안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
저축성 보험
Q. 자동차보험은 들었는데 운전자보험도 들어야 하나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.물론 운전자보험은 자동차보험처럼 의무보험이 아니기에 본인이 필요 없다고 생각한다면 해지하실수도 있습니다.하지만, 저는 개인적으로 자동차를 차고에 넣어 놓고 관상용으로 쓰는 분이 아니라면, 한 달에 한 번 운전을 하셔도 운전자보험은 필요하다고 생각합니다.왜냐하면 운전은, 나만 조심한다고 해서 무조건적으로 안전한건 아니기 때문입니다.내가 아무리 조심해도, 다른 사람이 실수하면 크게 사고가 날 수 있습니다.질문자님이 크게 잘못한게 아니더라도, 정말 만약에 사망사고가 나게 되면 무조건 형사처벌이 들어가며 합의를 해야 하죠.사망 시 최소 합의금이 1억원이라고 했을 때, 17,000원 x 12개월 = 20만 4,000이면1년 마다 20만원씩 보험료를 내더라도 약 490개월(40년) 동안 한번이라도 사고가 나게 되면 운전자보험이 나를 지켜주는 겁니다.질문자님께서 말씀하신 민식이법 관련해서도, 내가 아무리 어린이보호구역에 조심스럽게 가더라도 아이들이 소위 말하는 '민식이법놀이'를 한다고 차 앞에 일부러 끼어드는 순간 무조건적으로 운전자의 과실이 됩니다.또한 우리가 일상적으로 행하는 주유소에 기름을 넣으러 가는 경우에도, 주유소 입구에서 사람과 살짝이라도 부딪힌다면 그것은 '인도침범'으로 인정되어 12대 중과실에 포함된 형사 사건이 됩니다.이렇듯 차를 운전하는 순간, 내가 아무리 조심해도 어떤 사고가 날 지 모르는 것이기 때문에 필수담보는 아니지만 대부분의 운전자들이 운전자보험을 가입하는게 아닐까 합니다.그래도 보험료를 조금이라도 아끼는 팁을 드리자면, 아마 17,000원의 보험료에는 사고 비용담보 외에도 다른 특약이 들어있을 가능성이 높습니다.정말 순수하게 운전 시 사고를 보장하기 위한 보험만 필요하시다면 1만원대로도 유지가 가능하니 비용담보를 제외한 나머지 특약들을 빼시는게 어떨까 합니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 실비 청구를 많이 하게 되면 보험료가 많이 인상되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.귀여운팬더곰238님이 현재 가지고 있는 실손보험이 몇 세대 인지 확인해보셔야 할 것 같습니다.1~3세대 실손보험의 경우, 내가 보험금 청구를 많이 한다고 내 실손보험만 보험료가 오르거나 하지는 않습니다.다만 내가 건강하여 보험금 청구를 하지 않더라도 다른 사람들이 많이 청구를 하여 손해율이 높아질 경우 내가 가지고 있는 실손보험의 보험료까지 오를 가능성이 있습니다.4세대 실손보험의 경우, 내가 1년 동안 청구한 비급여 치료비가 100만원 이상 된다면 갱신 시 할증이 될 수 있습니다.즉, 급여 치료비용은 아무리 많이 청구해도 할증 요건에는 해당되지 않습니다.또한 매년 새롭게 산정하는 것이기에 올해 병원을 많이 가서 내년에 보험료가 올랐다고 해도, 내년에는 병원을 잘 안갔다면 그 다음 해에는 다시 재조정 될 수 있습니다.보험료가 얼마로 갱신되는지는 갱신 날짜가 되기 전에 미리 보험사에서 연락을 취할 테니 보험사 연락처를 차단하여 연락을 받지 못하는 경우는 피하시기 바랍니다!제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 4세대 실손보험은 그 동안 타간 비급여 보험금에 따라 이후의 보험료가 할증되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님의 말씀대로 4세대 실손의료비보장보험의 경우, 개인마다 '비급여'치료비를 얼마나 청구했는지에 따라 할증 여부가 결정됩니다.다만 비급여 의료비용이 최소 100만원 이상 되어야 할증요율이 적용되며,매년 새롭게 산정하기 때문에 올해 내가 병원을 많이 가서 할증이 되었더라도, 내년에 건강하여 병원에 가지 않는다면 다시 조정될 수 있습니다.또한 산정특례대상자나 장기요양 1~2등급을 받으신 분의 경우에는 비급여 치료를 받으시더라도 할증요율 적용대상에 포함되지 않으니 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 45세 여성의 월보험료는 얼마가 적당한가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.한국정보화진흥원(NIA)이 주관하는 '빅데이터 플랫폼 및 센터 구축 사업'의 금융 분야 센터로 선정된 '해빗팩토리'의 빅데이터 분석 결과로는 40대 여성의 경우 월 평균 보험료가 약 431,165원 이라고 합니다.하지만 보험상품은 평균치를 내는 것이 크게 의미가 없다고 생각합니다.보험상품은 단순 저축상품이 아니라 질병이나 상해, 혹은 사망이나 노후에 대한 '리스크를 대비'하는 금융상품이죠?개인마다 당연히 소득은 다를 것이고, 그 사람들의 건강상태, 가족력도 제각각일 것이고, 현재 아이가 있는 부부인지, 혼자 사는 싱글족인지, 부양해야 할 가족은 몇명이나 있는지, 자녀는 자립가능한 나이인지, 아니면 아직 어려서 몇년은 있어야 하는지 등등개인마다 그 사람에게 다가올 리스크와 그것을 대비하기 위한 준비가 다 다를 수밖에 없다고 생각합니다.그래서 현재 납입하고 계신 25만원의 보험료가 질문자님께 적정한 수준인지는 해당 보험의 보장내용이 얼마나 질문자님의 상황에 맞게 준비가 되어 있는지를 먼저 점검해보셔야 합니다.내가 가족력으로 혈관질환이 있는데, 막상 보험에는 암 밖에 없거나, 나는 사망보험금이 필요 없는데 막상 보험에서 가장 큰 보장을 차지하는게 사망보험금이라면, 아무리 보험에 돈을 많이 내고 있어도 가치가 희석될수밖에 없습니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 추가적인 문의나 점검이 필요하시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
상해 보험
Q. 상해로 손가락이 다쳤는데 손가락 다안접혀요 휴유장애에 해당되나요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.말씀하신 상태에서 후유장해가 나온다면 아래 장해분류표에 따라 5%의 장해 지급률이 한계일 것 같습니다.후유장해에 대해서는 처음 진단을 받은 병원에 가셔서 의사분께 후유장해진단서를 요청하시면 됩니다.다만, 후유장해진단서라는것이 의사의 치료 이후에도 해당 부위가 완치되지 않았다는 것을 치료한 의사 스스로 작성하는 것이라서 인정하지 않는 의사분도 있고, 후유장해진단서 자체를 모르시는 경우도 있습니다.그러니 우선 해당 병원에 문의해보시는게 좋을 것 같습니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe