연금저축펀드 (강력 추천 ⭐⭐⭐):
증권사 앱에서 계좌를 개설한 뒤, 원하는 **지수 추종 ETF(예: 미국 S&P500, 미국나스닥100 등)**에 투자하는 방식입니다. 20대는 은퇴까지 시간이 수십 년 남아있기 때문에, 장기 우상향하는 시장 지수에 묻어두었을 때 수익률이 가장 뛰어납니다. 중도에 일부 금액만 인출하는 것도 타 상품에 비해 유연합니다.
IRP (2순위 추천):
연금저축펀드 한도를 다 채우고 추가 절세가 필요할 때 고려하면 좋습니다. 다만 안전자산 30% 의무 보유 규정이 있고, 중도 인출이 거의 불가능해 자금이 묶이는 단점이 있습니다.
연금저축보험 (비추천 ❌):
공시이율(낮은 금리) 기반이라 장기 물가상승률을 따라잡기 어렵고, 초기에 사업비를 많이 떼어가므로 20대에게는 효율이 떨어집니다.
금액은 월 10~34만원이 적당할 것 같아요