ETF, 채권, 주식 순으로 투자를 해보려고 합니다. 도와주세요.

Question

ETF 및 채권을 통해 안정적으로 자본을 모으면서 틈틈이 잔여금으로 위성계좌로 주식투자를 해보려고 합니다.

막상 시작하려고 하니, 처음 ETF와 채권을 어느 수준까지 모아야하는지, 그리고 위성계좌는 어느 규모로 설정해서 주식을 투자해야할 지 고민입니다.

질문을 정리해보겠습니다.

1. ETF 및 채권 투자 목적이 타당한지

• ETF 지수 추종 투자를 통해 현금의 가치가 하락하여 손실이 생기는 것을 막고 장기적으로 일정부분 수익을 얻어 자본을 안정적으로 늘려가려고 함.
• 채권 투자는 주식에 비해 고정적으로 발생하는 이윤을 통해 부를 늘릴 수 있음. 다만, 얻을 수 있는 이윤이 크지 않아 비율 조정이 필수
• 위와 같은 개념으로 투자를 하려고하는데 맞는지 궁금합니다.

1. 위성계좌의 규모

• 위성계좌는 코어가 되는 채권과 ETF계좌와 분리하여 공격적인 투자를 해보려고 합니다. 이때 이 규모를 어떻게 설정해야할 지 고민이됩니다. 코어 계좌 대비 몇 %로 설정하면 적당할까요?

1. 코어계좌와 위성계좌의 정비 주기

• 어떤 주기로 계좌 비율을 조정할지에 대한 의견부탁드립니다. 추가로 조정에 대한 규칙이나 기준을 조금 알려주시면 도움이 크게 될 것 같습니다.

감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.

ETF 및 채권 투자 목적이 타당한지

• ETF 지수 추종 투자를 통해 현금의 가치가 하락하여 손실이 생기는 것을 막고 장기적으로 일정부분 수익을 얻어 자본을 안정적으로 늘려가려고 함.

-이건 좋은 생각이라고 생각합니다. 보통 주식을 처음 접근한다면 저는 시장지수ETF부터 시작하라고 합니다. 왜냐면 개인들이 개별기업을 분석하고, 아이템 대박나는거 예측하고, 해당업계 분석하고, 이 분석을 바탕으로 자신감을 가지고 의미 있는 돈을 투자하고... 이거 잘 안됩니다. 본업도 있고 가족도 있으니까요. 그래서 처음에는 알아서 못하는 기업퇴출시키고 잘하는 기업 편입시키는 시장ETF에 투자하는게 낫다고 생각합니다.

• 채권 투자는 주식에 비해 고정적으로 발생하는 이윤을 통해 부를 늘릴 수 있음. 다만, 얻을 수 있는 이윤이 크지 않아 비율 조정이 필수

-말씀대로 이윤이 크지 않습니다. 그리고 채권도 가격이 내리기도 하고요. 저는 그래서 채권에 대해 큰 매력을 못느끼고 있습니다. 그냥 이윤괜찮은 파킹통장에 넣어놓는게 어떨까 싶네요.

• 위와 같은 개념으로 투자를 하려고하는데 맞는지 궁금합니다.

-판단은 본인이 하시는거긴 한데요, 시작으로는 나쁘지 않다고 봅니다. 하다보면 채권 답답해서 다 팔고 ETF 살수도 있고, ETF하다보면 투자에 익숙해져 개별기업 투자에 욕심도 나고 할수 있습니다. 그렇게 투자와 진지하게 친해지면 될거 같습니다.

위성계좌의 규모

• 위성계좌는 코어가 되는 채권과 ETF계좌와 분리하여 공격적인 투자를 해보려고 합니다. 이때 이 규모를 어떻게 설정해야할 지 고민이됩니다. 코어 계좌 대비 몇 %로 설정하면 적당할까요?

-얼마를 가지고 계신지 모르겠는데, 공격적인 투자는 위에 설명한 개별기업투자 등으로 생각해보면 될거 같습니다. 처음에는 50만원으로 해보는게 어떨까 싶네요. 사실 모의투자로 하면 제일 좋은데, 이거는 사람이 기본적으로 관심이 안가더라고요. 실제 내돈이 걸려야 공부하고, 재밌고 그렇습니다. 이렇게 시작하기에는 50만원이 충분할거 같습니다.

코어계좌와 위성계좌의 정비 주기

• 어떤 주기로 계좌 비율을 조정할지에 대한 의견부탁드립니다. 추가로 조정에 대한 규칙이나 기준을 조금 알려주시면 도움이 크게 될 것 같습니다.

-본업하면서 앞으로 잘될거 같다는 회사 선정하고, 이 회사의 3개년도의 분기별 손익보고서 쭉 펼쳐놓고 돈버는 흐름보고요. 이 회사 주력아이템이 뭐고, 주력 아이템이 잘될건지 합리적인 이유가 분명한지 예상하고, 그대로 됐을때 돈을 얼마를 실제 벌수 있으며, 그게 빨리 찾아올지도 예상하고, 또 그대로 되는지 모니터랑 하는 방법 있는지? 확인하는 등이 가능하면 개별기업 투자 시작하고요, 아니면 일단 상대적으로 무지성으로 투자할 수 있는 시장지수에 투자하면서 투자에 대한 공부를 병행하는게 먼저라고 생각합니다. 그러다 보면 코어계좌 위성계좌 비율 조정 이런게 크게 의미 없어지지 않을까 싶습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

코어위성은 금융시장에서 널리 활용됩니다. ETF 지수 추종을 통해 물가상승을 방어하고 시장 평균수익을 가질 수 있고, 채권의 고정 이자로 안정성도 있습니다. 위성계좌의 경우 전체포트폴리오의 10~20%수준 정도 유지하시는게 적정선이라고 생각합니다. 리밸런싱은 6개월에서 1년 단위로 주기를 설정하고 5%p 이상 벗어나면 밴드 기반 기준을 적용해보세요.