안녕하세요 조희문 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 아이 자폐진단 받으면 태아보험으로 진단금 받을수 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.태아보험의 경우 장애 진단 시 3대 4대 8대 장애 진단이 통상적인데 먼저 가입한 설계사로 부터 담보 관련해서 상담 먼저 하셔야 할 것 같습니다 3대는 시각 청각 언어 이고 4대가 자폐진단이 추가 됩니다 8대는 보장 범위가 뇌병변 지체 자폐 등 넓어지고요 가입하신 장애 진단이 어떤 것인지 확인 하신 후 상기 질병의 순서가 언어 지연 > 언어장애 > 치료 하다가 호전이 미비할 시 > 자폐 진단 나오기 때문에 만약 3대 진단 보험 가입 하셨다면 언어 장애 먼저 진단 받으셔서 언어 장애 진단금 먼저 수령 하시고 자폐 검사 이후에 자폐 국가 등록 하시면 됩니다 4대 8대 가입이라면 2가지 동시에 장애 진단 나와도 하나만 인정 됩니다진단금은 최초 1회만 나오기 때문에 궁금한 부분은 설계사 또는 보험사 통해 확인 하시기 바랍니다
교통사고 과실
Q. 개인이 혼자 사고 내고 나서 보험처리가 가능한가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자동차보험 종합으로 가입 돠어 있다면 자기차량손해담보 줄임말로 자차라고 하는데 이 담보 특약 가입 되어 있다면 차량 단독 사고 시 차량 수리비 처리 가능 합니다. 자차 가입되어 있다해서 100프로 보험에서 처리해주는 것이 아닌 자기 부담금이라고 하여 20프로 (최소 20 최대 50만원) 정도는 본인이 부담해야 하고 최대 차량 가액 내에서 보상 가능 합니다 자차 처리 시 사고건수 누적에 잡혀 다음 갱신 시 할증 대상 될 수 있습니다. 또한 단독 사고라도 가드레일 또는 전봇대, 기둥이 일부 파손 되었다면 대물로 처리 가능 합니다
저축성 보험
Q. 실손보험이 갱신될때 보험료가 너무 많이 올라요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.네 실손은 갱신 시점에 보험료가 오르면 오르지 떨어지진 않습니다. 2012년 계약이라시면 갱신주기 1년 단위 상품이실 것으로 추정 되는데 1년 단위로 계속 오를 가능성 높습니다. 실비 자체는 갱신 보험이라 만약 100세 만기라 하시면 100세 시점까지 갱신 된다고 생각 하시면 됩니다 실비는 현재 손해율이 상당히 높은 상품이라 나라에서도 이러한 부분을 해결하고자 실비를 개정하여 4세대 실비를 판매 하고 있습니다. 하지만 현재 문제되는 실손이 1세대 2세대 실비가 상대적으로 보장금액도 크고 약관상 보장 되는 항목도 지금에 비해 넓기 때문에 많은 사람들이 청구 하여 손해율을 높이는 주범이 되고 있습니다. 하여 이러한 손해율이 개선되지 않는 다면 갱신시 나이, 손해율, 성별 고려하여 연령대가 올라갈 수록 실비 청구가 많아지니 계속 오를 것으로 사료 됩니다
상해 보험
Q. 자동차보험 갱신할때 자차보험을 미가입하는건 어떨까요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.차향 잔존 가액이 거의 없고 사고 발생 시 폐차 생각 하시면 자차 빼셔도 무방하나 만약에 그러하지 않으면 자차는 가입 하시는 것이 좋습니다. 물론 비용적으로 자차 들어가면 비싸지만 자차 빼버리면 나중에 추가 하실 때 심사 거쳐야 하며 차량 사진도 보내야 하고 차에 흠집 있거나 기스 있으면 자차 가입 거절 되는 경우도 봤습니다.또한 사고 발생 하게 된다면 상대방이 과실 100프로몀 상대차 통해서 수리 받아야 하지만 만약 내 과실이라고 하면 수리비 다 본인이 부담 해야 합니다. 이러한 부분을 고려 해보시고 가입 여부 결정 하시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 요즘 암보험이 뜨고있던디 암보험은 언제부터 준비해야하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.암보험 가입이 적절한 시기는 딱히 정해져 있진 않지만 암 발생률이 높은 연령대가 40대이기 때문에 40이 가까워 지기 전에는 가입 하시는 것이 좋습니다 사람 일이라는 것은 모르고 남여 40대 가까워 지다보면 만성질환이 조금씩 나오는데 가입 당시 이러한 부분이 문제가 되어 보험 가입이 거절 될 수도 있습니다 요즘은 암 단독으로만 가입 한다고 하면 당뇨 고혈압 고지혈증암의 직접적인 인과관계가 없으니 인수 시 문제 삼지 않을 수 있으나 나이 들면 흔히 있는 장기 내 양성 종양 이나 주기적으로 약복용 등의 병력 사항이 있으면 부담보 또는 할증 인수 거절도 될 수 있습니다 이러한 사태를 예방하기 위해 젊을 때 최소한으로라도 암보장 가능한 보험 가입 하는 겁니다. 젊을 때 가입 하셔야 비갱신으로 저렴하게 가입 할 수도 있고 가입 한도도 높게 가져 갈 수 있습니다 또한 암보험은 면책 기간 90일 감액 기간 1년-2년이 적용 되기 때문에 정말 필요할 때 가입 한지 얼마 안되서 감액 기간이나 면책 기간에 걸리면 보상 금액 50프로 또는 면책 될 수도 있으니 가족력이 있다 하시면 미리 가입 하는게 좋습니다
