안녕하세요 조희문 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 20년납 80년 만기 보험 만기시 실손보험 다시 가입해야하는건가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.2012년 실비라면 2세대 실비 가입자 이신거 같은데 종합 보험 안에 실비가 특약으로 들어간 상품인 것으로 사료 됩니다. 이 경우 20년납 80세 만기라면 주계약 외 다른 특약 상품의 경우 20년 납입 하면 80세까지 보장 하는 상품이나 실비의 경우 20년 납입 하면 80세까지 쭈욱 보장되는 것이 아닌 갱신형으로 80세 만기 시점까지 약정된 갱신 시점에 갱신 됩니다. 정확한 사항은 증권을 봐야하고 보험사 마다 특별한 경우도 있있지만 실비의 경우 보장성 보험과는 다르기 때문에 80세 만기지만 매년 갱신 또는 3년 또는 5년 마다 갱신 되어 80세까지 보장 되는지 여부 확인 꼭 하시길 바랍니다
의료 보험
Q. 하루에 진료를 양방, 한방 2개를 보면 보험실비 청구 다가능한가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.동일 상병으로 하루에 병원 2군데 이상 내원 시 공제금액은 1회만 제외하고 한도 금액 내에서 보상 가능합니다 위 질문자님의 내용 토대로 허리 통증 이라는 동일 상병으로 의원급 정형외과 + 한의원 (급여부분만 보상) 총 의료비에서 1만원 공제 후 한도 내에서 보상 만약 병원의 크기가 다를 경우 둘 중 큰 금액 공제 하고 지급 됩니다. 실비는 진단명에 따라 접수도 담당자 배정도 달라지기 때문에 동일 상병으로 같은 날 여러군데 다녀도 합산 공제 되서 보상 됩니다
의료 보험
Q. 치아보험드는게 좋을까요????
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.치아 보험의 경우 기존의 치아가 아프셔서 가입 하셨다면 사실 가입 후 90일 면책 기간 동안은 보상 불가 하며 가입 후 1년 간은 가입 금액의 최대 50프로 보장 보험사 상품 마다 다르지만 최대 2년 유지해야 100프로 가입 금액 보장 되는 상품이 가격적으로 보편적이기 때문에 많이 가입 하는 상품입니다. 때문에 치아 보험은 건강하신 후 1년 이상 유지하셔야 100프로 보장 금액 다 받으 실 수 있는 상품이라는 것을 인지 하시고 가입 여부 결정 하셔야 합니다 또한 현재 나이가 40대 이시고 가입 전 5년 이내 치료력 및 3개월 이내 병원 내원한 사실 등 고지의무 위반 내용 없다면 20대때 치료 받으셨던 치아는 문제 되지 않으며 가입 5년 1년 3개월 이내 특이사항 없을 시 가입 후 치료 보장 가능 합니다
저축성 보험
Q. 한달 보험료가 30만원정도 되는 괜찮은가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.질문자님의 가족 구성원이 어떠한지 한달 수입액이 얼마인지 모르는 상황이지만 최소 3인 가족 구성 전제 하 30만원 정도면 보험료가 과다한 편은 아닙니다 하지만 그 보다 중요한 것은 보험이 어떠한 담보로 구성되어 있는지가 중요한 것이지 납입액이 중요한 것은 아닙니다 보험료가 비싸다고 해서 좋은 상품은 아니며 싸다고 해서 구성이 나쁜 보험도 아닙니다개개인의 연령 성별 직업 가족력 기왕력 월 수입에 따라 사고 발생 시 본인에게 정말 필요한 보험 담보로 구성 되어 있는지 여부가 중요합니다. 그리고 비갱신인지 갱신인지도 중요하며 보장 기간은 어떠한지 주요 담보의 가입금액이 적절한지 과소하지는 않은지 또한 불필요하게 중복으로 가입된 담보는 없는지 등을 면밀히 검토해봐야 합니다단순히 보험료 만으로 잘 가입했는지를 판단 할 수 없으며 가족 구성원 모두의 증권을 비교 분석해야 30만원의 보험이 잘 가입 되었는지 여부를 판단할 수 있습니다 답변에 도움 되셨길 바랍니다
상해 보험
Q. 생명보험과 손해보험의 수술비특약에 차이가 있나요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.생보사의 경우 수술비 특약의 경우 1-5종으로 수술비 특약으로 구성되어 있는데 손보사의 1-5종 수술 특약과는 다르게 같은 수술이라도 보상이 될 수도 안될 수도 있기 때문에 반드시 약관을 확인하셔야 합니다. 생보사의 경우 크게 피부유방/근골수술/호흡기계, 흉부/순환기계,비장/소화기계통/비뇨생식기계/내분비계/신경계/시각,청각,그 외에 수술/악성신생물/악성신생물 근치,두개내 신생물 근치 방사선/으로 분류 되어 있습니다 반면 손보사의 경우 1-5종 상해 수술 특약과 1-5종 질병 수술 특약이 분류 되어 있어 각각 가입 하셔야 상해 또는 질병 수술 할 시 상관 없이 보장 가능 합니다. 생보사 보다는 수술 방법에 따라 좀 더 넓게 보장 되기도 합니다. 답변에 도움 되셨길 바랍니다
