안녕하세요. 하현진 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 보험 리모델링이란 어떤 것인가요???
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.보험 리모델링은 기존의 보험에서 불필요한 부분을 해지, 감액하고 필요한 보장을 추가하는 것입니다.기존에 가입한 보험의 종류, 보장, 보험료 등의 필요성, 적절성 등을 통합적으로 분석하는 것은 필수입니다.단순히 분석에서 끝나는 것이 아니라 가입자의 건강상태, 병력, 경제상황, 미래계획 등을 고려해 정말 필요한 보험인지, 또 앞으로의 미래 계획 등에 맞춰 꼭 필요한 보장 내역과 보장금액이 든든하게 들어있는지 확인을 해야합니다.확인 후, 부족한 부분은 보완하고 과한 부분은 감액이나 부분 해지 등을 통해 최적화된 보장을 가장 적절한 보험료로 가져갈 수 있도록 보완하는 것입니다.
저축성 보험
Q. 보통 보험 금액 가입하는 보험료가 월급의 8% 10%이 정도 수준에서내는 것이다라는 말이 있는데 어떤 근거를 가지고 그와 같은 말을 하는 걸까요
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.보험료는 월 소득의 6%~10% 정도가 적당합니다.보험을 가입하게 되면 앞으로 보험료를 계속 납부해야 하기에 유지 가능한 금액이어야 합니다.그리고 보험금을 생각했을 때도 본인의 소득 대비 적절한 금액이기 때문입니다.이러한 이유로 소득의 6~10%정도를 보험료로 납부하는 것을 추천합니다.
의료 보험
Q. 갑자기 보험사 암치료비 가입 이제 안받는다고 기사가 났던데요.
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.보험사에서 암주요치료비, 뇌심주요치료비 판매 중지된다고 어제 기사가 났습니다.주요치료비에서 비례보상 특약이 있는데, 그 부분에서 역선택이나 과잉 의료행위 문제가 발생할 것으로 예상하여 판매 중지 결정을 내렸습니다.기존에 있는 보험에서 특약 추가는 제한이 있을 수 있습니다.그렇기에 주요치료비 특약을 추가하여 새로 가입하여야 합니다.다만, 오늘부터 판매중지를 시행한 보험사가 많기에 가입은 힘들 것으로 보입니다.
저축성 보험
Q. S&P 500 에 올인하는 재테크 플랜 어때요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.'계란을 한 바구니에 담지 마라' 라는 말 들어보셨을 겁니다.모든 돈을 S&P500에 투자하는 것 보다 다른 곳에도 투자를 하는 것이 좋습니다. 즉, 분산투자를 해야합니다. 만약 S&P500에 전액을 투자를 했을 경우 손실 날 가능성 또한 고려해야 하기 때문입니다.투자를 할 때는 위험자산(선진국, 신흥국, 원자재 등)과 안전자산(현금, 채권, 달러 등)에 비율을 정하여 투자해야 합니다.또한, 주식투자를 할 경우 절세계좌인 isa로 국내주식이나 국내 상장된 해외etf에 투자하는 것을 추천합니다.그리고 투자를 위해 개인연금을 해지하는 것은 좋지 않다고 봅니다.일단 상품에 따라 다르겠지만 중도해지시 받을 수 있는 금액이 이미 납부한 보험료보다 적을 수도 있습니다.또한, 연금은 노후자산을 준비하기 위해서는 필수적인 상품으러, 인생을 살아가면서 연금은 꼭 필요한 상품입니다.주로 저축,투자를 할 때 단 중 장기로 나누어서 투자를 합니다.이 때 단기자산을 예적금이나 cma로 투자하고, 중기자산을 주식, 채권 등으로 하고, 장기자산으로 연금으로 준비해야 합니다.
재산 보험
Q. 악기도 보험을 들수있는항목이 있나요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.악기보험이 따로 판매하는 것은 아닙니다.대신, 손해보험사에서 판매하는 동산종합보험에 가입하시면 됩니다.해당 보험 내에 악기에 대해 보상하는지를 확인해보시고 가입하시기 바랍니다.대부분의 보험사에서 악기를 취급하는 것은 아니기에, 보험 가입 전에 보험사에 문의해서 악기에 대한 손해 보상 가능 여부를 확인 후 가입하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 1종 부터 5종 수술은 각각 어떤 종류의 수술을 의미하나요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.1~5종 수술의 종류입니다.1종-치루/치핵/탈장 근본수술, 편도선 절제술, 축농증수술, 제왕절개만출술, 정맥류 제거술 등2종-자궁근종적출술, 대장용종절제술, 난관/난소 관혈수술, 직장종양적출술(내시경) 등3종-디스크제거술(추간판, 관혈수술), 약성신생물(암)치료목적 내시경수술, 갑상선종양적출술4종-간장/폐장/췌장/십이지장/위장/대장 절제술 등5종-뇌종양적출술, 심방충격결손증수술, 악성신생물(암) 관혈수술, 두개내 관혈수술사람들이 흔히 말하는 용종제거의 경우 2종 수술이라고 보시면 됩니다.여기서 말하는 관혈수술은 병변 부위를 '육안으로' 직접 보면서 수술적 조작을 하기 위해 피부에 절개를 가하고 병변부위를 노출시켜서 수술하는 것이고, 비관혈 수술은 육안이 아닌 기계를 통해서 병변 부위를 보는 행위입니다.
