안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
재산 보험
Q. 화재 보험 용어 관련 문의입니다.
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.배상책임보험이란, 말 그대로 타인의 재물 혹은 신체에 피해를 입혔을 때 배상해주는 상황에 대한 보상을 해주는 담보입니다.대인의 경우에는 1인당 각각 가입금액 한도로 보상하지만, 대물의 경우에는 보통 1사고당 가입금액 한도로 보상한다고 보시면 됩니다.타인이 아닌 본인 집에 대한 보상을 준비하고 싶으시다면 배상책임담보가 아니라 "화재손해", "붕괴,침강및 사태손해" 등 손해관련 담보를 가입하셔야 합니다.추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 암 진단금은 어느정도 있는게 나을까요
안녕하세요. 에이플러스에셋 김창조 보험전문가입니다.기본적으로 우리나라는 의료복지제도가 무척 잘 되어있는 나라 중 하나라고 생각합니다."산정특례제도"가 있기 때문에 암 등의 중증질환에 걸리면 의료비의 95%를 나라에서 지원해주니 내가 실제로 내는 비용은 5%정도면 되죠.그래서 "나라에서 다 지원을 해주는데 암보험 들어서 뭐하냐?" 라고 하시는 분들도 있습니다.하지만 이 제도에는 커다란 허점이 있습니다.바로 나라에서 지원해주는 95%의 의료비가 모두 "급여항목"에만 한정된다는 것이죠.즉, 현재 암 치료에 효과적인 표적, 면역항암치료나, 다빈치 수술 등의 최신 의료기술 등을 받고 싶다면 온전히 내 돈으로 치료비를 내야 하죠. 이런 치료를 받고 싶으시다면 사실 1억원으로는 1년이 채 되기 전에 비용이 부족하실 수도 있습니다.그렇다고 암 진단금에 비용을 더 투자하시기에는 부담이 되실수도 있습니다.그러니 암 진단금이 이미 1억원이 있으시다면, 진단금보다 훨씬 저렴하게 준비할 수 있는 암 수술비, 항암치료비용 등의 담보를 준비하신다면 비용적인 부담을 훨씬 덜면서, 암 치료비용을 많이 준비하실 수 있을 것이라고 생각합니다.추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :) https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 보험 중복가입 되면 보상은 한번만 되나요? 중복가입 못막나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험금 지급 방식에는 실손보장 방식과 정액보장 방식이 있는데요.실손보상 방식은 실제로 내가 손해본 비용만큼을 돌려주는 것이기에 내가 여러가지의 보험상품을 가입해도 실제 손해본 비용 이상을 돌려받지는 못합니다. 대표적으로 실손의료보험이 있습니다.실손의료보험의 경우 내가 여러 회사에 가입하고 싶다고 해도 시스템적으로 중복가입이 불가능합니다.다만 개인실손이 있는데 회사에 입사하여 그 회사에서 단체실손을 해준다면 중복으로 가지고 있으실 수 있습니다. 이럴 경우에는 둘 중 하나의 실손보험을 일시 중지하실수도 있죠.정액보장 방식은 내가 얼마를 손해보던지 처음 계약한 가입금액을 그대로 현금 지급하는 방식입니다.대표적으로 사망보험, 암보험 등이 있습니다.정액 보장 방식은 내가 여러개의 보험을 가입해도 각각 다 보상이 됩니다. 예를들어 내가 암에 걸리면 5천만원을 받을 수 있는 보험을 A,B,C회사에 각각 하나씩 가지고 있다면,실제 암 치료비가 5천만원만 나왔더라도 각각의 회사에서 총 1억 5천만원의 현금을 받을 수 있습니다.
상해 보험
Q. 무해지환급형보험은 일반보험과 뭐가 다른가요?
안녕하세요. 에이플러스에셋 김창조 보험전문가입니다.질문자님의 경우 "암" 이라는 질병을 대비하기 위해 일정기간(보통 20~30년) 보험료를 내시면서 보장을 받으시는 암 보험을 가입하셨는데요!만약 어떤 이유로 중도에 보험계약을 해지하시게 된다면, 해지환급금(해약환급금)이 발생하게 됩니다.무해지환급형이란, 보험료 납입기간 동안 내가 중도에 보험계약을 해지한다면 해지환급금을 주지 않겠다는 뜻입니다.이렇게만 들으신다면 보험가입자에게 무척 불리한 조건인 것 같은데 누가 이걸 할까 하신다면, 답은 바로 보험료에 있습니다.보통 보험계약을 약 20년 정도의 납입기간을 가지게 되는데, 말씀하신 일반보험(보험사에서는 표준형 상품이라고 함)의 경우에는이 20년의 납입기간 도중에 내가 보험계약을 해지한다면 일부 해지환급금을 받을 수 있습니다.하지만 중도에 해지하면 납입한 돈을 손해보게 되는데, 사람들이 보험계약을 해지할 목적으로 보험 가입을 하지는 않죠?그렇기에 중도해지 시 해지환급금을 없애는 대신에 표준형 보험상품보다 훨씬 저렴한 보험료로 보험계약을 가입할 수 있도록 만든 보험상품이 바로 무해지환급형 상품입니다.예를 들어, 표준형 상품으로 암 진단시 5천만원의 보험금을 받기 위해 매달 10만원씩 낸다면,무해지형 상품으로 가입한다면 똑같이 암 진단 시 5천만원을 받기 위해 매달 보험료를 7~8만원 정도만 내면 된다고 보시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 보장성보험 어떤걸 위주로 하는게 좋을까요
안녕하세요. 에이플러스에셋 김창조 보험전문가입니다.가장 우선순위는 실손보험(실비보험)입니다.현재 판매되고 있는 실손보험은 4세대 실손보험으로 모든 보험회사에서 동일한 보장을 제공하기 때문에 어떤 회사의 상품을 가입하시던지 상관없습니다.만약 실손보험이 있으시다면 질병 보장성 보험을 준비하시는게 좋습니다.기본적으로는 3대 질병이라고하여 우리나라 사람들이 가장 많이 걸리고 사망률도 높은 암, 뇌, 심장 관련 질병에 대한 진단금을 확보하시는게 좋습니다.이 질병 보장성 보험을 준비하실 때에는 여러가지 회사를 비교해보시는게 좋습니다.그 이유는 보험사마다 측정하는 담보별 보험료가 다르기 때문입니다.똑같은 암 5천만원짜리 보장이라도, 어떤 회사는 암 담보가 특히 저렴하기도 하고, 어떤 회사는 여자보다 남자가 더 저렴하기도 하고, 어떤 회사는 40대가 특히 저렴하기도 하는 등 각 회사마다 보험료 차이가 있기에 비교해보시는게 좋습니다.담보의 중요도는 개인적으로 진단비 > 수술비 > 입원비 순서라고 생각합니다.보험료의 경우에는 통계적으로 본인 소득의 7~10%정도를 예산으로 잡으라고 하지만, 이건 말 그대로 평균값이니 참고만 하시고 질문자님의 한달 지출내역을 정리하신 다음에 일상에 영향을 끼치지 않는 여유자금으로 설정하시는게 좋습니다.추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe