안녕하세요 조한진 전문가입니다.
예금·적금
Q. 올해보다 내년에 은행 이율이 더 올라갈까요?
안녕하세요. 아직 금리인상기가 끝난 것은 아니므로 기준금리는 좀 더 오를 것입니다.다만 정부가 은행들에 예적금 금리 인상 경쟁을 자제하라고 시그널을 세게 주고 있으므로지금보다 내년에 예적금 금리가 더 올라간다는 보장은 없습니다.다만 개인적인 생각으로 내년 상반기는 지금보다 조금은 더 올라가겠지만올해처럼 드라마틱하게 오르지는 않을 것 같습니다.하반기에는 다시 지금보다 내려갈 수도 있을 것 같고요.감사합니다.
대출
Q. 아파트 담보대출시 대출기간 설정은 짧을수록 유리한가요
안녕하세요. 일률적으로 그런 것은 없습니다.원금이 정해져 있는데대출만기가 길면 그만큼 한달에 갚아나갈 금액이 적어지는 것이고대출만기가 짧으면 상대적으로 금방 갚게 되겠지만 매월 갚을 금액이 당연히 커지겠죠.저마다 처한 상황에 따라 선택하시면 됩니다.감사합니다.
경제동향
Q. 최근 원/달러 환율이 조금씩 내려가는 원인이 있나요?
안녕하세요.최근의 환율 급락은 쉽게 말해 미국 FED가 금리인상 추세를 둔화시킬 수 있다는 기대감 때문입니다.그동안 4번 연속 자이언트스텝(0.75% 인상)을 해왔는데,이번 12월 FOMC에서는 빅스텝(0.5% 인상)으로 낮추고,내년 이후에는 점차 더욱 더 낮추면서 심지어 금리를 인하할 수도 있다는 기대감이죠.다시 말해 달러 강세가 누그러질 수 있다는 기대가 생겼고이로 인해 원달러 환율도 빠르게 내려오게 되었습니다.소비자물가지수 증가율도 조금씩 둔화되는 추세이기도 하고경기침체에 대한 생각이 커지게 된 것도 중요 요인입니다.향후에도 이러한 물가와 고용, 경기침체에 대한 예측 등이 중요 요소가 될 것입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 환율이 떨어지는 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 쉽게 말해 미국 FED가 금리인상 추세를 둔화시킬 수 있다는 기대감 때문입니다.그동안 4번 연속 자이언트스텝(0.75% 인상)을 해왔는데,이번 12월 FOMC에서는 빅스텝(0.5% 인상)으로 낮추고,내년 이후에는 점차 더욱 더 낮추면서 심지어 금리를 인하할 수도 있다는 기대감입니다.다시 말해 달러 강세가 누그러질 수 있다는 기대가 생겼고이로 인해 원달러 환율도 빠르게 내려오게 되었습니다.소비자물가지수 증가율도 조금씩 둔화되는 추세이기도 하고경기침체에 대한 생각이 커지게 된 것도 중요 요인입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 퀀트 투자가 정확히 무엇인가요?
안녕하세요. 퀀트는 quantitative(계량적, 측정할 수 있는)라는 단어에서 왔습니다.쉽게 말하면 오로지 숫자와 산식에만 기반해 투자 결정을 내리는 방식입니다. 회사의 재무제표, PER, PBR, PSR, PCR, ROE, EBITDA 등 숫자로된 모든 것이 퀀트의 분석 대상입니다.또한 퀀트는 수학,통계에 기반해 투자모델을 만들거나 금융시장 변화를 예측하는 사람을 말하기도 합니다. 이들은 투자 알고리즘을 설계해 실전에 활용합니다.인간의 판단보다는 숫자를 믿는 기법이죠.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식과 채권의 상관관계가 궁긍합니다.
안녕하세요.경제와 금융은 법칙 외우듯이 그렇게 100% 맞아떨어져서 돌아가는 경우가 별로 없습니다.100%는 아니어도 일반적으로는 어떻다 이런 식이죠.유일한 100%는 채권값과 금리는 반대로 간다 이 정도 뿐입니다.주식과 채권은 서로 위험자산과 안전자산의 대표격이기 때문에위험자산에 대한 선호가 낮아지면 안전자산으로 머니무브가 일어나다 보니채권이 좋아지고 이럴 뿐입니다.게다가 주식과 채권도 일반적으로는 반대로 간다 이렇게 생각하시는 게 좋지, 주식이 오르면 채권은 내린다, 이렇게 공식 외우듯이 접근하는 것은 좋은 방법이 아닙니다.게다가 올해는 주식과 채권이 둘 다 어려웠고요.환율과 주가의 관계 이런 것들도 마찬가지입니다.법칙 외우듯이 접근하시는 건 비추입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 실물 경제 금융경제 질문 드려요
안녕하세요. 물론 서로 아주 정확하게 100% 들어맞는 것은 아니기 때문에 어쩔 수 없이 괴리는 존재합니다.자본조달을 주식으로 하든 회사채로 하든 어떻게 하든 기업을 그 돈을 운영자금 등으로 쓰겠죠.그런데 이 돈이 전부 다 100% 쓰는 것은 아닙니다.일부 금액은 기업내에 유보할 수도 있고 그건 기업마다 다르겠죠.부채를 갚는데 쓸 수도 있고요. 따라서 서로 완전히 일치할 수는 없습니다.감사합니다.
대출
Q. 신용카드를 사용하는 게 신용등급과 관련이 있나요?
안녕하세요.사용금액 기준은 사람마다 소득 상태 등이 다르기 때문에 일률적인 기준은 없습니다.다만 신용카드를 본인 카드 한도의 50% 이내 안에서 꾸준하게 쓰고연체없이 지불을 잘 한다면 점진적으로 신용등급 상향에 긍정적인 영향을 줍니다.물론 한두달 만에 바로 그렇게 신용등급이 올라가게 되지는 않습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 개인형 IRP 가입하면 어떤게 좋은 건가요?
안녕하세요. 가장 큰 혜택은 아무래도 연말정산시 세액공제를 해주는 것입니다.연금저축 없이 개인IRP만 하신다면 연 700만원 불입액까지 세액공제를 해주고 있습니다.그리고 여유가 되시는 젊을 때, 국민연금 이외에 사적연금을 추가하셔서 은퇴 이후에 연금을 더 구축할 수 있다는 장점이 있으며만 55세 이후에 수령하실 때 일시금 말고 연금 형태로 받으시면 연금소득세 측면에서 세율도 낮게 과세합니다.게다가 IRP는 연금저축과 달리 요즘 금리가 높은 정기예금도 편입 가입 가능합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 개인의 환차익 거래는 불법인가요??
안녕하세요. 해외로 일정 금액 이상을 보내지 않는 이상 불법은 아닙니다.다만 국내에서 환율차이로 그것도 단기에 이익을 얻을 수 있지는 않죠.은행 수수료가 있어서, 예를 들어 달러를 살 때는 기준율보다 비싸게 사야 하고다시 원화로 바꿀 땐 기준보다 싸게 사게 되기 때문입니다.가상화폐는 동일한 것이 원화로도 살 수 있고 달러로도 살 수 있다 보니가상화폐 자체를 외국으로 빠르게 보낼 수 있으면 그런 차익거래가 가능하지만그런 대상 물품 없이 통화 자체로는 쉽지 않습니다.감사합니다.