안녕하세요 조한진 전문가입니다.
대출
Q. 최근 유동성 위기가 개선되고있다고 하는데 채권금리가 낮아진 이유인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.말씀하신 대로 정부가 그래도 빠르게 유동성 공급의 신호를 보내면서 자체적으로 금리가 낮아진 것도 있지만 그보다는 미국 금리인상 추세가 둔화되는 것에 대한 영향으로 달러강세가 주춤해졌고 금리가 떨어졌습니다.이에 우리나라 금리도 영향을 받아 금리가 좀 떨어진 상태로 보는 것이 좋습니다.감사합니다.
경제정책
Q. 연말정산 결정 세액 이월도 가능한가요?
안녕하세요. 기부금의 경우에는 법정기부금과 지정기부금은 10년 동안 이월이 가능합니다.보험료, 의료비, 교육비 등은 이월이 불가합니다.연금저축도 세액공제 한도인 400만원을 초과한 납입액은 다음해 연말정산시 이월해서 세액공제 신청이 가능합니다.하지만 최종계산이 다 끝난 금액을 돌려받는것이나 납부의 이월은 힘든 것으로 압니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 보험은 꼭 설계사를 통해서 들어야 하나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.요즘은 '다이렉트'라고 해서 보험사 다이렉트 홈페이지에서 직접 조회 및 가입까지 가능합니다.이렇게 하면 인건비가 덜 드므로 아무래도 보험료가 조금 저렴해지죠.다만 차후에 보험금 청구 및 갱신 등까지 전부 개인이 알아서 해야 하는 단점이 있습니다.설계사를 통하면 아무래도 다이렉트 보험보다는 보험료가 높게 되죠.다만 가입시 차분하게 상담 및 설명을 들을 수 있고, 차후 관리도 설계사께 요청하실 수 있습니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 전환가액 조정하는 이유는 뭔가요? 쉬운 설명으로 알려주세요
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.전환사채(CB)에는 리픽싱 조항이 있습니다.말씀하신대로 주식 전환가액을 바꾸는 것이죠.전환사채는 발행될 때에는 채권이지만 추후에 주식으로 바꿀 권리가 붙은 채권입니다.다만 전환가액이 주가보다 낮아야 바꿀 수 있죠.그런데 주가가 계속 하락하면 당연히 전환가액보다 낮아져서 주식으로 바꿀 수가 없겠죠.이때 전환가액 조정을 해서 엄청 낮춰버리면 주가보다 낮아져서 주식으로 바꿀 수가 있습니다.문제는 이 리픽싱이 해외와 달리 우리나라는 합법입니다.예를 들어 주가가 지금 1만원인데 리픽싱을 해서 전환가액을 9천원으로 낮추면 1주당 9천원에 사서 1만원에 팔 수 있는 것입니다.당연히 주식시장엔 안 좋습니다.물량이 늘어나는 오버행 이슈가 생기니까요.물론 전환사채를 발행할 거라는 소식이 나올 때 이미 주가에는 악재입니다.잠재물량이 생겼다는 뜻이니까요.몇년 전부턴 시총 작은 종목들이 이렇게 전환사채로 장난을 치는 경우가 많아서 더욱 악재로 작용하고 있습니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 12월 CPI에 따라 환율과 주식의 변화가 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.미국 현지 시간으로 13일에 CPI 발표가 있죠.저번달엔 7.7%가 나오면서 시장에 서프라이즈를 주었습니다.이번에도 얼마가 나올지 귀추가 주목되고 있습니다.중요한것은 예측치보다 잘 나왔느냐 못 나왔느냐가 중요합니다.그리고 고점찍고 네 달 연속으로 둔화되는 모습을 보이고 있는데 이번에도 그럴지 중요합니다.예측치보다 낮게 나오면 저번처럼 금융시장에 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.그리고 바로 이어지는 FOMC에도 영향을 주겠죠.이번 12월 FOMC 날짜는 현지 시간으로 13~14일입니다.우리 시간으로는 14일에서 15일 넘어가는 새벽에 금리 인상 결정을 합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 직장인인 40대후반인데 보통 보험은 몇개정도 가입하나요?
