안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
Q. 건강공단에 본인부담 상한제에 대하여 질문합니다
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.본인부담 상한제란, 연간 본인 부담금(비급여, 선별급여 등을 제외하고 환자 본인이 부담하는 의료비) 총액이 개인별 상한금액을 초과하는 경우 초과분 만큼을 국가에서 지원해주는 제도입니다.즉, 아래 표를 예로 들어보면내 소득분위가 1분위라면 1년에 내 병원비 중 81만원은 내 돈을 내고, 이 이상 의료비가 나간다면 이 부분에 대해서는 국가에서 부담을 해준다는 뜻입니다.실손의료보험이란 말 그대로, 내가 실제로 손해본 의료비에 대해서 보험에서 제공하는 보장 한도 내에서 금액을 지원해주는 것입니다.즉, 1,000만원의 병원비가 나왔을 때 내가 의료비의 100%를 돌려받는 실손보험을 1개 가지고 있다면 여기서 1,000만원의 보험금이 나오지만, 이런 보험을 2개 가지고 있다고 해도 각각 1,000만원 해서 총 2,000만원의 보험금을 받는 것이 아니라 두 보험에서 500만원의 보험금이 나오게 되며 내가 손해본 금액 이상의 보험금을 받을 수 없습니다.여기서 실손의료보험과 본인부담 상한제가 충돌하는 경우가 있는데요,본인 부담 상한액을 초과한 부분에 대해서는 국가에서 금액을 지원해주기 때문에 손해가 없는데, 여기에 실손보험에서 보상을 또 받는다면 내가 실제로 손해본 금액 이상의 보험금을 지급 받는 것이기 때문에 이 부분에 대해서는 보험사에서 실손보험금 지급을 해주지 않습니다.다만 본인부담 상한제로 보험금을 주는 시기는 다음 해 7~8월쯤으로, 올해 지금 당장 급하게 큰 돈이 나갔는데 당장 보장을 받을 수가 없어서 곤란한 경우가 있을수 있습니다. 이럴 때에는 실손보험을 가지고 있는 보험회사에 연락하여 미리 실손으로 보험금을 받은 뒤에 차후 본인부담 상한제로 인해 환급금을 받으면 내가 초과로 받은 금액 만큼을 다시 보험사에 반환하겠다는 서류를 작성하면 실손 보험금을 지급해주는 회사도 있으니 참고해주시기 바랍니다.
Q. 불필요한 보험료를 줄이기 위한 방법은 어떤 방법이 있나요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.0. 현재 내가 어떤 보험을 가지고 있는지를 확인해봅니다. 어떤 보험이 있는지 모르겠다면, 보험협회의 서비스를 이용하시거나, 주변 설계사에게 본인의 정보를 주고 조회해달라고 하면 됩니다.1. 각 보험을 가입했을 당시 받았던 가입제안서 혹은 상품설명서가 있다면 베스트이고, 만약 이것들이 없다면 해당 보험회사의 고객센터에 연락해서 "보험증권"(보장내용이 적혀있는 문서)를 이메일 혹은 팩스로 받으시면 됩니다.2. 이렇게 모든 보험 정보를 확인한 다음 내가 정확히 어떤 보장을 얼만큼 가지고 있고, 중복되는 보장이 있는지 정확히 파악해봅니다.3. 중복되는 보장이나 나에게 필요없는 보장이 있다면 부분적으로 특약 해지를 진행하시고, 해지가 필요하다고 생각되는 보험이 있다면 손해를 감안하고서라도 과감히 해지하시는게 좋습니다. (지금까지 냈던 돈이 아까워서 유지를 해야하지 않나? 라고 생각이 드신다면 앞으로 낼 보험료를 계산해보시면 좋습니다.)제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.혼자서 알아보기 어려우시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시면 도와드리겠습니다 :)
Q. 동네병원 다녀와도 보험가입이 안되나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.진단명을 받으셨다고 하더라도 해당 부분에 대해서 보험사에 고지 후 심사를 맡기시기 전까지는 결과를 알 수 없습니다.보험사에 따라 경증이라고 판단하는 질병에 대해서는 고지를 하더라도 부담보 등의 제약 없이 보험 가입이 가능하기도 합니다.또한 현재에는 간편보험이라고 하여 고혈압, 당뇨같은 생활질병이 있으신 분들 뿐만 아니라 암 등의 중대질환에 걸리셨던 분들도 보험에 가입하실 수 있으니 너무 걱정하지 마시기 바랍니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 실손보험가입하였는데 내보험이 몇세대 보험인지?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.실손의료보험의 세대는 상품이 개정되면서 그 보장이 조금씩 달라졌기에 보장의 차이에 따라 1~4세대로 구분합니다.보통 1세대 실손이라고 한다면 2009년 7월까지 손해보험사에서 판매되었던 상품을 말합니다.(생명보험사에서는 2008년 5월 1일부터 실손보험이 판매됨)2세대 실손보험은 2009년 7월 ~ 2012년 12월에 판매된 표준화 전 실손보험과, 2013년 1월 ~ 2017년 3월까지 판매된 표준화 실손보험을 말합니다.3세대 실손보험은 2017년 4월 ~ 2021년 6월까지 판매된 실손보험을 말하고,마지막으로 2021년 7월부터 현재까지 판매되고 있는 실손보험이 4세대 실손보험이라고 합니다. 제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 아무리 생각해도 아무 진단금이 5천만 원이 적은 거 같아요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.물론 지방에 계신 분이 서울로 왔다 갔다 하시면서 치료를 받으시기에는 얼마 안 되는 보험금일 수 있습니다.하지만 그렇다고 암 진단금을 늘리려고 하신다면 보험료가 부담되실 수있습니다.경제적인 여유가 있어서 암 진단금을 늘릴 수 있다면 그것이 베스트이고, 만약 그게 힘든 상황이시라면 암 진단금을 대체 및 보완할 수 있는 암 통원비, 암 수술비, 항암치료비용, 로봇수술비용 등 부가적인 암 관련 특약을 준비하시면 보장 금액도 크게 준비하시면서 보험료 부담을 덜 수 있으실 겁니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)