와 무역 적자 증가의 가능성을 내포하고 있습니다.따라서 미국의 관세정책이 경제적 불균형을 해소하려는 단기적 수단으로 작용할 수 있지만, 그로 인한 강달러 현상은 글로벌 경제에 장기적으로 광범위한 영향을 미칠 수 있음을 유념해야 합니다.