보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
의료 보험
Q. 종합보험으로 DB손해보험과 흥국생명 어디가 괜찮은가요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.D손보사의 손을 더 들어주고 싶습니다.물론 설계사 주관마다 다를 수 있으나 현직에서 8년간 보험금 지급업무를 특별히 더 열심히 해오다보니 적어도 제 주관적으로는 H사보단 D사쪽을 더 권장드리고 싶네요.논리적이고 근거를 들어서 설명드리기엔 애매한 답변인지라 이해부탁드립니다. 선택에 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠네요.
저축성 보험
Q. 지인통해서 단기납 보험 가입하려는데 제 학력까지 알 수 있나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.학력까지 알수는 없습니다.설계사는 보험계약에 필요한 (직업,나이,거주지,건강정보) 정보만 요구할 수 있고, 또 안다고 해서 계약에 쓸 수있는 정보또한 아닙니다.재산상황도 대충 "월 평균급여 어느정도"만 청약할때 물어보는 정도입니다. (보험료가 월 소득보다 과도하게 높으면 유지에 위험이 있다고 보기에)그것또한 필수적으로 정확하게 제공해야할 의무는 아니구요.답변이 되셨으면 좋겠습니다.
의료 보험
Q. 운전자보험과 화재보험 동시가입과 개별 가입 및 간병인 보험 필요여부
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.화재보험 가입은 질문자님께서 필요하다고 생각하시면 가입하는 것이 맞구요, 화재보험 안에 "OO대가전제품수리비용" 등의 특약은 운전자보험에도 부가 가능합니다. 이부분 한번 체크해보시면 좋을 것 같구요.간병인 보험은 사실 점점 유병기간과 평균수명이 늘어나면서 필요성이 점점 커지고 있는 보험중 하나입니다.간병인을 고용하는 비용이 상당하기 때문인데요, 치매간병비용이나 장기요양상태에서 간병자금을 지원하는 보험에 비해 소액의 보험료로 간병상태를 대비할 수 있기에 이부분은 가입을 권장드립니다.p.s 간병인 보험외에도, 간병을 보험으로 대비하실때는 가족력이 있거나 특별히 걱정되는 부분이 있으시면 그 부분위주로 간병상태를 시뮬레이션 해보고, 그 상황에서는 보험금이 어떻게 나올지를 고려해서 가입하시면 가장 이상적입니다.답변이 도움이 되셨으면 좋겠네요.
상해 보험
Q. 크로스핏 하다가 다른 사람에 의해 머리를 다쳐 3cm정도 찢어졌습니다. 보험처리 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.우선 민법상 불법행위책임에 대해서는 고의뿐만 아니라 실수에 의한 행위도 포함이 됩니다.상대방의 일상생활배상책임을 통해 보상받으시는 것이 맞아보입니다.우선 상대에게 일상생활배상책임이 있으신지를 확인해 보시고, 보험접수를 해달라고 하신다음 병원치료를 잘 받으시면 됩니다.체육관의 공동책임 여부는 상대방과 체육관측에서 다툴 여부이니 질문자님께서 크게 신경쓰실 필요는 없구요.
상해 보험
Q. 흥국생명에 보험을 가입해도 괜찮은건가요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.질문자님이 보험을 가입하시는데에 중점사항으로 무엇을 보시느냐에 따라서 달라진다고 생각합니다.상대적으로 저렴한 보험료를 내세운 보험사들은 보통 금융건정성이 낮다는 시각으로 보면, 이 부분에서 염려하는 입장도 분명 있습니다.실제로 2022년에 채권이자지급을 연기하면서 크게 이슈가 되었던 적이 있는지라 자산규모가 꽤 있는 고객층에서는 반감을 가지는 경우도 있었구요.특정 보험사가 어떻다고 말씀드리기가 다소 민감한 문제이기는 하지만 객관적 사실은 그렇습니다.물론 보험의 경우 예금자보호가 가능해서 한 금융사당 5,000만원 이하의 금액은 해지환급금,만기환급금까진 보장이 됩니다또한 요즘 이슈인 M사의 매각과정에서도 볼수있듯 지급되는 보험금 또한 여러 보험사에서 나눠서 부담할 수도 있구요.하지만 보장내용의 변경이나 이율, 구체적인 손해는 아직 국내에 선례가 없는것으로 압니다.다소 보수적으로 말씀은 드렸으나, 질문자님이 걱정하시는 부분에 대해서 최대한 자세히 설명드리고자 답변 남깁니다.저렴하고 효율적인 보장으로는 현재 제안받은 상품이 제일 좋아보입니다 :)
의료 보험
Q. 입원및 수술후 보험가입가능 시기문의
