적금 금리가 높을 때 목돈을 한 번에 넣는 게 나을까요, 아니면 매달 나눠서 넣는 게 나을까요?

Question

안녕하세요. 요즘 금리가 예전보다 높아진 것 같아서 적금을 활용해보려고 합니다.

목돈이 어느 정도 생겼는데 이걸 한 번에 예금으로 넣는 게 나은지, 아니면 매달 일정 금액을 적금으로 나눠서 넣는 게 이자를 더 많이 받을 수 있는지 헷갈립니다. 금리 계산 방식이 다르다고 들었는데 실제로 어떤 방법이 더 유리한지, 목돈 굴리는 현실적인 방법이 궁금합니다. 재테크 경험이 있으신 분들의 솔직한 조언이 듣고 싶습니다

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

적금보다 한번에 넣는 예금이 훨씬 유리합니다. 적금은 표기이자율이 5%라고 나오고 만기 적금규모가 2000만원이라고 하면 실제 받는 이자는 2000만원의 2.5%정도의 실질이자율 만큼 나옵니다. 그 이유는 기간에 따라서 차등해서 이자가 적용되기 때문입니다. 그렇기 때무에 예금이자율이 표기시 낮게 나오는것뿐입니다.

즉 4.5% 예금규모 2000만원이 순전히 4.5%로 계상되어 연이율로 나오게 되므로 거치식예금이 유리한겁니다. 즉 적금은 처음부터 목돈은 없고, 그냥 월 현금흐름에서 일정하게 적립식으로 넣어서 시드머니를 만들 목적이 주용도이고 이자는 부차적인것입니다. 즉 모든지 목돈이 있다면 예금을 고려하는것이지 적금을 고려하는건 이자수익 측면에서 무조건 손해입니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

목돈이 이미 마련되어 있는 상황이라면 이를 쪼개어 매달 적금에 나누어 넣는 것보다 한 번에 정기예금에 거치하는 것이 이자 수익 측면에서 훨씬 유리한데 그 이유는 적금의 경우 첫 달에 넣은 돈만 약정 금리를 온전히 적용받고 이후에 입금되는 돈은 남은 기간에 비례해서만 이자가 쌓여 실제 수령하는 실효 수익률이 표면 금리의 절반 수준으로 떨어지기 때문입니다

반면 정기예금은 첫날부터 목돈 전체에 대해 약정된 고금리가 만기까지 고스란히 적용되므로 표면상 적금 금리가 예금보다 조금 더 높더라도 이미 보유한 목돈을 굴릴 때는 예금에 한 번에 넣어두는 것이 최종 이자를 가장 많이 받는 것이 좋습니다

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

당연히 목돈이라면 이를 한번에

예치하시는 예금이 훨씬 유리합니다.

굳이 적금으로 하신다면 이자율 측면에서

손해를 보니 참고하시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

사실 목돈이 있다면 한번에 넣으시는게 좋습니다. 한번에 넣어야 원금이 크기 때문에 이 기준으로 이자가 계산됩니다.

한번에 넣으시는게 유리합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

목돈이 있다면 적금보다 예금이 유리합니다. 적금은 매달 납입하는 구조라 실질 이자는 표시 금리의 절반 수준에 불과하지만, 예금은 원금 전체에 금리가 적용되기 때문입니다. 예를 들어 1,200만원을 연 4% 적금에 매달 100만원씩 넣으면 실질 수익은 예끔 대비 훨씬 적습니다. 따라서 목돈은 정기예금에 한 번에 넣고, 매달 생기는 여유자금은 별도 적금으로 굴리는 방식이 가장 현실적이고 이자 효율도 놓습니다.