안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
저축성 보험
Q. 회사단체보험, 태아실비보험 중지?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.현재 판매되고있는 4세대 실손보험의 경우에는 1년마다 갱신되며, 5년 이후에는 그때 당시에 판매되고 있는 실손보험을 재가입을 해야 합니다. 만약 4세대 실손보험이 계속 판매되고 있다면 그대로 유지가 되지만, 그때 당시에 판매되는 실손이 5세대, 혹은 6세대 등 다른 실손보험으로 바뀐다면 그 보험상품으로 계약을 해야 합니다.이것은 실손보험 중지 후 재개되는 경우에도 마찬가지 입니다. 재가입 주기가 없는 과거의 실손보험의 경우에는 중지 후 재개한다고 해도 과거 실손보험을 유지할 수 있지만, 4세대 실손보험 뿐만 아니라 2013년 4월 이후부터 판매되었던 재가입 주기가 있는 실손보험은 모두 재개 시점에 판매중이 상품으로 재개가 되지요.실손보험 중지를 신청하는 방법은 개인실손에 가입된 보험회사 고객센터에 직접 연락하여 신청하시면 됩니다.다만, 개인실손 가입 후 1년 이상 유지한 계약일 경우에만 가능하며, 단체실손과 중복되는 개인실손의 보장종목만 중지가 가능합니다.중지된 실손보험을 재개하는 방법 또한 가입한 보험회사에 직접 연락하시면 되고,단체실손이 종료된 경우(퇴직 등) 1개월 이내에 재개신청을 하신다면 무심사로 재개가 가능합니다.만약 1개월을 초과하여 신청하실 경우에는 보험사별에 따라 다르지만 재개를 거부하거나, 추가검사를 요구할 수 있습니다.2023년 1월 부터는 꼭 개인실손을 중지하실 필요는 없고, 단체실손을 중지하셔도 되며 이때 단체실손 중지 시 납입보험료도 환급되니 참고해주시기 바랍니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 40-50대 정기보험 or 종신보험 가입하는 적기가 있을까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.종신보험은 보통 10년 ~20년 이내에 납입을 완료하시는 편인데, 20년 이후에도 지인분께서 보험료를 납입하고 있으시다면사망 보장의 목적보다는 절세를 위한 CEO정기보험 같은 전기납 상품을 가입하고 계신 걸지도 모르겠네요.일반적인 경우, 사망의 보장을 목적으로 종신보험을 가입하신다면 보통 10년~20년 정도 납입기간을 정하고 계약을 하십니다.이럴 경우에는 젊은 나이에 종신보험을 가입한 사람과, 나중에 가입한 사람과의 차이가 꽤나 극명한 편입니다.한 보험회사의 상품으로 예를 들어 설명해드리겠습니다.이 보험회사에서 사망보험금 1억원을 목적으로 10년 동안 납입하는 종신보험을 20세 남성과, 40세 남성이 가입한다고 가정해보겠습니다.우선, 20세 남성의 경우에는 1억원의 보험금을 받기 위해 매월 413,000원의 보험료를 납입하게 됩니다.10년 동안 보험료를 납입한다면, 총 49,560,000원의 보험료를 내게 되는 것이죠?그렇다면 40세 남성이 1억원의 보험금을 받기 위해 매월 내야하는 보험료는 얼마일까요?이 남성의 경우에는 20세 남성과 같은 1억원의 보험금을 받는 조건으로 매월 549,000원의 보험료를 내야 합니다.여기서부터 이 40세 남성은 20세 남성보다 매월 136,000원의 보험료를 더 내야 합니다.40세 남성이 10년 동안 보험료를 납입한다면, 총 65,880,000원의 보험료를 내게 됩니다.즉, 40세 남성이 20세 남성과 같은 보험금을 받기 위해서는 16,320,000원의 보험료를 더 내야 하는 것이죠.이것만으로도 젊은 나이에 보험에 가입하는 것이 더 좋지 않을까요?어차피 사망보험금 1억원은 동일하게 받을 수 있으니 1,600만원 정도는 더 내도 괜찮다라고 생각하시는 분이 혹시 있으시다면,사망 보험금 외에 해당 보험상품을 활용할 때를 보여드리고 싶습니다.