경제
추가대출은 더이상 어려울까요 ? 알려주세요
제가 5월에 국민은행에서 받고 6월에 하나은행 에서 두건 2500만원 받고 저번주에 햇살론 600 대부 300 까지 받아서
현재 남은 부채금액이 3310인데 연소득 2550만원 이면 향후 수개월은 제도권 대출을 추가로받는건 어려울까요?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연소득을 넘어서는 수준입니다. 현재 정부의 가계부채 문제로 인한 대출 규제가 확대되고 있어
사실상 연소득 이상의 추가 대출은 어렵다고 봅니다.
대출 건수가 4건에 대부까지 있어 사실상 신용점수나 상황은 좋지 않아 보이네요.
모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 정리해 드릴게요!
향후 수개월 동안 제도권 은행권에서 추가 대출을 받기는 매우 어려운 상태입니다. 하지만 몇 개월~1년 정도 관리하면 다시 가능성이 생깁니다."
# 어려운 이유 3가지
1. DSR(총부채원리금상환비율) 기준에 이미 꽉 차 있습니다
- 연소득 2,550만원 → 연간 갚을 수 있는 원리금의 대략적인 한도는 보통 연소득의 40% 이내 = 연 약 1,020만원 (월 약 85만원 수준)
- 현재 총 부채 3,310만원을 매월 갚는다면, 이자와 원금을 합쳐서 월 약 90~100만원 이상이 나가게 됩니다. 이미 한도를 넘어선 상태입니다.
- 더 빌려주면 매달 갚아야 할 돈이 감당할 수준을 넘어선다 라고 은행들이 판단하는 것입니다.
2. 짧은 기간에 여러 군데서 빌렸기 때문에 부담스러워 합니다
- 5월→6월→최근까지 매달 계속 새로운 대출을 받으셨습니다. 이것을 금융사들은 자금이 계속 급하게 필요해서 빌리고 있다 라고 해서 위험한 신호로 봅니다.
- 특히 대부업체 대출(300만원)까지 받으신 기록이 신용정보에 남아 있으면, 제도권 은행들은 더욱 꺼립니다. 1·2금융권에서 안 나오니 제3금융까지 갔다 라고 판단하기 때문입니다.
3. 신용점수도 내려가 있을 가능성이 높습니다
- 짧은 기간에 여러 건의 대출이 늘어나고 대부업 이용까지 있으면 신용점수가 그만큼 하락합니다. 점수가 내려가면 대출 한도는 줄어들고 금리는 높아집니다.
# 개선방안
1. 당장 수개월 동안은 은행권 추가 대출은 기대하기 어렵고 오히려 지금은 빚을 줄여나가는 것이 우선입니다.
2. 대부업 대출은 이자가 높으니 가장 먼저 갚아서 없애시는 것이 좋습니다.
3. 최소 6개월~1년 동안 새로 빌리지 않고 꾸준히 갚아나가시면 가능성이 생깁니다.
4. 부채 총액이 줄어들고 대부업 대출이 정리되고 신용점수도 다시 회복되면 그때 다시 DSR 한도 내에서 추가적인 자금 마련이 가능해질 수 있습니다.
# 정리해보면
연소득 2,550만원에 총 부채 3,310만원이면 이미 DSR 한도에 거의 꽉 찬 상태입니다. 짧은 기간에 여러 군데서 빌리고 대부업까지 이용하셨기 때문에 당장 수개월간은 제도권 추가 대출이 어렵습니다. 대부업부터 먼저 정리하고 6~1년간 꾸준히 갚아나가시면 다시 길이 열립니다!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연소득 대비 총 부채 비율이 너무크기때문에 DS R 한도를 이미 넘어선대다가 책은 3개월 사이 동안 정책 서민금융, 대부업까지 대출을 받으셨다고 했기 때문에 단기 다중 채무 및 상환 위험 고객으로 분류 되어 당분간은 금융 기관에서 신용대출을 받기 어렵습니다.
지금은 새로운 대출을 받을 수 없기 때문에 기존 대출을 빠르게 상환 할 수 있는 방안을 고민해 보시는 게 좋을 것 같습니다.