안녕하세요. 보험 가입의 정답은 없습니다.다만 30대이시거나 미혼이시면 실손보험 하나면 충분하다고 생각되지만40대 이상이시거나 결혼을 하셔서 가족이 있으시면 차차 건강보험 하나 정도는 고려를 해보시는 것도 추천합니다.그리고 월 보험료는 월급의 10% 이내에서 권장드리고 있습니다.감사합니다.
경제동향
Q. 미국 달러가 강세일수록 우리나라 경제에 어떤 영향을 미치는지 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.달러강세가 최근 조금 주춤해졌지만 여전히 절대적 레벨로는 높은 수준이죠.달러강세는 곧 원화약세이고, 원달러 환율이 높다는 뜻입니다.이렇게 되면 첫째로 우리나라 입장에선 수입물가가 높아져서 물가가 더 오를 수 있습니다.우리나라는 원유도 전량 수입이고, 각종 재료나 부품들도 수입이 많죠.수출입 결제는 달러로 하는 경우가 많아서 원달러환율이 상승하면 더 비싸게 사와야 한다는 뜻이 됩니다.물론 수출 업체들은 오히려 환율 상승이 외국에서의 상품표시가격이 낮아져서 수혜를 보긴 하지만최근에는 이러한 전통적인 이론이 들어맞지 않는 경우가 많아지고 있습니다.대표적인 예가 이제 우리나라 회사들도 해외 현지에 공장을 갖고 있는 경우가 많아서 그렇죠.또한 환율이 오르고 선진국과의 금리차도 역전되면 자본유출 우려가 생깁니다.신흥국에서 돈을 빼서 안전한 선진국으로 가려하는 자본유출이 생길 수가 있죠.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 요즘 코인거래소에서 상장폐지 수순을 밟고 있는 위믹스코인은 무엇때문에 거래소에 서 상장폐지로 내몰리 고있는건지요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.위메이드가 거래소에 제출한 위믹스 유통량 계획 정보와 실제 유통량이 중대하게 차이가 난다는 이유에서입니다.거래소 연합체인 DAXA에서 위믹스의 상폐를 결정했죠. 반면 위메이드 측은 거래지원 종료 결정 전에 문제를 해소했다고 반발하며 지난달 28일 법원에 위믹스 상장 폐지 가처분 소송을 냈지만기각당하여 상폐가 진행될 것 같습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 기준금리가 오르면 물가에 어떤 영향을 주나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.기준금리를 올린다는 것은 경기가 과열되어서 좀 냉각시켜야겠다는 의도입니다.물가가 너무 오르는 현재, 금리를 내려서 시장에 시그널을 주고 물가를 내리고 싶다는 의중이 반영돼 있죠.반대로 물가가 오르는 게 아니라 오히려 디플레이션을 걱정해야 할 때는 기준금리를 내려서 또 시장에 시그널을 주는 겁니다.경기를 반대로 부양시킬 필요가 있다는 뜻입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 금리와 주식시장 주가의 관계는 어떤가요?
안녕하세요. 사실 어떤 경제현상은 법칙이나 공식 외우듯이 접근하는 것은 약간 위험할 수 있습니다.거의 유일하게 100%인 것은 '금리와 채권가격은 반대로 간다' 정도만 있죠.금리가 오르면 채권가격은 떨어지게 되고, 금리가 내리면 채권값이 올라갑니다.그리고 나머지 현상들은 보통은 그렇다는 것이지, 항상 그렇다고 법칙 외우듯이 하시면 틀릴 때도 많습니다.말씀하신 금리와 주가의 경우도 그렇죠.금리가 떨어지면 보통은 주가가 올라간다고 얘기하지만 그것은,금리를 내린다는 게 경기를 이제 부양시킨다는 의미이므로 이제 시장에 좋은 영향을 미칠거라는 기대감이 생기기 때문입니다.하지만 반드시 100% 이렇게 되는 것은 아닙니다.금리를 내려도 주가가 떨어질 수도 있고, 금리를 올려도 주가가 오를 수도 있는 것이죠.일반적으로 보통은 금리를 내리면 '단기적으로' 주가가 오른다고 생각하셔도 되지만 항상 그런 것은 아니라고 보시는 게 좋습니다.특히 장기적으로 보면 더 그렇죠.감사합니다.