저축은행 건전성 지표는 무엇인가요
3년 정도 정기예금을 넣어볼까 하는데요. 3냔 정도 기간을 생각할 때 저축은랭이 망하지 안고 운영됨응 확인할 수 있는 지펴는 무엇인가요
안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
금융회사의 자산건전성 등급은 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 5단계로 분류됩니다. 이 중 고정, 회수의문, 추정손실 합계를 고정이하여신(NPL)으로 취급합니다. 금융기관이 돈을 빌려주고 원금이나 이자를 3개월 이상 회수하지 못한 부실화 대출 채권을 의미합니다. 저축은행에는 예금자보호가 되는 금액만 투자하실것을 추천드립니다.
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
은행 건전성 지표를 대표하는 것이 BIS 비율과 고정이하여신 비율입니다.
먼저 BIS 비율은 자기자본 비율로 표현할 수도 있고 위험자산을 자기자본으로 흡수할 수 있는 비율이며 해당 비율이 높을 수록 당연히 건전성이 좋다고 할 수 있습니다.
고정이하여신 비율은 자산건정성 관련 지표로 비율이 낮을 수록 건전합니다.
해당 지표는 아래 금융통계정보시스템에서 확인이 가능합니다.
https://fisis.fss.or.kr/fss/fsiview/indexw.html
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
저축은행도 은행과 마찬가지로 BIS자기자본비율과, 고정이하 여신비율에 대한 건전성 지표를 확인해야 합니다.
BIS자기자본비율
은행들이 가지고 있는 리스크(위험가중자산)에 대해서 자기자금으로 흡수할 수 있는 능력을 평가하는 지표입니다. BIS비율이 높을수록 은행의 건정성과 안정성이 확보되어 있다고 평가할 수 있으며, 향후 대출의 부실로 인한 충당금 적립 혹은 예금인출 사태와 같은 위기 상황이 발생하더라도 대응할 수 있는 능력의 지표로 볼 수 있습니다.
고정이하 여신비율
은행에서 지원된 총여신(일반적으로 대출이라고 하는데 약간의 차이가 있으며, 여신은 대출보다 넓은 범위의 개념입니다) 중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표입니다. 여기서 고정이하 여신이란 은히 부실채권(NPL)에 해당하는 여신을 의미합니다. 은행은 지원된 여신에 대해서 [정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실]의 5단계로 분류하게 되는데 실제 회수의문부터는 정말 받지 못하는 대출이라고 보시면 좋습니다. 회수불능이 확실해 손실처리가 불가피한 '추정손실'과 연체여신 중 손실이 예상되는 '회수의문', 담보처분을 통해 회수가능한 것으로 예상되는 '고정'여신을 합한 것이라고 하네요 (실제 은행 내부에서는 사전의 의미와는 다르게 분류하기는 해요)
위의 지표로서 저축은행의 건전성 지표를 확인하셔야 합니다.
지금 저축은행들의 PF대출의 부실화가 가시화 됨에 따라서 위의 지표중에서는 고정이하여신비율을 더욱 눈여겨 보시고 예금을 예치하시는 것이 좋습니다. 그리고 각 은행별로 PF대출을 취급한 금액이 다르다보니 이 부분을 확인하시고 자금을 맡겨주시는게 좋습니다.
위의 표는 상반기 기준으로 저축은행의 PF대출 취급 현황이며, 특히나 OK저축은행의 경우는 절반의 대출이 위험한 상태로 보시면 될 것 같아서 표를 참조하시어 예금을 예치하실 기관을 선정하시길 바랄게요!
답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요!
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
BIS 비율을 확인하시어 건정성 지표를 확인하시면 됩니다.
자기자본 대비 대출의 양을 확인하시고 그 비율이 과다하면 부실 발생시 은행 전체가 흔들릴 수 있기 때문에
안전하게 자금을 운용하고 있는지 체크하시면 좋습니다.
더불어 모회사가 있을 경우 모회사의 건정성도 함께 체크하면 도움이 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.보통 예금자보호법에 정하는 원금과 이자를 포함하여 5천만원이내로 가입하시는것이 좋습니다. 보통 지표로는 bis자기자본비율을 봅니다.이지표는 은행의 자기자본비율로 재무건전성을 평가하는데 보통 8%이상이면 안전하다고 판단합니다.또한 고정이하여신비율도 보는데 회수하지못한 대출금 비율을 말하는것으로 제로에 가까울수록 안전한 은행입니다. 8%이하이면 안전하다고 판단합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
은행의 건전성을 확인하시기 위한 지표는
고정이하 여신비율, 대손충당금적립률, BIS 자기자본비율 등을
확인하신다면 해당 은행의 재무상태 등에 대하여 알 수 있으니
참고하시길 바랍니다.
