신용점수 이외에도 은행 내부점수(등급)이 있나요?
신용점수 이외에도 은행 내부등급이 있다고 하는데, 그럼 그 은행 거래이력이 없으면 최하인 건가요?
아니면 다른 은행의 거래나 대출로 자체적으로 매기는 건가요?
안녕하세요. 경제전문가입니다.
NICE나 KCB등 외부 신용등급을 활용할 수
있지만 은행 자체적으로 신용평가 모형을
활용하는 경우도 있습니다.
이경우에는 해당은행 거래기간, 거래기여도 등을 감안하게 되며 거래가 없을 경우에는 점수가
낮게 나올 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
은행의 내부등급과 같은 경우에는 계좌, 예금잔액,
해당 카드 실적, 대출 등 여러가지를 고려하여서 결정되기 때문에
해당 은행의 거래실적 등만 가지고 판단하니
참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
은행들은 신용평가기관에서 제공하는 일반적인 신용점수 외에도 자체적인 내부 신용평가 시스템을 운영하고 있습니다. 이 내부 평가 시스템은 각 은행의 고유한 기준과 방식에 따라 운영되며, 고객의 거래 이력, 자산 상태, 대출 상환 능력 등을 종합적으로 고려하여 평가합니다. 따라서 특정 은행과의 거래 이력이 없다고 해서 반드시 최하 등급을 받는 것은 아닙니다.
은행들은 다양한 데이터 소스를 활용하여 고객의 신용도를 평가합니다. 여기에는 다른 은행과의 거래 내역, 신용카드 사용 패턴, 대출 상환 이력 등이 포함될 수 있습니다. 또한, 일부 은행들은 금융 정보 공유 시스템을 통해 고객의 전반적인 금융 활동을 파악할 수 있습니다. 이를 통해 특정 은행과 직접적인 거래가 없더라도 고객의 신용도를 어느 정도 평가할 수 있습니다.
그러나 은행 내부 평가 시스템의 정확한 기준과 방식은 대부분 비공개로 운영됩니다. 이는 은행의 영업 비밀에 해당하며, 평가 기준이 공개될 경우 악용될 수 있기 때문입니다. 따라서 고객 입장에서는 자신의 정확한 내부 등급을 알기 어려울 수 있습니다. 다만, 전반적인 금융 거래를 건전하게 유지하고, 대출금을 성실히 상환하는 등의 노력을 통해 은행 내부 평가에서도 좋은 점수를 받을 수 있습니다. 특정 은행과의 거래를 시작하면, 시간이 지남에 따라 해당 은행의 내부 평가 시스템에서 더 정확한 평가를 받게 될 것입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
신용점수 이외에도 각 은행은 내부등급을 가지고 있으며 은행별로 자체적으로 평가하는 고객의 신용도입니다. 은행 내부등급은 고객의 거래 실적, 이용 기간, 대출 이력, 연체 기록 등을 종합적으로 평가하여 결정되며 신용평가기관의 점수와는 다르게 평가됩니다. 따라서, 한 은행에서의 내부등급이 높다고 하더라도 다른 은행에서는 낮을 수 있으며 거래 이력이 없는 은행에서는 초기 등급이 낮거나 불확실할 수 있습니다.
따라서, 특정 은행과의 거래를 꾸준히 유지하며 금융 상품을 적절히 이용하고 연체 없이 관리하는 것이 내부등급을 높이는 데 유리합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
해당 은행의 거래가 없더라도 내부적으로 차주의 신용을 평가할 수 있는 자체 css 시스템을
구축한 곳들이 많습니다
요새는 마이데이터 동의를 통하여 차주의 정보를 끌어다가 현재 자산을 조회할 수 있고
대출 이력도 알 수 있기 때문에 해당 정보를 바탕으로 더 조회를 하고 자체적으로 신용을
한 번 더 거르는 역할을 하게 됩니다.
감사합니다.
신용점수 외에 은행 자체적으로 고객을 평가하는 기준은 있습니다.
물론 어떻게 평가를 하는지는 은행의 영업비밀이니 자세히 알수는 없겠지만 아무래도 해당 은행을 많이 이용하지 않았다면 그 부분에서는 좋은 평가가 있지는 않겠지요.
하지만 그보다도 소득, 자산등의 영향이 더 크니 해당 은행 거래가 없다고 해서 무조건 낮지는 않을 것입니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
네 그렇습니다. 현재 신용 점수는 NICE, KCB에서 산출하고 있는데 사실 해당 신용 점수를 은행에서 대출할 때 참조로 사용하지 직접적으로 활용하지 않습니다.
은행은 자체적으로 신용 조사 및 신용 등급 시스템을 활용하여 개인에 대한 대출 승인을 위한 신용 평가를 진행합니다. 은행의 신용 평가는 거래 실적(거래 이력)보다는 개인 소득 구분(소득액, 근무 기간, 근무처, 기타 소득 등)에 따라 크게 영향을 받습니다. 물론 타 은행 거래 내용(주로 대출 거래)에 대한 내용도 참조하여 신용 평가를 합니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
은행의 내부 점수는 고객의 신용 위험을 평가하고, 대출 승인 여부, 금리 결정, 신용 한도 설정 등에 활용됩니다. 각 은행마다 평가 기준이 다를 수 있으며, 이는 고객에게 제공되는 서비스와 조건에 영향을 미칠 수 있습니다
은행은 신용점수 외에도 내부 신용등급(내부점수)을 관리하며, 이를 통해 고객의 신용도를 평가합니다.
