5세대 실손보험(실비)은 기존 4세대보다 보험료 부담을 낮추는 대신 보장 범위를 일부 조정한 구조로 이해하시면 됩니다. 기본적으로 입원 치료, 수술비, 응급실 이용, 암이나 심장질환, 뇌혈관질환 같은 중증 질환 치료비 등 건강보험 급여 항목은 여전히 중심적으로 보장됩니다. 즉 큰 질병이나 큰 의료비가 발생했을 때를 대비하는 기능은 유지되는 방향입니다.
다만 도수치료, 체외충격파 치료, 비급여 주사, 영양주사, 통증 목적의 반복 치료처럼 사용 빈도가 높고 선택적으로 이루어지는 비급여 항목은 보장 범위가 줄어들거나 자기부담률이 높아지는 방식으로 조정됩니다.
이로 인해 병원을 자주 이용하는 사람에게는 체감 혜택이 줄어들 수 있지만, 반대로 보험료는 상대적으로 낮아질 가능성이 있습니다.
전체적으로 보면 자주 쓰는 작은 의료비보다는 큰 질병과 입원 같은 위험을 대비하는 성격이 더 강해진 보험이라고 볼 수 있습니다.
평소 병원 이용이 적고 큰 병 대비 목적이라면 유지 의미가 있고, 물리치료나 비급여 치료를 자주 받는 경우에는 구조 변화를 고려해 판단하는 것이 좋습니다.