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.질문자님께서 가입하려 하시는 암뇌심 보험으누현재 질문자님의 병력사항, 앞으로 있을 치료계획과 인과관계가 크게 없습니다.일반 고지사항으로 모두 고지하셔도 가입을 거절하지 않으며 예외적으로 부담보(일부 부위에.대해서만 보장을 제외하는 조건)를 조건으로 정상승인이 될 가능성이 매우 높습니다.조금이라도 젊으실때 가입하셔서 보험료를 낮게 가져가시려면 우선 암뇌심 진단위주로 먼저 가입을 해두시고, 입원 및 수술 특약들만 따로 나중에 가입하시는 방법을 권장드립니다.모든 치료를 마치고 3개월이 지난 후에 입원·수술 등 다른 기타 보장을 준비하시면 됩니다.아울러 질문자님이 말씀하신 15~20만원의 보험료 지출 예상은 아주 적절한 금액입니다. 추가적으로 걱정되는 부분 위주로 잘 상담받으시어 가입하시면 될 것으로 보입니다.답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다 :)
상해 보험
Q. 질병사망시 보험회사에서 받을 수 있는 금액은?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.안타깝지만 유고 전 2대질병으로 진단을 받은 사실이 사망진단서를 통해 입증되는 것이 아니라면 해당 보험에서 지급될 보험금은 없습니다..다만, 일부 보험의 경우 (ex치매간병보험) 사망시에 사망보험금이 아닌 책임준비금이라는 명목으로 납입한 보험료의 일부를 지급해주는 보험도 있으니 약관을 한번 확인은 해두시면 좋을것 같습니다.답변이 되셨으면 좋겠습니다 :)
상해 보험
Q. 1세대 실비 면책기간 또는 지급거부에 대해서 문의드려요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.죄송하지만 말씀해주신 내용만으로는 어떤 이유로 부지급이 됬는지 이해가 가지 않네요..예측해보건데 06년 가입하신 실손을 4세대 실손으로 전환하고 질문자님이 깜빡하신 경우라 한다면 80%보상 한다는 말이 이해가 가지만 그런 상황은 아닌 것 같고.표준화 이전 실손이라 보다 정확한 약관 확인이 필요할 것 같습니다.동일 질병으로 간주해서 면책을 한건지, 아니면 다른 이유가 있던지,단순히 법이 개정되었다고 부지급하는 것은 불가능합니다.질문자님이 가입하던 시기의 약관이 어떠한 경우에도 우선합니다.약관은 질문자님이 작성한게 아닌 가입당시 회사가 일방적으로 작성하고 질문자님께 읽게한 다음 포괄적으로 동의한 계약사항입니다. 그래서 약관법 제5조2항에 따라 약관조항이 애매하게 해석되는 경우 작성자에게 불이익이 가도록 해석하는 것이 원칙입니다.그러한 내용이 약관에 명시되어 있지 않고, 법원 판례급의 납득할만한 사유가 아니라면, 보험사에 부지급 사유에 대해 더 근거를 들고 논리적으로 달라고 해보십쇼. 필요하다면 서면으로 요청하셔도 되고 금융감독원이라는 분쟁해결 기구도 존재합니다.답변이 되셨으면 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. ISA 3년 만기후 연금계좌로 이체시 형태는?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.ISA (개인절세계좌)는 일반 계좌의 성격이 강합니다. 이익을 본 부분에 대해스 세제혜택을 적용하는 계좌에 가깝고,IRP나 연금저축 계좌는 납입시에 세제혜택을 받는(연말정산에서 세액공제를 미리 받는) 연금계좌에 가깝습니다.안타깝게도 그래서 두 계좌간 자유롭게 이동은 불가능합니다.연금저축계좌에서 IRP로는 자유롭게 이동이 가능하고, IRP간의 이동도 자유롭습니다만, ISA에서 연금계좌로는 어렵습니다.ISA내에서 현금화 후 직접 이동하는 방법밖에는 없습니다.답변이 되셨다면 좋겠네요 :)
의료 보험
Q. 보험 보잠은 대개 통원 일당 20만원?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.아주 예리한 질문인 것 같습니다.실손보험의 통원보장은 20년이 넘도록 그 한도가 오르지 않았죠.13년 4월 이후에 가입한 실손 가입자의 경우 만기시에 해당 시점에 재판매되는 상품으로 재가입이 되는데, 미래시점에 판매되는 실손보험의 통원한도가 올라갈 가능성은 있습니다.물가의 상승을 반영하라는 요구가 빗발치면 금감원에서도 대응을 할테니까요.다만 아직 논의중이지는 않은 사안으로 알고 있습니다.결론적으론, 통원 보상한도가 실제 이용자들에게 도움이 안된다면 이에 대해 개선을 요구하는 목소리가 커지고, 개선을 논의하지 않을까 하는 생각입니다. (어디까지나 주관적 생각입니다.)답변이 되셨으면 좋겠습니다 :)