안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
저축성 보험
Q. 암보험을 가입할려고 하는데요 어떤것을 기본적인사항으로 고려해야되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.우선 암보험 가입을 하시기 전에 본인의 병원 이력을 확인해보셔야 합니다.기본적으로 암보험 뿐만 아니라 모든 보험상품은 가입 전에 본인의 병력 등 건강사항에 대해 보험회사에 고지해야 할 의무가 있습니다.그 사항이란 아래와 같습니다.-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1. 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진 포함)를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 적 있는가?- 질병확정진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약* 투약이란 의사가 환자에게 약을 처방하는 행위를 말하는 것으로 약을 구입하지 않았아도 기재해야 합니다.2. 최근 3개월 이내에 마약을 사용하거나, 혈압강하제, 신경안정제, 수면제, 각성제(흥분제), 진통제 등 약물을 상시 복용한 사실이 있는가?3. 최근 1년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 추가검사(재검사)를 받은 사실이 있는가?4. 최근 5년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있는가?- 입원, 수술, 계속하여 7일 이상 치료, 계속하여 30일 이상 투약5. 최근 5년 이내에 아래 10대 질병으로 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있는가?- 질병확정진단, 치료, 입원, 수술, 투약* 10대 질병 : 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증, 당뇨병, 에이즈 및 HIV보균------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------위의 사항에 해당되는 것이 없다면 아무 걱정 없이 건강체 보험을 알아보시면 되고, 만약 해당사항이 있을 경우에는 보험사마다 가입 거절이나, 할증, 부담보 등의 제한이 있을 수 있어서 여러 회사를 알아보셔야 하고, 건강체보험이 가입이 안된다면 간편보험을 알아보셔야 합니다.그 다음에는 어떤 암 보험을 가입하고 싶은지를 결정하셔야 합니다.보험사마다 가입자의 나이, 성별, 보험상품에 따라 보험료가 천차만별입니다.같은 나이더라도 남자보가 여자가 더 보험료가 저렴한 회사도 있고, 같은 성별인데 2030나이의 보험료는 다른 회사랑 비슷한데 50대 혹은 60대에 보험료가 타 회사보다 저렴한 회사도 있습니다.또한 남녀의 특성이 다르다보니 여성전용 암보험을 판매하는 회사도 있죠.보통은 암의 보장 종류를 일반암, 유사암 혹은 일반암, 소액암, 소액질병 등으로 분할하지만 특정한 암에 대해서만 담보를 넣을 수 있는 회사도 있기 때문에 본인이 가족력이 있어서 그 부분을 더 보완하고 싶으시다면 해당 질병이나 부위쪽으로 암 특약을 더 넣는것도 좋습니다.이 밖에도 납입기간을 얼마나 할지, 보험계약의 만기는 언제까지 할지, 갱신형 상품으로 할지 비갱신형 상품으로 할지, 해지환급금이 있는 상품으로 할지 없는 상품으로 할지 등 귀찮고 번거로우시더라도 여러가지를 꼼꼼히 고민해보셔야 합니다.보험상품은 한번 사고 마는 일회성 소모품이 아니라 20년 이상 가져가야하는 장기금융상품이기 때문이죠.암 보험 관련하여 추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 고지혈증 진단 시 가입 거절되는 보험은 어떤 게 있나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님께서 말씀하신 질병들은 큰 질병으로 번질 수 있는 불씨 같은 질병들이죠. 그래서 과거에는 해당 질병들에 대한 보험사의 대처가 무척 까다로웠습니다! 하지만 현재 보험사에서는 고혈압, 고지혈증, 당뇨 등의 질병에 대해서는 단순 약만 복용하고 있다면 건강 관리가 가능한 질병이라고 판단하고 있습니다. 그렇기에 가입이 가장 까다로운 실손보험을 가입할 때에도 해당 질병이 있어도 다른 치료 없이 단순 약만 복용 중이라면 크게 문제 없이 가입할 수 있습니다.그러니 주변에 해당 질병 때문에 보험가입이 안될 것 같다고 걱정하는 분들이 있으시다면 알려주시면 좋겠습니다!추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
재산 보험
Q. 보험용어중에 사행계약성이 어떤 뜻인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보통 "사행성"이란 단어를 보면 도박이 가장 먼저 떠오르실텐데요.보험 또한 도박처럼 우연히 발생한 사건에 따라 내가 타인에게 실제로 낸 금액보다 더 많은 금액을 받을 수 있는 가능성이 있다는 사행성이 있습니다. 다만 보험과 도박의 차이점은 보험은 위험에 대비하여 경제활동의 안정을 꾀하는 적법한 제도이나, 도박은 불법이라는 것이죠. 이로 인해 도덕적 해이가 발생할 가능성이 있습니다. 좁은 의미의 도덕적 해이에는 보험금을 받기 위해 일부러 사고를 일으킨 후 이를 우연히 발생한 것으로 위장하는 행위가 있을 수 있고, 주의태만으로 보험에 가입한 이후에는 사고가 발생하면 보험금을 받게 되므로 보험 가입 전보다 사고 예방을 위한 주의를 더 소홀히 하는 행위가 생길수도 있습니다. 추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 삼성생명 종신보험 질문합니다.
