안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
의료 보험
Q. 손목 염좌는 상해일까요? 질병일까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님께서 말씀해주신 질병코드를 보면 아래와 같습니다.[S63.59] 손목의 상세불명 부분의 염좌 및 긴장[K210] 식도염을 동반한 위-식도역류병실비보험(실손보험)의 경우에는 상해 또는 질병 구분 없이 실제 납입하신 병원 치료비를 돌려받는 보험상품이기 때문에 해당 구분이 크게 중요하지 않습니다. 그러니 걱정하실 필요 없이 보험금 청구 신청하시면 됩니다.상해/질병에 대한 구분이 중요한 경우는, 상해입원일당/질병입원일당, 상해수술/질병수술, 자동차사고부상치료비 등 원인에 따라 다르게 보장해주는 특약일 경우라고 보시면 됩니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 3대질병 보완 보험 및 보완점 질문드려요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험료가 부담스러우시다면 다양한 조정 방법이 있습니다.1. 보장 금액의 변경 -> 질문자님께서 올려주신 보험사의 경우 30세 여성 기준 암 진단금 대비 보험료는 암 진단금 4,000만원 / 보험료 33,800원입니다.-> 만약 암 진단금을 3,000만원으로 줄이신다면 월 보험료도 25,350원으로 줄어들게 됩니다.-> 다만 이럴 경우 보장 금액 또한 1,000만원이 줄어들기 때문에 보장이 줄어드는 것을 걱정하신다면 적절하지 않습니다.2. 보장 기간의 변경-> 20년 납입, 100세 만기일 경우 암 진단금 4,000만원 / 보험료 33,800원 이라면-> 만약 보장 기간을 "90세"로 줄인다면 암 진단금 4,000만원 / 보험료 31,320원 "80세"로 줄인다면 암 진단금 4,000만원 / 보험료 27,600원으로 보험료를 줄일 수 있습니다.-> 하지만 현재 대한민국 기대 수명 통계를 봤을 때 남성의 경우 평균 기대수명 약 80세, 여성의 경우 평균 기대수명 약 86세이기 때문에 현재 청년층의 경우에는 이보다 평균 수명이 더 오를 것입니다. 그렇기에 80세로 설정하신다면 이 이후에 질병에 걸린다면 돈은 돈대로 냈는데 보장을 못 받을 가능성이 높기 때문에 90세 정도로 줄이시는 것이 좋다고 생각합니다.3. 납입 기간의 변경-> 20년 납입, 100세 만기일 경우 암 진단금 4,000만원 / 보험료 33,800원 이라면-> 납입기간을 30세 납입, 100세 만기로 늘릴 경우 암 진단금 4,000만원 / 보험료 27,730원으로 줄일 수 있습니다.-> 다만 이럴 경우 더 많은 기간을 보험료를 납입해야 하기 때문에 20년 납입의 경우 33,800 x 240회 = 8,112,000원을 납입한다면 30년 납입의 경우 27,730 x 360회 = 9,982,800원으로 총 납입하는 보험료는 30년 납입이 20년 납입보다 더 많은 돈을 냅니다.4. 타사 상품과의 비교-> 꼭 한 회사 상품만을 고집하실 필요는 없습니다. 우리나라에는 굉장히 많은 보험사가 있으며 각 보험사마다 설정하는 보장금액 대비 보험료가 다르기 때문에 같은 나이, 같은 성별, 같은 보장금액이라도 보험사마다 보험료가 천차만별입니다.-> 예를 들어, 이 보험사의 30세 여성 기준 20년 납입, 100세 만기 상품의 암 진단금 4,000만원 / 보험료 33,800원 이라면 타사의 보험상품에서 같은 기준으로 암 진단금 4,000만원 이라면 / 보험료 24,280원이면 됩니다. (아래는 실제 해당 회사들의 설계화면을 사진으로 찍은 이미지입니다.)즉, 보험사를 잘 비교하여 선택하신다면 보장금액이나 보장기간, 납입기간을 건드리지 않으셔도 보험료를 줄이실 수 있습니다.제 상담이 도움이 되셨길 바라며, 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 보험을 들었다가 부득이한 사정으로 보험을 취소할때 기간은 보험 들고 얼마 만에 해야 가능한가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험계약이 이루어진 뒤에는 언제든지 해당 계약을 해지할 수 있지만 이럴 경우에는 그동안 납입했던 보험료를 모두 돌려받으실 수는 없습니다.다만 청약 후 30일 이내에 "청약철회"를 진행한다면 처음에 계약했을 때 냈던 보험료를 그대로 돌려주고, 해당 계약을 아예 없었던 일 처럼 취소할 수 있습니다.청약철회 기간이 지난 후에는 해지 과정이 되기 때문에 손해가 생길 수 있으니, 지금 청약을 하신 상태라면 한 달 동안 잘 고민해보시고 결정해보시기 바랍니다!추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 암보험 중에 사망시까지 드는 보험 괜찮나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험사에서 보험금을 주는 대상(사망, 질병, 상해 등)에 대한 보험료를 산정할 때 기준은"해당 보장이 얼마나 지급될 확률이 높은가" 입니다.즉, 보험금을 지급할 확률이 높은 보장일수록 보험사에서 측정하는 보험료가 비싸고,보험료가 낮다면 그만큼 보험금을 지급할 확률이 낮은 보장이라는 뜻이죠.왜 이런 말씀을 드리냐면, 황당한캥거루 129님께서 암 보장에 대해 준비를 하고 계신데 사망에 대한 담보를 생각하고 있으시기 때문입니다.암(악성신생물)이란 우리나라에서 가장 많은 사망의 원인이 되는 질병입니다.통계적으로 대한민국 남녀가 평균 기대 수명(남자 약 80세, 여자 약 86세)까지 산다고 가정했을 때,남자의 경우에는 5명중의 2명(약 39%)이 암에 걸린다고 하고, 여자의 경우에는 3명중의 1명(약 34%)가 암에 걸린다고 합니다.이렇게 높은 질병에 걸릴 확률이 높기 때문에 많은 분들이 암이라는 질병에 대해 준비를 하시죠.하지만, 이 암 조차도 "사망"에 대한 확률에 비교할 순 없습니다.인간은 누구나 죽기 때문에 보험사에서 사망에 대한 보험금을 지급할 확률은 100%입니다.그렇기에 사망에 대한 담보는 어떤 보장보다도 보험료가 비싼 편이죠.즉, 내가 가입하는 보험에 사망 담보가 있다면 당연히 해당 보험의 보험료는 올라가게 됩니다.내가 받을 수 있는 확률은 100%지만, 정작 보험금은 내가 죽은 다음에야 나오고, 유지하는 동안은 높은 보험료를 내야 하기에가성비있게 보험을 준비하시려는 분들은 사망보장을 꺼리시는 편입니다.또한 우리가 사망할 확률은 100%이지만, 그 원인은 굉장히 다양합니다.질문자님께서 준비하시려는 암 외에도 뇌질환, 심장질환, 폐렴 등의 다양한 원인으로 매년 사망자가 발생하죠.물론 사망에 대한 보장이 무조건 나쁘기만 한 건 아닙니다. 앞서서도 말씀드렸지만 모든 보험상품중에 100% 확률로 보장을 받을 수 있기도 하고, 나중에 자녀분이 생기신다면 훌륭한 상속자금이 되기도 합니다.하지만 사회 초년생이신 질문자님의 상황에서는 더 적절한 보험상품이 있다고 생각합니다. 바로 "어린이보험"이란 보험상품이죠.35세 이하라면, 일반 성인들이 가입하는 보험 대비 더 저렴한 보험료, 더 많은 보장 등을 해주는 종합보험이기에 이쪽으로도 알아보시고, 이번에 알아보신 암+사망보험과 비교해보시기 바랍니다.추가적인 궁금증이나 보험문의가 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
재산 보험
Q. 실비를 청구할 수 있는 최소금액은??
안녕하세요 반반한하늘소67님. 김창조 보험전문가입니다.실비보험(실손보험)은 표준화 이전에는 손해보험사와 생명보험사의 보장이 달랐지만 표준화 된 이후에는 모든 보험사에서 동일한 보장을 제공하고 있습니다.현재 판매되고 있는 4세대 실손보험의 경우에는 급여냐 비급여냐에 따라서 자기부담금이 다릅니다.1. 급여-> 통원 1회당1) 의원, 병원급 : 1만원 또는 의료비의 20%중 큰 금액 공제2) 종합병원, 상급종합병원급 : 2만원(최저본인부담금) 또는 보장대산 의료비 20% 중 큰 금액2. 비급여-> 통원 1회당1) 의원, 병원, 종합병원, 상급종합병원 상관없이 3만원(최저본인부담금) 또는 보장대상 의료비 30% 중 큰 금액 공제2) 3대 비급여(비급여 도수치료, 비급여 체외충격파치료, 비급여 주사료, 비급여 MRI)의 경우 : 1회당 3만원(최저본인부담금) 또는 의료비의 30%중 큰 금액 공제추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe