부모님 집을 물려받을 가능성이 있다면 지금부터 투자를 바꿔야 하나요?

Question

부모님이 거주 중인 아파트를 향후 상속받을 가능성이 있습니다. 제 명의로는 별도의 투자자산도 있는데, 나중에 부동산 비중이 지나치게 커질 것을 생각하면 지금부터 주식이나 금융자산 위주로 투자하는 게 맞을까요?

Answer 1

안녕하세요. 내일도손꼽히는호두과자님.

네. 부모님 아파트를 향후 상속받을 가능성이 높고 그 가치가 본인 전체 자산에서 큰 비중을 차지할 것으로 예상된다면 지금부터 금융자산 비중을 조금 높이는 방향은 합리적입니다.

다만 부모님 집을 현재 내 자산처럼 확정해서 투자전략을 짜는 것은 조심해야 합니다. 상속 시점이 오래 남을 수 있고, 부모님이 주택을 매도하거나 노후자금으로 사용할 수도 있으며 다른 상속인이 있을 수도 있기 때문입니다.

따라서 상속주택은 확정자산이 아니라 미래의 가능자산으로 보고, 현재는 주식·채권·예금 등 금융자산을 꾸준히 늘리면서 추가 부동산 투자는 조금 보수적으로 접근하는 정도가 좋습니다.

특히 향후 상속받을 부동산 가치가 본인의 금융자산보다 훨씬 클 것으로 예상된다면 지금부터 금융자산을 늘려 두는 것이 전체 자산의 균형을 맞추는 데 도움이 됩니다.

다만 본인 실거주 주택이 필요한 상황이라면 상속 가능성만 믿고 내 집 마련까지 포기할 필요는 없습니다.

결론적으로 상속 가능성을 고려해 금융자산 비중을 높이는 방향은 맞지만, 상속을 확정된 재산으로 보고 부동산을 완전히 배제하는 것은 바람직하지 않습니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

부모님의 집을 물려받게 된다면

그래도 저는 지금부터 투자를 하고 소비 패턴 점검하고 그렇게 살아가겠습니다.

이후 집은 부모님의 집으로 해결을 하고

그 동안에는 현금 자산 확보를 해야 할 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

우선 현재 70대인 부모님들이 90대까지는 사신다는 가정하에 내 부동산을 정리하고 20년간은 무주택으로 지내다가 상속받는 것이 깔끔할수 있습니다

미래에셋 'TIGER 배당커버드콜액티브', 올 상반기 매월 2% 수준 ...

제가하는 배당금주는 것으로 넣어두는것도 좋습니다

Answer 4

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

논리적으로 합리적인 접근입니다. 미래에 부동산(상속 아파트)이라는 큰 자산이 이미 예정돼 있다면, 현재 본인 명의 자산은 굳이 부동산에 추가로 배분할 필요 없이 주식과 채권 등 금융자산 중심으로 짜는 것이 전체 포트폴리오 분산 측면에서 유리할 수 있습니다. 다만 상속은 시점이 불확실하고, 상속세, 형제간 분할 문제 등 변수도 있으니 상속 자산을 100% 확정적으로 보고 설계하기보다는 가능성을 감안해 점진적으로 비중을 조정하시는 것이 안전하다고 생각합니다. 투자 결정은 최종적으로 본인 판단하에 하시길 바랍니다.