안녕하세요 조한진 전문가입니다.
Q. 실비보험이 너무 많이 올라서 고민이예요
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 갱신할 때마다 보통 오르게 되실 겁니다.나이가 늘어남에 따라 기본적으로 위험이 커지므로 보험료가 올라가게 되고보험금을 많이 타셨으면 또 오르게 되구요.따라서 월 10만원 이상이면 크게 부담을 느끼시게 됩니다.보험료가 상대적으로 저렴한 4세대로 갈아타는 것도 방법이지만자기부담금이 더 크고 보장횟수나 범위도 줄어드는 것이 대부분이어서 사실 아직 갈아타시는 것을 권하고 싶진 않습니다.병원 갈 일이 잘 없으셨으면 보험료가 아깝게 느껴지시겠지만 실손보험은 추후 혹시 모를 질병이나 사고를 대비하는 목적이므로일단은 월 10만원 이하라면 기존 실손보험을 유지하시길 권해드리고 싶습니다.감사합니다.
Q. 우리나라가 주식 배당을 적게 주는 이유가 있나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.말씀하신 대로 아직 우리나라는 여타 선진국에 비해 배당을 적게 주는 편이 사실입니다.무엇보다, 주주가치라는 것에 대한 인식이 생겨난지 역사가 그리 오래 되지 않았고그동안 배당보다는 그 돈을 회사에 유보시켜서 회사가 일단 성장하는데 돈을 쓰는 것이 더 중요하다고 생각했던 측면도 있습니다.하지만 약 10여년 전부터는 그래도 배당이나 자사주소각 같은 주주환원 측면도 기업들이 많이 생각하기 시작했고주주가치운동이 활발해져서 차후에는 점차 배당성향이나 배당수익률도 올라갈 것으로 보고 있습니다.정부에서도 미국처럼 배당금액이 정해진 후에 배당받을 주주를 확정하는 식으로 제도도 바꾸려고 노력하고 있고요.아직 국내주식은 분기배당을 주는 기업이 많지 않지만 점차 확대될 것으로 전망됩니다.감사합니다.
Q. 연금보험을 따로가입하는게 좋은건가여?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.은퇴자산 준비에는 크게 국민연금, 회사에서 퇴직하실 때 받는 퇴직연금, 그리고 개인적으로 여유가 있을 때 대비해두는 개인연금, 이렇게 세 가지로 나눌 수 있습니다.젊었을때 여유가 된다면 조금씩 개인연금저축계좌나 IRP를 가입해서 적립식 펀드하듯이 매월 얼마씩 납입하시는 것이 좋죠.연말정산시 세액공제 혜택이 있고, 만 55세 이후 연금 형태로 수령하면 세율도 낮게 책정이 됩니다.다만 연금저축을 증권사 말고 보험사에서도 하실 수 있으며 특히 생명보험사에서 하시면 연말정산 세액공제 혜택이 없는 대신에 만 55세 이후 수령하실 때 비과세를 해주는 연금보험을 하실 수도 있습니다.상품 구조가 조금씩 다르므로 각자 상황에 맞게 고려하시어 가입하시면 됩니다.감사합니다.
Q. 기준 금리와 일반 은행의 저축 및 대출 금리는 어떻게 다른가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.기준금리는 하나의 시그널 및 방향을 제시하는 역할을 합니다.물론 일반적으로는 기준금리가 오르면 일반 시중금리도 오르게 되지만 무조건 똑같이 움직이는 것은 아닙니다.일례로 기준금리는 계속해서 오르고 있지만 시준 예적금 금리는 11월까지 쭉 올랐다가 오히려 그 이후에는 좀 내려온 상태이죠.따라서 기준금리는 시장참여자들에게 안내 및 방향을 주는 역할을 한다고 보시면 편합니다.그리고 우리나라는 아니었지만 얼마전까지 마이너스 금리를 적용하는 국가들이 있었죠.일본이나 유럽국가 몇 곳에서요.마이너스 금리라는 것은 돈을 맡기면 이자를 받는 것이 아니고 오히려 보관료를 내고 보관한다는 뜻입니다.중앙은행이 마이너스 금리 정책을 펼치는 이유는 경기를 부양시키기 위함입니다.극단적으로 말하면 은행에 저축으로 돈 넣지 말고 인출해서, 투자와 같은 경제활동을 하는데 돈을 쓰라는 의미입니다.다만 이제는 일본을 제외하고는 마이너스 금리를 적용하는 나라는 없는 상태입니다.감사합니다.
Q. 설계사 없이 하는 다이렉트 보험 괜찮을까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.다이렉트 보험은 설계사의 도움없이 각자가 스스로 알아보고 가입한 후에 추후 보험금 청구까지 혼자 한다는 전제 하에 보험료가 싼 것이라,설계사 분이 상담 및 설계만 해주시진 않을 가능성이 큽니다.사실 그리고 1개월로 따지면 비용 차이가 아주 크진 않지만 몇년 누적으로 하면 차이가 좀 벌어질 수 있죠.하지만 보험이 처음이시거나 하면 설계사 분께 충분히 상담받으시고 가입하시길 권해 드립니다.추후 물어보고 싶은 게 있을 때 물어보기도 편하고 무엇보다 보험금 청구시에 편합니다.감사합니다.