2금융권 고금리 대출을 낮출 수있는 제도가 있을까요?
SBI저축은행에 대출상품2개, 에큐온 저축은행에 대출상품1개가 있습니다. 각 상품마다 금리가 연15%인데 이자가 내기가 너무 버겁습니다.
상환해야할 원금이 총 4500만원 정도 됩니다.
이 상품들을 한번에 대환대출 받아서 상환하면서 이자가 낮은 상품으로 갈아타고 싶은데, 저축은행에서 대출받은거라 신용점수가 그리 높지는 않습니다.
토스나 카카오페이에서 대환대출 자격 되는지 조회해봐도 대환대출 자격은 안된다고 나오네요..
나라에서 구제해줄수 있는 낮은 금리 상품이나 방법이 있을까요?
안녕하세요. 이준우 경제전문가입니다.
연체가 있으신 것 아니시라면 금융권에서도 대환 검토 가능합니다.
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고금리 대출을 낮출 수 있는 제도와 방법에 대해 몇 가지 조언을 드리겠습니다. 현재 SBI저축은행과 에큐온 저축은행에서 각각 연 15% 금리로 대출을 받고 계시고, 상환해야 할 원금이 총 4500만 원이라는 상황이므로, 이를 한번에 대환대출 받아 이자가 낮은 상품으로 갈아타는 것이 필요합니다. 하지만 신용점수가 낮아 토스나 카카오페이에서 대환대출 자격이 되지 않는다면, 정부 지원 프로그램을 활용해보는 것이 좋습니다.
1. 정부 지원 프로그램첫 번째로 고려할 수 있는 방법은 정부에서 지원하는 서민 금융 프로그램입니다.
햇살론15는 신용점수와 소득이 낮아 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 서민층을 대상으로 합니다. 이 대출은 연 15% 이하의 금리로 제공되며, 최대 1,400만 원까지 대출이 가능합니다. 신청자의 소득 및 신용 점수에 따라 다르며, 금융복지상담센터나 서민금융진흥원에서 상담 및 신청할 수 있습니다.
바꿔드림론은 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 이 프로그램을 통해 연 10% 이하의 금리로 대출이 가능하며, 최대 5,000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 신용 점수가 일정 수준 이하인 경우에도 신청할 수 있으며, 서민금융진흥원에서 상담 및 신청이 가능합니다.
2. 신용 회복 프로그램또 다른 방법으로는 신용회복위원회를 통한 신용 회복 프로그램이 있습니다.
프리워크아웃은 일정 기간 동안 상환을 유예하거나 이자만 상환하는 방식으로 신용 회복을 도와줍니다. 개인워크아웃은 채무조정을 통해 상환기간을 연장하거나 이자를 감면받을 수 있는 프로그램입니다. 신용회복위원회를 통해 상담받고 적합한 프로그램을 신청할 수 있습니다.
3. 대환대출 가능 금융기관 탐색1금융권 은행을 방문하여 현재의 대출 상황과 소득, 신용 상태를 상담해보는 것도 좋습니다. 일부 은행은 신용 개선을 위한 맞춤형 대출 상품을 제공하기도 합니다. 또한, P2P 대출 플랫폼을 이용하면 기존의 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 상품을 제공받을 수 있습니다. 다양한 플랫폼을 비교하고 조건을 확인해보세요.
4. 추가적인 고려 사항신용 점수를 개선하는 노력도 병행해야 합니다. 신용카드 결제 대금을 제때 납부하고, 신용카드 한도를 넘기지 않도록 주의하세요. 소액 대출을 먼저 상환하여 신용 점수를 조금씩 개선해 나가는 것도 도움이 됩니다. 또한, 재정 상담 센터를 이용하여 현재 상황을 분석하고, 적절한 해결책을 찾는 데 도움을 받을 수 있습니다.
결론적으로, 고금리 대출을 낮추기 위해 정부 지원 프로그램인 햇살론15와 바꿔드림론을 고려해보세요. 신용회복위원회를 통한 신용 회복 프로그램도 유용할 수 있습니다. 다양한 금융기관과의 상담을 통해 가능한 대환대출 상품을 찾고, 신용 점수를 개선하는 노력을 병행해보세요. 필요한 경우 재정 상담을 통해 더 구체적이고 맞춤형 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다.
안녕하세요. 조유성 경제전문가입니다.
✅️ 대환대출이 사실상 불가능하다면 금리인하요구권 행사를 통해 금리 부담을 낮춰보시거나, 신용회복위원회가 하는 프리워크아웃, 개인워크아웃 등의 신용회복 관련 제도 쪽으로 알아보실 필요가 있을 것 같습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
대환대출이 진행되기 어렵다고 하면 다른 대출을 알아보지 않는 이상 구제 방법으로는
금리인하요구권을 사용하는 방법이 있습니다.
나라에서 구제 방법은 개인회생으로 가야하는데 이는 개인파산과 동일하기 때문에 마지막
선택지라고 볼 수 있습니다.
감사합니다.
위와 같은 경우에는 아무래도 1금융권의 대환대출은 어려울 것으로 보입니다. 신용점수가 낮기에 정부지원상품과 같은 경우에는 워낙 조건이 다양한등 하기 땜누에 한번 본인이 조건 등을 확인해보셔야 합니다.
고금리 대출이 많아서 신용에 문제가 생기시게 되면 신용회복 위원회라는 곳에 채무에 대한 금액 감면 및 금리를 낮출 수 있도록 도움을 주고 있습니다.
신용회복위원회를 조회해 보시고 문의를 해보시면 도움이 되실 것이라고 생각됩니다.
