질병·상해보험과 생명보험은 같다고 하는데,

Question

1. 지인이 질병·상해보험과 생명보험은 같고, 사망 시 기납입한 보험료 정도만 받는다고 하는데, 이 두 보험은 다르지 않나요? 질병상해보험은 사망시 기납입한 보험료정도를 받겠지만

생명보험은 사망 시 기납입 보험료보다 훨씬 큰 금액을 받을 수 있는 것이 맞지 않나요?

2. 그리고 골절 보장을 추가하거나 기존 특약의 보험금을 올리고 싶은데, 특약 추가가 불가능해 별도의 보험을 또 가입해야 한다고 보험설계사가 말했는데, 이게 맞나요?

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

요즘 판매하는 상품의 종류가 다양해서 정형화된 답변이 어렵지만, 기본적으로 손보에서

 판매하는 질병및상해보험은 만기환급금이 기납입보험료를 넘을 수 없다는 부분 때문입니다. 

골절 관련 담보를 추가하시고 싶으시면,

새롭게 가입하시거나, 기존 보험에 추가하는 방법이 있는데, 기존 가입하신 보험이 배서가 되지 않는다면.

새롭게 가입하셔야 합니다. 

Answer 2

안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.

질병·상해보험과 생명보험은 구조가 다릅니다.

질병·상해보험은 질병이나 사고 발생 시 진단금·수술비·입원비·후유장해 등을 보장하는 상품이고, 사망은 부가적인 담보이거나 제한적인 경우가 많습니다. 그래서 사망 시 납입보험료 수준이거나 소액만 지급되는 상품도 있습니다.

반면 생명보험은 사망 자체를 주된 보장으로 설계된 상품이라, 약정된 사망보험금이 지급되며 납입보험료보다 훨씬 큰 금액을 받는 구조가 일반적입니다. 두 보험은 목적과 보장 방식이 같지 않습니다.

기존 보험의 특약 보장금액을 올리거나 새로운 특약을 추가하는 것은 원칙적으로 어렵습니다.

이미 가입된 계약은 당시 조건으로 고정되기 때문에, 보장을 늘리려면 별도의 보험을 추가 가입하는 방식이 맞습니다.

Answer 3

안녕하세요. 강현석 손해사정사입니다.

1.과거에는 차이가 많이 났지면 현재는 큰 차이는 없습니다.

(내가 보험을 어떻게 가입하냐에 따라 달라집니다. 생명보험을 가입하더라도 주계약 담보를 약하게 특약을 높게 설정하면 상해보험과 비슷합니다.)

또한, 질문자님이 생각하신 것 처럼 생명보험의 큰 틀은 사망 시 기납입 보험료보다 약간 더 큰 금액을 주는 겁니다.
이때 상해보험은 질병인지 상해인지 따지는데 생명보험은 그걸 안 따지는 보험담보도 있습니다.(면책사항만 아니면 됩니다.)

2.보험사 마다 내부규정이 달라 담보별 한도 금액이 있을 순 있습니다. 설계사 말이 맞지만 그게 진실인지는
다른 설계사를 통해 한 번 더 설계를 받아 보시는 걸 추천드립니다.

Answer 4

안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.

우선 2번부터 설명드리면 기존 보험에 추가나 증액은 불가능하다고 생각하시면 됩니다. (극히 일부만 가능합니다.)

1번은 질병.상해보험이 손해보험 말씀을 하시는거 같습니다.

생명보험, 손해보험으로 구분을 하는거죠.

근데 생명보험이냐 손해보험이냐에 따라 사망시 납입한 보험료보다 더 받냐? 안받냐? 문제가 아니고 상품을 어떻게 가입했냐에 따라 구분됩니다.

근데 보통 사망보장은 생명보험쪽에 가입합니다. (환급률 영향)

손해보험은 사망보장이 주계약이 아니라 특약으로 구성됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

1. 생명보험이라고 해서 기납입 보험료보다 훨씬 큰 금액을 받는건 아닙니다.

2. 기존 보험에서는 증액, 특약 추가 가 불가능하며 신규보험을 추가 가입해야 되는게 맞습니다.

Answer 6

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

질병, 상해보험과 생명보험은 다르며 질병,상해보험은 사망 시 기납입보험료 환급 수준이지만 생명보험은 고액 사망보험금 지급이 가능합니다 그리고 2번은 특약 추가 불가 맞습니다 기존 보험 특약은 층액 및 추가 불가능하며 별도 보험에 가입을 하셔야 합니다