분양받은 아파트 주택담보대출 가능한가요?
아파트를 분양받아보려고 계속 도전중인데 예산보다 훨씬 더 비싸 어려움이 많습니다ㅠㅠ 일단 분양에 당첨되면 주택담보대출을 받을 수 있는 것인지 LTV나 DSR 다 적용되는것인지 궁금합니다 주로 청약하고있는 곳은 강남 3구 동작구 강동구 등입니다
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
네, 보통 청약을 해서 당첨이 되면 계약금, 중도금, 잔금으로 지급을 하게 되는데, 보통 중도금은 중도금대출을 이용할수 있고, 잔금시에는 주택담보대출을 후취담보로써 이용할수 있습니다. 다만 계약금에 대해서는 자기자금이 필요하고, 중도금에 대해서도 일부 자기자금이 필요합니다. 또한 중도금 대출의 원금과 이자는 잔금시에 일시상환하여야 하여야 합니다
강남3구의 경우는 규제지역이기 때문에 LTV는 무주택자, 1주택자는 40~60% . 비규제지역에서는 최대 70%가 적용되게 됩니다. 다만 생애최초주택구매자의 경우는 규제지역 관계없이 최대 80% /6억까지 대출한도가 가능합니다.
다만 이는 기준일뿐 개인부채상환능력(DSR,DTI)에 따라 이보다 한도는 더 낮아질수 있습니다,
안녕하세요. 조장우 공인중개사입니다.
일단 분양 받을 아파트의 계약금은 납부하시되 중도금의 경우 아파트집단대출도 대부분 중도금 무이자 혹은 중도금 이자 잔금대출시 상환 등의 요건등으로 중도금 대출은 이루어집니다. 하지만 마지막 잔금대출의 경우 해당 아파트에 대한 평가금이 나올 것이고 본인의 ltv dsr에 따라서 대출가능 금액을 알아보실 수 있습니다.
아무래도 지금 분양 나오고 있는 강남 잠실 등의 경우 대출이 잘 나오지 않는 상황에서 매우 가격이 상당히 높게 형성되 어있기 때문에 자금 계획을 매우 타이트 하게 잡아야 합니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
강남3구의 경우 규제지역이므로 LTV 50%가 한도입니다.
2주택 이상 보유세대의 주택신규 구입을 위한 주택담보대출 허용(LTV 30%)이 됩니다.
무주택자 및 1주택 세대(기존주택 처분조건부)는 주택신규구입을 위한 시가 15억 초과 APT 주택담보대출 허용(LTV 50%)
DTI 40%
DSR은 총대출 1억 초과 시, 차주단위 DSR 40% 이하 적용 (2금융권 50% 이하)됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.
분양받을 아파트가 강남 3구(강남구, 서초구, 송파구)나 동작구, 강동구에 있는 경우, 주택담보대출(주담대)의 한도는 정부의 담보대출비율(LTV), 총부채상환비율(DTI), 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 따라 달라집니다.
이 규제들은 주택 가격과 대출자의 소득, 부채 상황에 따라 달라지며, 지역에 따른 차등 규제도 존재합니다.
주택담보대출(LTV) 규제:
투기과열지구 또는 조정대상지역인 강남 3구와 동작구, 강동구에서는 LTV 규제가 더 엄격하게 적용됩니다.
주택 가격이 9억 원 이하일 경우: LTV는 최대 40% 적용.
주택 가격이 9억 원 초과 15억 원 이하일 경우: 9억 원까지는 40%, 초과분에 대해서는 20% 적용.
15억 원 초과 주택은 주택담보대출이 아예 불가능합니다.
예를 들어, 10억 원짜리 아파트를 분양받았다면 9억 원까지는 40% 적용(3.6억 원), 나머지 1억 원에 대해서는 20% 적용(0.2억 원)이 되어 총 3.8억 원까지 대출이 가능합니다.
총부채상환비율(DTI) 및 총부채원리금상환비율(DSR):
DTI는 연간 소득 대비 대출 상환액의 비율을 제한하는 규제입니다. 일반적으로 40% 수준에서 적용되며, 소득이 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.
DSR은 모든 금융부채에 대한 원리금 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 못하게 제한하는 규제입니다. 일반적으로 40% 기준이 적용됩니다.
효과적으로 대출받는 요령
1. 소득 증빙을 철저히 준비: 대출 한도를 극대화하려면 소득 증빙을 명확하게 해야 합니다. 직장인은 급여명세서와 근로소득원천징수영수증을, 자영업자는 종합소득세 신고서를 준비하세요.
2. 신용 등급 관리: 신용 등급이 높을수록 금리 혜택을 받을 수 있으므로, 신용카드 사용 내역, 연체 기록 등을 관리하는 것이 중요합니다. 높은 신용 등급은 금리 우대 조건을 받을 수 있습니다.
3. DSR 관리: 주택담보대출뿐만 아니라 다른 대출(신용대출, 자동차 할부 등)도 DSR에 영향을 미치기 때문에, 다른 부채를 먼저 상환하거나 조정하는 것이 유리할 수 있습니다.
4. 공적 보증 활용: 주택금융공사(HF)나 한국주택도시보증공사(HUG)에서 제공하는 보금자리론 등 공적 대출 상품을 활용하면 상대적으로 완화된 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
5. 자녀 유무나 신혼부부 혜택 활용: 신혼부부, 다자녀 가구 등은 정부가 제공하는 특례 대출 상품에 대한 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 대출 상품은 일반적으로 LTV 규제가 완화되어 있거나 금리가 저렴합니다.
위의 요인들을 고려해 자신에게 맞는 대출 조건을 잘 준비하면 효과적으로 대출을 받을 수 있습니다.
당첨된다고 바로 대출을 받는것은 아니고 잔금할때 대출을 받는데 그때 LTV와 DSR을 적용 받습니다.
당첨 후에는 계약금을 지불해서 계약을 하고 중도금 대출을 받습니다.
안녕하세요. 이제동 공인중개사입니다.
청약에 당첨되면 시행사인 분양업무 담당기관에서 일괄적으로 대출 규제 조건에 따라 대출 신청을 안내합니다
그러나 정부의 규제정책이 강화로 대출금액이 감소되어 수 있으니 참고바랍니다
안녕하세요. 공인중개사입니다.
보통 시행사에서 아파트 분양전에 중도금대출 취급은행을 선정하고 취급금액, 이자율 등을 협의합니다. 따라서 분양받은 아파트를 가지고 중도금대출은 가능하며, 현재 중도금대출은 DSR과 LTV적용을 하고 있지 않습니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
보통 청약을 하시면 계약금 정도는
준비하시고 중도금은 집단대출로 진행합니다.
잔금 시 집단대출을 주택담보대출로 대환하여 청약을 마무리 하십니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
네 모든 규제 적용대상이구요. 중요한것은 준공후 담보대출실행 시점에 정책이 어떻게되느냐가 문제 입니다. 지금 둔촌주공사태를 예로 보시면 될듯합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
요즘은 대출한도 규제를 하고 있어서 매매나 전월세도 조용한 상태입니다
청약을 받으면 중도금대출은 되는것으로 알고 있는데 요즘은 어떻게 될지 잘모르겠습니다
공고문을 보면 어떤 조건이 되는지 알수 있을거 같습니다
청약 받을곳 공고문을 자세히 보시기 바랍니다