재산 보험
Q. 아파트화재보험가입하려고하는데보험가입금액은얼마나해야하나영?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.먼저 일상생활배상책임은 타 보험에 기 가입되어 있다면 추가 가입 하실 필요 없습니다 실손 보상이기 때문에 2개 이상 가입 되어도 중복 보상 안되고 n분으로 보상 되며 1인당 한도 1억까지만 가능 합니다 아파트 담보로 화재 보험 가입 시 급배수 그리고 건물가 집기류 인테리어 비용 등등 했을 때 화재 보험 만기 시 환급금 없다면 최소 비용 2만원도 가능 합니다. 만약 환급금 원하시면 적립 보험료 높이면 되는데 그러면 금액 많이 높아지고 사실상 화재 보험도 적금을 위한 것이 아닌 보장을 위한 보험이니 보장 보험료만 책정 하시고 남은 금액은 적금 따로 드시는 것이 좋을 수도 있습니다
의료 보험
Q. 병원에서 영양수액을 맞고 실비청구가 되는게 있고 안되는게 있던데
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.단순 피로 권태감에 의한 영양수액은 약관에서 보상 불가능 합니다. 영양수액을 맞으시되 실비 보장 받으시려면 주치의 소견하 치료목적이 명확해야 합니다 가령 비타민 수액 섞었을 경우 피검사를 통해 비타민 수치가 낮아 수액이 필요하거나 구토 설사 열 등이 있을 시 차트 상 또는 주치의가 극심한 탈수 증상 열 내리기 위한 사유 등 이러한 치료목적 소견서 및 검사 내용 또는 차트 내용이 있어야 지급 가능 합니다 보험사 마다 제출 서류 기준이 다르니 확인 후 청구 하시면 되시고 소견서 비용 별도 발생 하는 것은 약관상 보상 불가 입니다
의료 보험
Q. 실비보험은 피부관련해서도 청구가 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.여드름 자체는 실비에서 미용으로 들어가기 때문에 진단코드가 위와 같을 시에는 보상 안됩니다. 건강보험도 비급여 적용이라 약값만 해도 3-4만원으로 비싼거고요 또한 여드름 치료 위한 레이져 압출 시술은 절대 실비에서 보장 불가 항목 입니다 (미용 목적) 약값 및 진료만이라도 실비 보장 원한다고 하시면 진단명을 피부염 모낭염 지루성 피부염으로 받으시면 약값 건보 적용 되니 이 부분은 실비 처리 가능 합니다 4세대 실손일 경우 심한 여드름으로 의사가 치료목적 인정하고 급여 처리 (비급여 불가) 된 부분에 한해서는 실비 보상 가능합니다
의료 보험
Q. 암보험 관련에 전문가님들 답변 부탁해요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실무를 하다보면 생각 보다 젊은 분들이 암 진단을 많이 받고 있습니다. 여성의 경우 유방암 갑상선암이 월등히 비율이 높고 그 뒤로 대장암 위암 폐암 그리고 요즘은 식습관 서구화로 인해서 췌장암도 꽤나 있는 편입니다 남성의 경우 전립선암 폐암이 높고 대장암 위암 간암 췌장암 등이 있습니다. 요즘에는 조기 발견이 잘되기 때문에 일반암 담보도 중요하지만 유사암(기타 피부암 경계성 종양 제자리암 갑상선암) 소액암 (여성 남성 생식기암) 담보도 잘 가입 하시는 것이 좋습니다 유사암 소액암은 다빈도 발생하는 암이라 손해율 관리차 소액 유사암으로 뺀거라 생각 보다 유사암 소액암 걸리시는 분들이 많기 때문에 담보 설정 잘 하시길 바랍니다
의료 보험
Q. 실비 보험 중 상해의 경우엔 최소 진료금액 상관 없나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.상해 질병 상관없이 일정 금액 이상 부터 청구 가능 합니다가령 1만원 / 1.5만원 / 2만원 공제 상품이라면 의원급은 최소 1만원 이상 되어야 보상 검토 가능 합니다. 약제비도 8천원 이상 공제 시 그 이상 되어야 보상 가능 하고요 또한 상해 질병 상관없이 한도액도 동일 합니다