안녕하세요. 정훈용 전문가입니다.
Q. 단체보험 어떤 상품이 더 나아보이나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.둘 중 하나를 선택하신다고 하면, 교보생명이 더 나은 선택이라고 말씀드립니다.손해보험사도 나쁜 선택은 아니지만, 개인적으로 일처리 과정에서 이렇게 큰 보험금이 걸린, 보장을 생각한다면 생명보험사를 택하는거 더 나은 선택이라고 봅니다.보험료도 물론 중요한 내용이기는 합니다만,어짜피 직원복지 차원으로 비용처리가 인당 70만원까지 가능하기 때문에, 1인당 보험료가 5.8만원 미만이라면 적립보험료 외에 보장보험료의 경우는 전부 비용처리가 됩니다.적립보험료는 추후 자산처리를 하게 되고요.(물론 자세한 내용은 세무사와 협의하셔야 합니다)개인적으로 생명보험사를 추천하고, 삼성생명이 여러 과정처리가 원활하게 처리되기 때문에 삼성생명쪽으로 단체보험을 알아보시는 것을 추천드립니다.이 부분에 대해서 질문해주시면, 상세한 안내도와드리겠습니다.
Q. 요즘엔 아파서 수액주사 맞아도 실비 처리 안되나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.4세대 실손의료비에서 비급여주사제에 대해서 잘 안 해주는 경향이 많은 건 사실입니다.특히 영양제와 비타민제( 회사가 보상하는 질병치료를 목적으로 하는 경우에는 보상함)가 대상입니다.질문자님의 경우 이 비보험 주사가 영양제와 비타민제가 해당이 되겠죠.다만, 비보험이라고 해서 모든 주사가 안 되는것은 아닌데요.영양제와 비타민제라 하더라도 질병치료를 목적으로 하는 경우 보상하는 부분입니다.4세대 실손의료비에선느 식약처로부터 상기 병명(장염)의 치료에 효과를 인정하고 허가 받은 주사제 및 수액제를 이용하여 치료한 경우, 보상합니다.말이 좀 어려울 수 있는데,보통 환자분들이 치료 목적의 주사나 수액제 이외에도 건강챙긴다고 다른 좋은것들도 포함해주세요.라고 말할 경우 >> '다른 좋은것들'은 치료목적이 아니라서 보상을 안 해줍니다.그런데, 장염에 정말 효과적이고 인정받는 치료 주사,수액제는 보상을 해준다는 뜻입니다.따라서 주사나 수액제를 맞을 경우 >>> 모든 보상을 안해준다 X치료목적으로 인정하고 허가받은 약물 사용 >>보상 O입니다.따라서 질문자님의 경우 치료목적으로 인정하고 허가받은 약물 사용하여 주사,수액제를 맞았다면 실비청구가 되고 보험금 지급이 됩니다.
Q. 연금저축보험/연금보험/변액연금보험 이 세 가지의 단점이 뭔가요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.변액연금보험의 경우 보험료를 일반계정/특별계정으로 나누고,매월 납입하는 보험료의 일부분을 특별계정으로 편입합니다.그 특별계정에서 펀드에 투자하여 수익을 내면 연금액이 올라가는 구조인데요.이 부분으로 인해서 과거에 펀드에서 손해가 발생하면 수익이 당연히 줄어들어 손해를 보는 경우가 발생하곤 했습니다.과거의 투자실패로 인한 원금손실을 본 사람들이 변액은 쓰레기다 라고 말하는 경우가 많은데, 이거 또한 틀린말은 아닙니다.그런데, 변액연금보험이 투자로 인해서 원금손실을 보더라도 연금개시시점에 원금에 대한 보장을 해줍니다.사람들은 이걸 모릅니다.게다가 투자에 대한 이해가 없는 설계사가 무분별하게 고객의 성향 또한 파악하지 못하고 잘못된 세일즈를 반복하여 손해를 보는 사람들이 많았는데요.제가 관리하는 고객분들의 변액연금보험은 2-3년차만에 100%를 초과하여 수익을 이미 잘 내고 있습니다.처음에는 미심쩍어 하지만 100%가 초과하는 적립율을 보고나서는 전부 만족하는 중이죠.만약에 펀드 수익이 좋지 않더라도 연금 개시시점에 원금에 대한 보장을 해주는데 이걸 모르고 변액이 무조건 손해가 난다라고 말하는 분들이 많아서 안타까울 뿐입니다.투자에 대한 이해를 하고, 제대로 된 투자로 꾸준하게 관리하면, 일반 공시이율 연금보다 변액연금보험이 똑같은 금액을 납입하더라도 훨씬 더 많은 연금액을 받을 수 있는데 말이죠.손해를 보고 무서워하는 분들이 워낙 많다보니, 6% ,7%확정보증을 하여 연금액을 지급한다고 약속해주는 변액연금보험도 있습니다.공시이율연금이라고 해봤자 3-4% 보증해줄텐데, 그것보다 더 높은 이율을 보증해주는 보험을 왜 ? 안하시는지 잘 모르겠습니다.
Q. 지금 실비 보험 10만원 정도 내고 있는데 나이 들면 얼마나 더 오를까요
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.2014년도에 가입하신 실비면, 2세대 실비로써급여 / 비급여 항목 90%보장을 받던 상품입니다.보장은 물론 현 실비보다 좋습니다.다만, 갱신폭이 상상이상으로 오르고 있는 것이 단점입니다.당시 가입하신 내용이라면, 종합보험에 실손의료비 특약이 포함된 상품으로 계약을 하셨던 것으로 파악이 됩니다.현재 나이대가 어느정도인지는 모르겠지만,앞으로 실손의료비의 갱신보험료폭은 기하급수적으로 늘어날 겁니다.이미 2세대 실비를 2-3만원 가량납입하던 30대 분들의 경우 예상치를 훨씬 우회하여 4,5만원 가량으로 갱신되는 사례가 상당히 많이 발생하고 있고,,,60대가 되었을때는 못해도 20만원이상은 올라갈것으로 예상이 됩니다.
Q. 신한라이프 보험해지 설계사님 페널티 받는데요ㅠㅠ
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.2년이 넘어야 패널티가 안 갈 텐데요.그건 질문자님이 고민하실 내용이 아니에요.애초에 무작정 가입하라는 방향으로 가입시킨 설계사 잘 못이죠.단순한 판매에 초점을 맞추는게 아니라 고객을 위한 세일즈를 했었다면, 설계사도 좋고 가입자도 좋았을겁니다.질문자님이 너무 착해서 그래요.패널티는 질문자님이 생각할게 아니에요.7개월동안 보험료 내서 해지하면 거의 받을 돈이 없는데,왜 설계사를 잘 못 만나서 질문자님이 그 손해를 더 입어가면서 설계사 패널티를 걱정합니까....그러지마시고 얼른 정리하세요