종신보험 상품은 처음 약속된 기간을 다 채우면 그 이후에는 추가적인 보험료 납입 없이도 매년 약속된 이율로, 적립금이 복리로 늘어나게 됩니다.20세에 이 보험을 가입한 남성분은 30세가 되면 더 이상 보험료를 내지 않아도 됩니다.보험금 지급은 피보험자가 사망해야 발생하기 때문에 이 이후에는 해당 보험에 대해 신경쓸 필요가 없죠.이렇게 이 보험을 그대로 놔두고, 20년이 더 지나면 어떻게 될까요?40세 남성이 매월 약 55만원씩 꾸준히 보험료를 내는 동안, 20세 남성은 더 이상 보험에 돈을 넣을 필요가 없기 때문에 다른 곳에 투자를 하거나, 여가생활에 돈을 쓸 수 있습니다.20세 남성과 40세 남성이 50세가 되는 시기를 비교해볼까요?20세 남성의 경우 30세 이후부터는 보험에 돈을 넣지 않았는데도 매년 150만원 이상의 이자가 계속해서 붙어서 50세 시점에는 총 납입한 보험료 대비 19,253,460만원의 이자가 붙은 68,813,460원의 해약환급금을 가지게 됩니다.사망보험금 용도가 아니더라도 이 계약을 해지해서 나오는 해약환급금을 활용할 수 있겠죠.40세 남성의 경우에도 50세가 되었을 때 약 6,800만원의 해약환급금을 활용할 수 있지만, 납입한 보험료를 본다면 그동안 낸 돈과 크게 차이가 없죠.정기보험의 경우에는 일정 시기까지 피보험자가 사망할 경우 사망보험금을 지급하고, 그 이후에는 효력이 없어져버리는 상품이기에같은 보험금을 준비하더라도 일반 종신보험보다 더 저렴한 보험료로 준비하실 수 있습니다.그래서 자녀분이 굉장히 어리실 경우, 자녀의 사회 독립이 가능한 시기까지만 사망보험금을 저렴하게 준비해주시고 싶으시다면 정기보험을, 종합적인 상속재원 마련이나 기타 금융상품으로의 활용을 원하신다면 종신보험을 하시는게 좋을 것 같습니다.최대한 디테일하게 설명해드려고 했는데 제 답변이 조금이나마 도움이 되셨는지 모르겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 암보험은 몇 살 때부터 드는 것이 좋은가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.통계청의 보도자료인 를 살펴보면 암(악성신생물)이란 질병은 80년대부터 지금까지 대한민국 국민의 사망원인 1위로 기록되어 있는 위험한 질병입니다.우리나라 남녀의 평균 기대 수명이 남성의 경우 약 80세, 여성의 경우 약 86세인데, 만약 이런 평균 수명까지 생존 시 남성의 경우에는 암에 걸릴 확률이 5명 중에 2명(약 40%), 여성의 경우에는 암에 걸릴 확률이 3명 중에 1명(약 34%)로 확률상으로 봐도 굉장히 높은 확률로 암에 걸리게 됩니다.암의 무서운 특징 중 하나는 바로, 다른 질병과 다르게 우리 몸 어디에서든지 발생할 수 있다는 점 입니다. 암이란게 세포가 비정상적으로 분열하는 오류이기 때문입니다.그래서 많은 분들이 다른 건 몰라도 암에 대해서만큼은 확실하게 보험을 준비하려고 하시는 것 같습니다.서론이 길었는데, 결론적으로 질문자님의 말씀에 대한 대답을 해드린다면 바로 "지금 준비하시면 됩니다."라고 말씀드리고 싶습니다.그 이유는 다음과 같습니다.1. 암은 나이가 많아질수록 발병할 확률이 높아지지만, 최근에는 젊은 나이에도 갑상선암 등 암에 걸리는 사람들이 많아지는 추세입니다.2. 보험사에서는 질병의 위험도에 따라 보험료를 측정하는데, 질병(특히 암)의 경우 나이가 많아질수록 가입하기 위한 보험료가 높아지게 됩니다. 예를 들어서, 15살의 아이가 암 보험금 5천만원을 준비하는데에는 2-3만원 이내의 보험료만 있으면 되지만, 30~40대에 암 보험금 5천만원을 준비하려면 이보다 몇 배는 많은 보험료를 준비하셔야 합니다.3. 