ISA 3년 만기후 연금계좌로 이체시 형태는?
ISA에서 ETF 상품에 투자를 하고 있는데 3년 만기 시점에 현금화 하지 않고 ETF 상품 그대로 IRP 등 연금계좌로 이체 가능한지요?
안녕하세요. 이도현 보험전문가입니다.
ISA 3년 만기 후 연금계좌 이전: ETF 상품 그대로 옮길 수 있을까?
결론부터 말씀드리면, ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 후 연금계좌(IRP 또는 연금저축펀드)로 이전할 때 ETF 상품을 그대로 옮기는 것은 불가능하며, 반드시 현금화 과정을 거쳐야 합니다즉, 3년 만기가 되면 ISA 계좌 내에서 보유하고 있던 모든 ETF, 펀드, 주식 등의 금융상품을 매도하여 현금으로 전환한 뒤, 이 현금화된 금액을 연금계좌로 이체하는 방식으로 진행됩니다
결론적으로, ISA에서 운용하던 ETF를 연금계좌에서도 계속 보유하고 싶으시다면, ① ISA에서 해당 ETF를 매도하고 → ② 현금화된 자금을 연금계좌로 이전한 뒤 → ③ 연금계좌에서 동일한 ETF를 다시 매수하는 과정을 거쳐야 합니다.안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
ISA (개인절세계좌)는 일반 계좌의 성격이 강합니다. 이익을 본 부분에 대해스 세제혜택을 적용하는 계좌에 가깝고,
IRP나 연금저축 계좌는 납입시에 세제혜택을 받는(연말정산에서 세액공제를 미리 받는) 연금계좌에 가깝습니다.
안타깝게도 그래서 두 계좌간 자유롭게 이동은 불가능합니다.
연금저축계좌에서 IRP로는 자유롭게 이동이 가능하고, IRP간의 이동도 자유롭습니다만, ISA에서 연금계좌로는 어렵습니다.
ISA내에서 현금화 후 직접 이동하는 방법밖에는 없습니다.
답변이 되셨다면 좋겠네요 :)
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
이러한 isa의 만기후에 연금저축계좌 등으로 이체를 하려고 할때, 금융상품 등을 기존의 것 그대로 이전하는 것은 불가능합니다. 만약 이러한 것을 이전하려고 한다면, 매도 등을 통해 현금화를 통해 연금계좌 등으로 이체를 하는 수 밖에 없습니다. 그 이유는 이체 자체가 되지 않기 떄문입니다. 다만 이를 현금화 하여 운영한다면 연금계좌를 통해 발생한 금액에 대해 세액공제가 진행이 되며 이는 최대 700만원까지 한도로 지원이 됩니다.