실비보험 3세대 고지의무 위반 후 4세대전환

Question

제가 과거 3세대 실비 가입당시 유전병을 고지하여 가입했습니다. 최근 실비 청구를 하려하니 보험사에서 제가 유전병을 고지하지 않고 가입했다면서 고지의무를 위반으로 이제까지 받은 보험금은 다시 토해내야하고 실비도 받지 못한다고 합니다. 그러나 이 상황에서 4세대실비로 신규말고 전환시 다시 실비가입이 가능하다고 합니다.

제가 궁금한건 전환은 가능하나 보장이 가능한지 궁금하고 4세대로 전환시 3세대 조건으로 연장.승계되어 4세대도 보장을 못받을 수 있는지 궁금합니다.

정리하자면

1. 4세대 가입(전환)은 가능하나

미래에 실비청구 시 과거 3세대 고지의무를 위반한 사실을 가지고 4세대도 보장을 못받을 경우가 있는지 궁금합니다.

1. 전환이라는게 3세대>4세대의 연장선인가요?

아니면 3세대를 해지하고 4세대 가입해도 되는데 왜 전환을 해야하나요?

Answer 1

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

알 수 없는 해괴한 논리인 것 같은데 누가 그렇게 말을 하는지 모르겠네요?

이해하기 힘드니 질문 주신 것 같습니다.

다시 담당자한테 확인 요청하세요.

지금 그 담당자가 잘못 안내하고 있다거나 말한 내용이 잘 전달하지 못한 것으로 보입니다.

실비 전환을 전환해도 문제가 된 부분은 보상하지 않습니다.

고로 전환 할 필요가 없는거죠.

정말 궁금해서 문의 주신거겠지만

그 분이 잘못 설명을 하고 있거나 / 전달 받은 내용을 잘못 질문 주신 것 같다고 생각됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

만약 선생님께서 3세대 실손가입당시 핸드폰 자동녹음(녹취)이 있어서 설계사와의 통화를 녹음한 파일이 있다면 그걸 보험사에 주면 됩니다. 그리고 설사 이런 파일이 없다고 해도 보험사에서 걸러내지 못한건 보험사의 잘못이지 선생님이 잘못이 아닙니다. 보험사의 심사기준(언더라이팅)이 괸히 있는게 아니니깐요. 물론 가입자가 전에 아프거나 병원에 간 사실을 설계사에게 말을 해야 하는 건 있습니다. 하지만 선생님께서 유전병이 있다고 설계사에게 말을 했고 이를 누락한 건 설계사이기 때문에 선생님의 잘못이 아니라고 말을 한 것입니다. 선생님에게 불리하게 적용하는 건 해당 설계사의 잘못이라고 해도 보험사에서는 설계사를 지키기 위해 그런말을 들은 적 없다고 할 거이기 때문이죠.

그리고 보험사에서 말한 어제까지 받은 보험료를 다 토해내라고 들으신 것 같은데 이것도 할 필요 없습니다. 한가지 알아두실 건 계속 이렇게 되면 보험사에서 강제해지 또는 내용증명을 보낼텐데 사실 그대로를 말하면 됩니다. 만약 강제해지를 할거라도 통보를 해 오면 금강원에 민원을 넣으시면 됩니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 3

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

보험가입을 하실 때에 미리 건강보험관리공단 지사에 가서 최근 5년이내에 나의 의료기록을 전부다 제출받아서 그것을 보고 고지사항에 고지를 해야 고지의무위반에 걸리지 않습니다. 내가 언제 어떻게 진료를 받았는지 전부 다 기억할 수 있는 분은 그리 많지 않다고 생각합니다. 고지의무위반에 안 걸리려면 모든 의료기록 데이터를 다 갖고 있는 상태에서 고지의무사항에 체크해야 내가 빠뜨리지 않고 고지의무사항에 체크가 되는 것입니다. 보험신용데이터에는 이와 같은 사항이 최장 5년간 확인이 되기 때문에 이러한 점이 전환시에 문제가 될 수 있고 전환을 할 경우에 의료이용에 따라서 보험료가 할증되기도 합니다. 5년이 지나면 별 문제가 없기 때문에 일단 전환을 해보시기 바랍니다.

그리고 4세대 전환시에 고지의무에서 과거에 최근 1년 이내 정신과 질환으로 인한 의료행위가 있었는지 등의 고지의무가 있었지만 최근에는 고지의무없이 자동승인을 해준다고 하니까 이점을 참고하시기 바랍니다.

Answer 4

보험회사의 말을 좀 더 자세히 확인을 해야 할 듯 합니다.

위 내용대로라면 3세대 해지 후 4세대 가입으로 처리될 가능성이 많아 보입니다.

다만 4세대 가입을 하더라도 유전병과 관련된 부분은 보상에서 제외됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

과거에 실비 가입당시 유전병을 고지하였다면 고지위반이 아닌데 이상합니다 그리고 전환은 그조건 그대로 전환 됩니다 그렇다고 새로 가입한다면 다시 고지를 해야하며 가입거절 또는 역시 부담보가 될 수 있습니다 해지후 새로 가입보다는 전환을 하는것이 나을 수 있습니다

Answer 6

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

4세대 실비보험으로 전환하는 것은 가능하지만 과거 3세대의 고지의무 위반이 영향을 미칠 수 있습니다. 전환 시 기존 조건이 그대로 유지되므로 유전병과 관련된 보장은 여전히 제외될 수 있습니다. 따라서 전환 후에도 실비 청구 시 과거의 고지의무 위반이 문제가 될 수 있습니다. 전환은 기존 보험을 해지하지 않고 새로운 조건으로 변경하는 것이므로 기존의 보장 내용이 그대로 적용됩니다. 그러므로 전환을 고려할 때는 보험사와 충분히 상담하여 현재 상황을 명확히 이해하는 것이 중요합니다.