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.1. 7년납 10년만기로 가입할 예정인데 납입이 끝난 8년째에 사망시 105,743,030원 이 사망보험금으로 나오는 게 맞나요? 낸 돈은 사라지는거고요.=> 네 맞습니다. 사망 시 사망보험금 105,743,030원에 그때까지 납입한 보험료인 85,481,760원이 녹아들어있다고 생각하시면 됩니다. 즉, 저때 사망을 하신다면 납입보험료 대비 20,261,270원을 더 받으신다고 보시면 됩니다.-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------2. 저번달은 7년납 7년만기가 100%이상이었는데 97.8%로 줄어서 10년 만기로 하려고 하는건데 괜찮은 생각인건가요?=> 이 질문은 이해가 잘 가지 않습니다. 종신보험 상품은 보장의 만기가 종신(피보험자의 사망)이기 때문에 만기가 따로 정해져 있지 않다고 보는것이 맞습니다. 7년납 7년 만기라면 7년 이후에는 계약 만료가 되는거라 보장이 안된다는 뜻이죠.아마 질문자님께서 물어보시는 상황은 이런 것 같습니다.만기를 따로 설정할 수 있는 건 아니고 똑같이 7년 동안 보험료를 납입하고 이후 종신까지 보장되는 종신보험 상품인데,지난달까지는 7년 보험료를 납입하면 납입 종료 시점에 바로 100%이상의 해약환급금이 나왔는데, 이번 달부터는 상품이 개정되어 똑같은 7년을 납입해도 그 이후 3년은 더 환급금이 굴러가야 100%가 뜬다는 말씀일겁니다.-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------3. 맨 위에 붉은글씨에 주보험 제2의 기간중에 사망시 75세이전 체중형보장특약사망위로금 이게 뭐죠? 그 금액은 어디에 적혀있는건가요.=> 아마 해당 상품은 주계약(주보험) 사망보험금 과 특약 형태의 체증형사망위로금 보장이 있을 겁니다. "체증형"이란 뜻은 "시간이 지날수록 점점 증가하는 형식"이란 뜻입니다.즉 사망보험금이 정해진 주계약 외에도 내가 설정한 특약의 범위 내에서 시간이 지날수록 보너스 느낌으로 사망보험금이 점점 늘어난다는 뜻입니다. 해당 내용은 보장내용 부분을 보시면 될 것 같습니다. --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------4. 주보험 제1기간, 2기간 나눠져 있는 이유가 무엇인가요?=> 보험금을 조정하기 위해서 인것 같습니다. 해당 표에서 보면 제1 보험기간은 5년이고 그 이후부터가 제 2 보험기간인 것 같습니다. 제 1 보험기간을 보시면 내가 재해로 사망했을 경우와 질병으로 사망했을 경우의 사망보험금이 따로 설정되어 있습니다. 즉 피보험자가 이 기간에 사망한다면 사망 원인에 따라 내가 생각하는 것 보다 훨씬 적은 사망보험금을 받을 수도 있습니다. 물론 제 2 보험기간부터는 어떤 이유로든 사망하면 똑같이 사망보험금을 지급하기 때문에 원하는 만큼의 보험금을 받으시려면 아버지께서 오래오래 사시는게 좋겠죠? ^^---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------5. 목적에 맞게 들기에 괜찮은 상품인가요? 원금보장되는 상품을 원하십니다. 사망걱정은 혹시 하시는거고요. 원금보장과 진단금이 함께 나온다고하니 들으려고 하시는것 같아요.=> 많은 보험설계사들이 종신보험을 목돈 마련의 목적으로 판매하고 있지만, 사실 종신보험은 목돈마련을 주목적으로 가입하기에는 적절하지 않은 상품이라고 생각합니다. 해당 상품은 납입완료 전에 보험계약을 해약하게 되면 낸 보험료를 거의 보장받지 못하는 저해약환급형 상품입니다. 금액을 보니 매달 약 100만원 정도의 보험료를 납입하시는 것 같은데, 혹시라도 보험료를 납입하시는 7년 이내에 피치못할 사정이 생겨서 보험료를 납입할 수 없는 상황이 되었을 때, 이 계약을 해지하게 된다면 큰 손해를 볼 수 있다는 뜻이죠.15~20년 이상의 장기납입이 아니라 7년 정도의 단기납입이라면 차라리 중도해지 리스크가 없는 적금상품이 적절하지 않을까 합니다.원금 보장을 원하시고 사망 이후 상속에 대한 걱정도 약간 있으시다면 차라리 타 생명보험사 종신보험 상품중에 피보험자 사망 시 사망보험금 + 그때까지 납입한 총 보험료를 모두 돌려주는 상품이 있는데 이걸로 가입하시는게 좋습니다. 해당 상품은 1번의 질문처럼 피보험자 사망 시 사망보험금이 지급되면 내가 낸 보험료를 돌려주지는 않고, 반대로 사망을 안하고 해지한다면 사망보험금은 받을 수 없습니다. 그럴바에는 100만원 중에 70만원 정도는 적금을 하시고, 30만원 정도를 사망 이후 사망보험금과 지금까지 납입한 월 보험료를 모두 돌려받을 수 있는 상품으로 가입한다면 목돈마련도 가능하고 추후 피보험자 사망 후 보험금 상속 시 원금회수정도가 아니라 원금(납입보험료)+사망보험금으로 훨씬 많은 상속재산을 챙기실 수 있지 않을까 합니다.추가적인 문의가 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
상해 보험
Q. 보험 비교하는 사이트 있나요 ??
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.여행자보험의 경우에는 다이렉트로 가입하시는게 편하실겁니다.다이렉트 보험이란 인터넷에서 쉽게 가입할 수 있는 상품으로담보들을 일일히 설정하지 않아도 실속형, 고급형 등 세트 담보로 구성되어있는 항목만 선택하면 되기 때문에 보험을 잘 모르시더라도 쉽게 가입이 가능합니다.또한 여행자보험끼리는 크게 보험료 차이가 나지 않으니 네이버에 여행자보험 다이렉트 라고 검색만 하시고 원하시는 회사 선택하시는게 편하실겁니다.추가적인 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe