안녕하세요. 정훈용 전문가입니다.
Q. 연금저축 펀드에 대해 궁금합니다..
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.성향에 따라서 펀드 선택의 가능성은 무궁무진하다라고 볼 수 있습니다.연금저축펀드이기 때문에 원금손실의 가능성이 있지만, 연금저축보험과 비교를 했을때는 추후 연금액 단위 자체가 비교 불가능할 정도로 높아질수도 있습니다.몇백이 아닌 천만원단위로도 연금액이 바뀔 수 있으니까요.연금저축펀드에 대해서 관리를 받고 싶다면, 투자권유대행인을 통해서 안내를 받으시면 됩니다.삼성증권으로 연금저축펀드를 개설하고 안내받고 싶다면 제가 도와드릴 수 있습니다.
Q. 보험사 개인연금 증권사로 이전하는 경우에 이전되는 금액은 어떻게 산정되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 경우신청한 시점의 연금저축보험 해지환급금을 기준으로 연금저축펀드로 이전이 됩니다.해지를 신청하면 해지환급금에서 기타소득세로 세액공제받은 금액만큼 제외되고 받습니다.하지만 이전을 할 경우 기타소득세로 제외되는 부분없이 이전이 됩니다.
Q. 연금저축계좌를 만들면 얼마나 절세가 되나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.연금저축계좌의 경우 연간 600만원 한도내에서 소득구간에 따라서 16.5% / 13.2%의 세액공제를 받게 됩니다.연말정산시 혜택이 주어지고, 추후 미래에 연금수령시55-69세 수령 : 5.5%70-79세 수령 : 4.4%80세 이상 수령 : 3.3% 의 소득세가 부과됩니다.과세이연 + 저울과세의 효과가 주어지게 됩니다.과거 연금저축계좌로는 신탁/보험/펀드.연금저축신탁 / 연금저축펀드 / 연금저축보험이렇게 3가지 상품군으로 되어있었는데, 신탁판매는 중지가 되어서연금저축펀드와 연금저축보험. 두가지만 가입이 가능합닝다.보통 연금저축펀드는 증권사를 통해서.연금저축보험은 은행과 보험사를 통해서 가입이 가능합니다.장기투자를 목적으로 하는것이라면, 당연히 연금저축펀드를 증권사계좌에 개설을 하시고 가입후 연금저축펀드계좌에 불입 + 펀드매수를 하시면 되겠습니다.위 내용에 관하여 도움이 필요하시면 삼성증권으로 펀드계좌개설 및 관리까지 도와드릴 수 있습니다.
Q. 실비는 단체실비를 제외 하고는 1개 이상 들 수 없나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.금융감독원에서 지침 사항으로 내려온 경우라서 중복가입이 되지 않습니다.게다가, 실손의료비보험은 비례보상이므로A/B/C회사에 가입했다고 하면, 100만원을 지급받아야 할때.33/33/33 이렇게 비례보상이 됩니다.지금은 개인실비 + 회사단체실비.이렇게 가입되어있으면 추가적으로는 전산상으로 막혀서 기존 실비를 해지후 해지확인서가 들어와야 가입을 하는 형식으로 변경이 되었어요.따라서 해지하고 재가입 하는 경우가 아니면 추가적으로 가입은 어렵다고 보는게 맞습니다.
Q. 자동차2대인경우 보험갱신에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.동일증권으로 관리를 하고 싶으하는것 같습니다.보통 위 경우라면 대체적으로보유차량 1이 보험날짜가 빠르기 때문에, 보유차량1을 기준으로 보유차량2를 추가하여 동일증권으로 묶습니다.그럼 보유차량2는 한달 빨리 가입을 하는건데, 이 한달 만큼의 보험료는 동일증권으로 가입완료후 기존 보험사에 가입증명서를 제출하면 1달치만큼의 보험료를 환급받게 됩니다.이렇게 진행을 하시게 되면 보유차량1보험날짜를 기준으로 보유차량 2와 함께 동일날짜로 관리유지를 하실 수 있게됩니다.해당 내용으로 관리를 하고 싶다면 도와드릴 수 있습니다.^^