보험이란, 현재 건강한 사람들이 미래에 리스크를 대비하는 것이 주된 목적입니다. 그래서 "나는 지금 건강하니까 괜찮아"라고 생각하시는 분들의 경우, 막상 병력이 생기신다면(굳이 암이 아니더라도 다른 질병 혹은 사고) 그 이후에는 보험을 준비하고 싶어도 가입이 어려워지고 가입하려고해도 보험료가 할증되거나, 부담보 등의 제한이 걸릴 수 있습니다.=> 그렇기 때문에 가장 저렴하게 암 보험을 준비할 수 있는 시기는 바로 내 인생에서 가장 어리고, 아직 큰 사고가 나기 전인 "지금" 준비하시는게 가장 저렴하게 많은 보험금을 준비하실 수 있는 방법입니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
상해 보험
Q. 4대 보험이라는건 어떤건가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.4대보험이란, 국민연금-건강보험-고용보험-산재보험을 일컫는 말입니다.국민연금이란, 부가 직접 운영하는 공적 연금 제도로, 국민 개개인이 소득 활동을 할 때 납부한 보험료를 기반으로 하여 나이가 들거나, 갑작스런 사고나 질병으로 사망 또는 장애를 입어 소득활동이 중단된 경우 본인이나 유족에게 연금을 지급함으로써 기본 생활을 유지할 수 있도록 하는 연금제도를 말합니다. 공무원·군인·사립학교 교직원을 제외한 18세 이상 60세 미만 국내 거주국민이 대상으로 근로자 기준 소득월액의 4.5%를 낸다고 보시면 됩니다.건강보험이란, 질병이나 부상으로 인해 발생한 고액의 진료비로 가계에 과도한 부담이 되는 것을 방지하기 위하여, 국민들이 평소에 보험료를 내고 보험자인 국민건강보험공단이 이를 관리·운영하다가 필요시 보험급여를 제공함으로써 국민 상호간 위험을 분담하고 필요한 의료서비스를 받을 수 있도록 하는 사회보장제도입니다.고용보험이란, 근로자가 실직한 경우에 생활안정을 위하여 일정기간 동안 급여를 지급하는 실업급여사업과 함께 구직자에 대한 직업능력개발·향상 및 적극적인 취업알선을 통한 재취업의 촉진과 실업예방을 위하여 고용안정사업 및 직업능력개발사업 등의 실시를 목적으로 하는 사회보험의 하나입니다.산재보험이란, 산재근로자와 그 가족의 생활을 보장하기 위하여 국가가 책임을 지는 의무보험으로 원래 사용자의 근로기준법상 재해보상책임을 보장하기 위하여 국가가 사업주로부터 소정의 보험료를 징수하여 그 기금(재원)으로 사업주를 대신하여 산재근로자에게 보상을 해주는 제도입니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 초4, 초2 남자아이 보험문의
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.혹시 태아보험을 해지하시면서 실손보험도 같이 해지하셨을까요?만약 그러시다면 실손보험 먼저 가입시켜주시는게 좋습니다.올해 9월부터는 어린이보험이 개편되어 정말로 어린이를 위한 보험이 많이 나왔습니다.보험사마다 진단금이 저렴한 보험사, 수술비 한도가 높은 보험사, 납입면제 기능이 뛰어난 보험사, 납입완료 후 해지환급금이 100%가 넘어서 총 납입 보험료를 보장받을 수 있는 보험사등 각 보험사마다 다양한 특징이 있어서 굳이 한 보험사의 상품으로 가입하지 않으셔도 되고 각 담보별 장점이 있는 두 가지 보험사로 나눠서 준비시켜주시는 방법도 있습니다.하지만 가장 우선적으로 생각하셔야 할 부분은 두 아이의 보험을 준비하시는 것이기에 질문자님께서 얼마 정도의 보험료를 매달 납입하실 수 있는지 그 상한을 설정 하는 것이라고 생각합니다.그것만 정하신다면, 보장 부분은 만기를 줄인다던가, 납입기한을 늘린다던가 하는 등 여러가지 방법으로 조율이 가능합니다 :)제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe