보험
변액연금보험 이거 정말 이득인가요??
설계사가 자기 한테 떨어지는 수당이 너무 적은데 고객님을 위해서 이거를 추천한다고 엄청 강조 했거든요 심지어 증권사가 왜 돈 안되는 변액연금보험을 하려고 하냐라고 이상하게 본다고요 자기는 설계하면서 정말 양심적으로 하는 게 신조라고 하면서 가입시켰습니다!
1, 정말 설계사에게 떨어지는 수수료가 적나요?
2, 정말 저한테 유리한 상품인가요?
이 2가지가 정말 궁금합니다!
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
1. 변액 '종신'에 비하면 적은 것은 맞습니다.
하지만 일반 연금에 비하면 많죠.
2. 보험사는 투자를 할 수 있는 권리가 없습니다.
그래서 보험사에서 사업비라는 수수료를 한번 떼고, 증권사로 넘겨서 추가로 수수료를 한번 더 땝니다.
이 비중이 보통 10~20% 사이로 나오죠.
내가 월에 100만원을 넣으면 실제 투자는 80~90만원이 들어간다고 보시면 됩니다.
즉, 손해로 시작하는 구조죠.
다만, 예전에는 국내 증시를 주 상품으로 팔았다보니
현재시점에 와서 손해보고 해지하는 경우가 많았지만
지금은 미국 증시 상품이 위주이기 때문에
관리만 잘된다면 오히려 계속 많이 판매되는
단기납형 상품 (5~7년 납입 후 10년시점에 환급률 120% 전후)
보다 훨씬 환급률을 빨리 올릴 수도 있습니다.
단 이 부분은 계속 펀드투입 구성을 손보면서
계속 조정해줘야 하는데 이것까지 관리해줄 수 있는 설계사가
그렇게 많지는 않을겁니다.
질문자님께서 가입하는 변액 연금보험이
환급률=연금이 되는 상품이신지
환급률과 별개로 단리보증으로 굴러가는 연금상품인지에 따라
의견이 달라지겠지만
투자로 돈을 버는게 중요하다면
펀드매니저를 찾거나 직접 투자를 공부하시는게 맞고
연금이 중요하다면
단리보증형 상품이라면 좋고 아니라면 비추천드립니다.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
1. 통상적인 보험 보다는 적긴 합니다.
2. 유리한지는 본인 스스로가 가장 잘 알것입니다. 투자 성향에 따라
변액은 투자상품이므로 원금손실을 감안해야만 합니다.
하지만 지금의 변액 상품은 최저보증을 해주고 있습니다.
만기만 채운다면 원금손실은 없습니다. 하지만 만기 채우는 일이 쉽지가 않을 뿐 입니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
변액연금과 종신보험은 보험사와 설계사에게 수수료가 큽니다
보험료가 크면 당연히 큰게 정상입니다
다만 납입기간이 3, 5, 7, 10, 12, 15, 20년납이 있는데 3년납으로 갈수록 가입자에게 좋고
설계사수당이 작고 10,12,15,20년으로 갈수록 설계사와 보험사가 많은 돈을 먹습니다
안녕하세요. 구동규 보험전문가입니다.
1. 상품별로 다릅니다. 수수료가 높은 연금보험이 있고 낮은 연금보험이 있습니다
2. 유리한지 아닌지는 꼼꼼히 확인해보셔야합니다
연금보험이기때문에 연금 지급시기가 언제인지, 얼만큼 나오는지 등무리하지 않는 선에서 준비하시는걸 권장드립니다
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
1. 일반적인 건강보험 종류보다 연금 상품은 설계사 수수료가 적은게 맞습니다.
2. 납입 원금 대비 큰 혜택을 받는것은 연금보험류 입니다.
건강/보장성 보험의 경우 해당 질환이나 상황이 생긴다면 큰돈을 받는것이라 확률게임에 비유할 수 있지만
연금보험류 같은 경우 사람은 모두가 나이를 먹기에 유지만 한다면 전부 수령할 수 있습니다.
즉 사망보험과 마찬가지로 유지만 한다면 100% 혜택을 볼 수 있는 구조입니다.
그렇기에 수당이 적은 이유 중 하나이기도합니다.
증권사에서도 연금상품을 취급하긴하지만
본인이 스스로 운용해야한다는 점과 종신보장이 안된다는 단점이 있기에
세액공제목적이 아니라면 보험사로 하시는것을 추천드립니다.
흔히 수당을 목적으로 하시는 설계사분들은 연금상품보단 단기납종신 상품류를
기존의 본 목적인 사망보장이 아닌 해지환급률을 가지고 저축성 상품인냥 판매를 많이하십니다.
(보장성 보험을 저축성상품으로 오인하게 만들어 민원의 대상이기도 합니다.)
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
1, 정말 설계사에게 떨어지는 수수료가 적나요?
네 이건 맞는 이야기입니다 다른종류의 보험에 대비하면 수수료가 많이 낮습니다
2, 정말 저한테 유리한 상품인가요?
정말 양심적이라면 원금보장형 상품이랑 변액상품이랑 두가지 이상을 비교했어야합니다 그렇게 안내받으셨으면 양심적인게 맞겠죠??
지금 가입한 상품은 연금을 받는 그날까지 유지하고 연금을 무조건 개시하면 괜찮은 상품일 수 있으나 변액이기 때문에 중간에 투자시장이 좋지않거나한 상황에 급한 목돈이 필요해서 보험을 해지한다면 그때 원금보다 손실이 나있을 확률도 있고 물론시장상황이 좋으면 원금이상일 확률도 있습니다
그리고 왜 이 상품이 유리한지에 대해서 자세하게 설명을 드렸을겁니다
잘 고민해보고 괜찮으면 가입진행하시면 될 것 같습니다 ^^
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
명확하게 말씀을 드리기 조금 애매한 부분은 있지만 수수료가 적은 것은 아니며 유리한 상품은 상황에 따라 다르다고 보시면 될 것 같습니다