내부 신용등급은 은행과의 거래 이력, 예금, 대출 상환 기록, 입출금 내역 등을 바탕으로 산정됩니다.
해당 은행과의 거래 이력이 많고 안정적일수록 긍정적인 평가를 받을 수 있으며, 다른 금융기관에서의 거래 기록도 영향을 미칩니다.
거래 이력이 없더라도 다른 은행의 기록을 반영할 수 있어 무조건 최하 등급이 되는 것은 아닙니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
신용점수 외에도 은행 내부 등급이라는 개념이 있습니다. 이는 각 은행이 자체적으로 산정하는 고객의 신용등급 또는 리스크 등급으로, 해당 은행에서의 거래 이력, 금융 상품 이용 현황, 대출 상환 내역 등을 종합적으로 평가해 산출됩니다. 은행 내부 등급은 은행이 대출 승인 여부, 금리 조건, 신용카드 발급 등의 의사 결정을 내리는 데 중요한 요소로 작용합니다.
첫째, 은행 내부 등급은 고객의 신용을 평가하는 방식 중 하나로, 은행이 자체적으로 관리하는 점수 체계입니다. 이는 개인의 외부 신용점수와는 별개로, 해당 은행에서의 금융 거래 데이터를 기반으로 합니다. 예를 들어, 특정 은행에서 오랜 기간 동안 급여 이체, 신용카드 사용, 예금 등 다양한 금융 상품을 이용한 고객이라면, 그 은행의 내부 등급이 높게 산정될 수 있습니다. 은행은 이러한 내부 등급을 바탕으로 고객의 신용 리스크를 평가하고, 대출 한도와 금리 조건을 결정하는 데 활용합니다.
둘째, 은행 내부 등급은 고객의 해당 은행에서의 거래 이력이 중요한 영향을 미칩니다. 만약 해당 은행에서 거래 이력이 전혀 없다면, 일반적으로 내부 등급이 낮게 산정될 수 있습니다. 이는 해당 은행이 고객의 금융 행동 패턴을 충분히 파악할 수 없기 때문입니다. 그러나 "최하 등급"으로 간주되는 것은 아니며, 일반적으로는 평균 수준의 등급으로 평가될 수 있습니다. 이 경우, 은행은 외부 신용점수를 참조하거나, 고객의 다른 은행 거래 정보를 간접적으로 반영할 수 있습니다.
셋째, 다른 은행에서의 거래나 대출 내역도 간접적으로 은행 내부 등급 산정에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 외부 신용평가기관(Credit Bureau)에서 제공하는 신용점수와 신용 리포트에는 모든 금융기관에서의 대출 및 상환 이력이 포함되어 있습니다. 은행은 이러한 외부 데이터를 참고하여 고객의 신용 리스크를 추가로 평가할 수 있으며, 이를 내부 등급 산정에 반영할 수 있습니다. 따라서, 다른 은행에서의 거래 내역과 대출 상환 기록이 긍정적으로 평가된다면, 해당 기록이 반영되어 내부 등급이 올라갈 가능성도 있습니다.
넷째, 은행 내부 등급은 은행마다 평가 기준과 산정 방식이 다르기 때문에, 한 은행에서 높은 내부 등급을 가지고 있더라도 다른 은행에서는 다르게 평가될 수 있습니다. 이는 각 은행이 자체적으로 설정한 평가 모델과 기준에 따라 고객의 신용 리스크를 다르게 평가하기 때문입니다. 예를 들어, A은행에서는 고객의 예금 유지 기간을 중요하게 평가하는 반면, B은행에서는 대출 상환 내역에 더 중점을 두는 경우가 있을 수 있습니다.
마지막으로, 은행 내부 등급은 신용점수와 함께 종합적인 금융 리스크 평가를 위해 사용됩니다. 내부 등급이 높은 고객은 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있거나, 더 큰 대출 한도를 제안받을 수 있습니다. 반대로, 내부 등급이 낮다면 대출 금리가 높아지거나, 대출 승인이 거절될 가능성이 높아집니다. 이는 은행이 고객의 리스크를 최소화하기 위한 전략의 일환으로 볼 수 있습니다.
결론적으로, 은행 내부 등급은 각 은행이 자체적으로 고객의 신용 리스크를 평가하는 점수 체계이며, 해당 은행에서의 거래 이력과 금융 상품 이용 현황이 중요한 요소로 작용합니다. 거래 이력이 없으면 상대적으로 낮은 등급이 부여될 수 있지만, 외부 신용정보와 다른 은행 거래 내역이 간접적으로 반영될 수 있어 무조건 최하 등급으로 평가되지는 않습니다. 은행마다 평가 기준이 다르기 때문에, 여러 은행과의 거래 이력을 긍정적으로 관리하는 것이 중요합니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
대부분의 금융기관은 내부등급을 가지고 있는데, 은행들이 자체 신용평가시스템에 의해 산출한 부도율(PD)과 부도시손실률(LGD) 등 리스크 측정 요소를 활용해 위험가중자산을 산출해서 대출 심사에 활용합니다.