예금·적금
Q. 비과세 금융상품좀 알려주실 수 있나요?
안녕하세요. 하현진 경제전문가입니다.비과세 상품은 생각보다 많습니다. 다만 어떤 목적과 기간인지에 따라 상품이 달라집니다.은행 상품으로는 청년도약계좌가 있으나, 5년동안 납입해야 합니다.청년도약계좌는 은행 이율+소득에 따른 정부기여금을 지급해줍니다.증권사에는 isa계좌가 있습니다. isa 계좌는 의무가입기간 3년, 1년 2천만원 한도, 최대 1억까지 됩니다. 또한 종류에 따라 다르나 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세이며, 초과 분부터는 9.9% 저율 분리과세를 적용하고 있습니다. 다만, 해외주식에 투자할 경우 혜택을 받지 못하며, 국내주식, 국내상장된 해외etf에 투자가 가능합니다.보험사로는 비적격 상품인 연금보험과 변액보험이 있으며, 노후 준비로 가입하는 사람이 많습니다.비적격 요건으로는 5년 납, 10년 유지를 충족하셔야 합니다.연금보험에는 보험사가 매번 공시하는 변동이율과, 확정된 금리로 지급하는 확정이율이 있습니다.변액연금은 투자 수익률로 움직이며, 변액종신과 변액연금이 있습니다.변액종신 상품은 주계약이 사망보험금이며, 연금처럼 생활자금 선지급 기능도 있습니다.변액연금 상품은 주계약이 연금입니다.이렇듯 여러 비과세 상품 중 어떤 목적으로, 투자기간 등을 고려하여 상품을 가입하는 것이 중요합니다.
상해 보험
Q. 일상생활에서 상대방을 다치게 할 경우 가해자가 보상해줄 수 있는 방법이 있나요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.가입 된 보험 중 일상생활배상책임이 포함되어 있으면 보험을 통해 보상 가능합니다.일상생활배상책임은 일상생활로 인한 우연한 사고로 대인배상, 대물배상책임을 부담함으로써 입은 손해를 보상해줍니다.예를 들어 반려견이 산책 중 지나가던 사람을 물어 다치게 된 경우, 길 가다가 타인의 핸드폰을 치게 되어 파손된 경우, 친구집에 놀러갔는데 tv를 파손시킨 경우 등 보상이 가능합니다.일배책의 경우 보장개시일부터 보상이 가능하나, 누수의 경우 90일의 면책기간이 존재합니다.
재산 보험
Q. 우리가 보험은 어릴 때부터 가입해야 된다는 말이 있습니다 혹시 이러한 말들은 보험회사에서의 상술이 아닐까 생각해 보게 됩니다 설계자분들은 어떻게
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.보험은 인생을 살아가면서 꼭 필요한 것입니다.보험료를 산출하게 될 때 필수적으로 보는 요소들이 있습니다.연령, 가족력, 병력사항을 바탕으로 보장내역, 범위, 금액을 바탕으로 보험료가 산출됩니다.20대와 60대를 비교해보았을 때 누가 더 사고 확률이 높을까요?60대 보다는 20대의 사고 확률이 더 낮습니다. 이렇듯 20대가 60대 보다 보험료가 저렴합니다.또한, 병력사항 및 가족력도 중요합니다.병력사항이 있을 경우 유병자보험을 가입해야 하며, 그럴 경우에는 보험료가 비싸집니다.위와 같은 이유로 한살이라도 어리고, 안 아플 때 보험을 가입해야 합니다.
저축성 보험
Q. ISA계좌는무엇이며 장점은무엇인가요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.ISA계좌는 Individual Savings Account의 약자로, 절세혜택을 통해 재산형성을 돕는 계좌입니다.ISA계좌는 의무가입기간 3년, 연간 납입한도는 2천만원으로 총 1억원까지 가능합니다.또한, 당해년도에 사용하지 못한 한도는 다음 해로 이월도 가능합니다.종류에 따라 다르지만 서민형 기준 400만원까지 비과세, 400만원 초과분은 9.9% 저율 분리과세이며, 손익통산도 가능합니다. ISA계좌로 국내주식 및 국내상장된 해외 ETF는 투자 가능하지만, 해외주식은 불가능하므로 이 부분은 참고해서 투자하시면 좋을 거 같습니다.