의료 보험
Q. 감기몸살로 보험청구가 가능핫가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.감기 몸살로 수액 치료 받았을 시 주치의 치료목적 소견서 있다면 비급여 주사제 항목으로 본인 부담금 제외하고 한도내에사 보상 가능합니다 단, 약관상 주치의 소견이 있다고 하더라도 단순 권태 피로감으로 맞는 영양 수액은 보상 받을 수 없으니 감기 몸살 또는 인후염, 기침 가래 등의 증상으로 치료목적 영양수액 처방이라는 관련 내용 소견서 첨부 및 영수증 세부내역서가 필요할 것으로 사료 됩니다
의료 보험
Q. 비갱신 실비 보험은 없는건가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.현재 판매하는 갱신형 실비는 전보험사 동일한 표준체 상품으로 1년 갱신 5년 만기 상품 동일 합니다. 어느 보험사도 비갱신형 실비 상품은 판매하고 있지 않습니다 이러한 실비 상품은 금융 감독원 즉 나라에서 실비 자체에 대한 손해율이 심각하기 때문에 1년 단위 갱신 상품으로 표준화 한 것이기 때문에 전 보험사가 동일하게 구성 되어 있습니다 때문에 안타깝게도 많은 분들이 실비 비갱신형 원하지만 비갱신형은 없으며 있다 하더라도 비싼 보험료로 책정 될 것으로 사료 됩니다
교통사고 과실
Q. 교통사고 났는데 상대방이 책임보험입니다 어떻게 하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.상대방이 책임보험만 가입 되어 있을 시 첫째 치료비를 제외하고 질문자님의 사고가 경미하다면 진단 주수에 따라 보장 받을 수 있는 금액 내에서 합의금 다 받으시길 바랍니다 치료비의 경우 건강보험으로 처리 하신 후 실비로 청구 하셔서 처리하시는 방법이 있습니다 둘째 질문자님 자동차 보험을 임의 보험 = 종합 보험으로 가입 하셨다면 무보험차상해담보 특약이 있습니다. 질문자님 자동차 보험 이 특약을 통해 치료비는 물론 휴업손해 상실손해 위자료를 받은 후 상대방에게 보험사가 구상청구 하는 방법이 통상적으로 많이 하시는 방법 입니다. 만약 상대방이 구상권 청구 이행하지 않을 시 보험사는 소송제기하여 재산 가압류 등을 통해 구상권을 이행할 수 있도록 하기 때문에 질문자님이 신경 쓸일 없으시며, 질문자님 자동차 보험 할증 되지 않기 때문에 무보험자동차상해 특약 이용 하시면 되십니다.
교통사고 과실
Q. 가해자가 책임보험만. 가입되어 있는데 어떻게 하나요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.책임 보험만 가입 되어 있다면 가해자측으로 부터 겨우 치료비 정도는 지불 보증 받을 수 있으나, 사실상 합의금은 받기 어려우실 것으로 사료 됩니다. 왜냐하면 대인배상1 같은 경우는 진단명에 따라 보장 받을 수 있는 보상 한도가 정해져 있기 때문에 한도 초과 시 위자료나 휴업 손해 같은 합의금은 보상이 어렵습니다.이 경우 사고가 경미하여 진단명이 타박상 염좌 뇌진탕 정도고 진단 주수가 3주 정도면 차라리 건강 보험으로 치료 처리 받으신 후 질문자님이 실비 가입되어 있다면 실비로 보상 받은 후 가해자 자동차 보험으로 휴업손해, 위자료 등을 받으시는 것이 나을 것으로 사료 됩니다. 두번째는 질문자님이 자동차보험 임의로 가입 했다면 담보 중 무보험자동차상해특약이 있다면 그 특약을 통해 치료비, 위자료, 휴업손해, 상실수액 등을 산정하여 합의금 조로 받으실 수 있습니다. 또한 지급된 보험금 만큼 가해자에게 구상청구가 들어가니 질문자님 보험이 갱신 시 사고건에 대해 할증 되는 일은 없습니다.
교통사고 과실
Q. 주차된 차량 경미한 접촉사고처리?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.다행히 주행 중이 아닌 주차 중 발생한 사고이며, 차량 내 사람이 탑승하지 않아 인사 사고 추가 발생 하지 않은 점은 다행입니다. 경미한 접촉 사고 중 대물배상 담보만 해당 되시면 서로간 직장 동료고 하면 접촉 부위가 크지 않다는 가정하에 수리비 정도 받고 끝내는 경우도 있습니다. 하지만 아는 사이라고 자칫 사고 부위만 수리했는데 다른 결함이 추가로 발생할 수 있는 경우도 있습니다. 이미 서로간의 합의가 되버리면 추가적인 부분에 대해서는 수리비 청구등이 어려우니 깔끔하게 보험 처리 하시는 것이 좋다고 사료 됩니다. 경미하지만 수리하는 동안 차량이 없다면 렌트카 비용도 받아야 하고, 대물의 경우 200만원 이하에 대해서는 할증 되지 않기 때문에(단, 사고이력은 남기 때문에 무사고라면 할인 불가) 피해자의 입장에서는 자동차 보험을 통해 처리 히는 갓이 좋다고 봅니다.