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isa기한 만료 서민형 일반형 알려주세요
2026년5월에 isa계좌 만료인데 연장하면 일반형으로 바뀐다는데 지금은 서민형이라 그대로 서민형으로 바꾸는게 이득인가요?
10개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 경제전문가입니다.
ISA 만기 후 연장 시 서민형 유지가 되는지, 일반형 전환되는지는 제도와 소득요건 충족 여부로 갈립니다. 연장 시점에 소득요건을 못 맞추면 보통 일반형으로 갈 가능성이 있어, 연장 전에 올해 소득요건 판단 기준과 전환 방식만 증권사에서 확인하고 결정하시면 됩니다.
채택된 답변안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
조건만 된다면 무조건적으로 서민형으로 연장하는 좋습니다.
이유는 비과세 한도가 2배로 400만 원이기 때문입니다. (일반은 200만원)
예를 들어 400만 원의 수익이 났을 때, 일반형은 200만 원에 대해 세금을 내야 하지만 서민형은 세금을 한 푼도 내지 않습니다. 그러므로 무조건 서민형이 유리합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA에 대한 내용입니다.
일단 계좌를 연장하지 마시고 해지한 다음에
다시 만드실 때에 서민형으로 만드시면 됩니다.
그 혜택을 그대로 다시 받을 수 있게 됩니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
서민형 유지할 수 있으면 그냥 무조건 서민형이 이득입니다.
세금 혜택이 두배라서 굳이 일반형 갈 이유가 없어요 연장한다고 자동으로 손해보는 건 아니고, 그때 소득 다시 보고 조건이 맞으면 계속 서민형으로 가는거에요
소득이 기준을 넘으면 어쩔 수 없이 일반형이 되는거에요.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
굳이 연장할 필요없이 해지하고 새로 만드는 것이 더 유리합니다
그 이유는 새로 만들게 되면 세금 공제 한도가 초기화되기 때문입니다
감사합니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
당연히 서민형으로 가져가시는 것이 가장 좋습니다.
서민형 조건만 해당하면 연장하실 때, 관련 서류 제출 후 서민형으로 연장받을 수 있습니다.
혜택이 좀 더 좋기 때문에 조건만 된다면 서민형으로 가져가셔야 합니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
서민형 유지가 가능하다면 무조건 서민형으로 연장하는 것이 훨씬 이득입니다. 서민형은 수익 400만원 까지 세금이 0원이고 일반형은 수익 200만원까지만 세금이 0원입니다. 서민형이 일반형보다 세금을 약 20만원 더 아낄 수 있습니다. 연장 시 주의할점은 소득을 재심사하게 되는데 이때 소득 증빙 5천만원 이하를 증빙하지 못하면 일반형으로 강제 전화될 수 있습니다. 자격이 된다면 금융기관에 소득확인증명서를 제출하여 서민형 유지를 강력하게 요청하세요. 결론적으로 소득기준 (연 5000만원 이하) 을 충족한다면 귀찮더라도 서류를 제출해서 서민형을 유지하시고 비과세 한도가 2배라 수익이 클수록 훨씬 유리합니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
서민형 ISA는 비과세 한도가 일반형보다 높아 세제 혜택 측면에서는 서민형 자격을 유지할 수 있다면 그대로 연장하는 것이 일반적으로 유리합니다. 다만 연장 시점의 소득 기준을 충족하지 못하면 자동으로 일반형으로 전환될 수 있으므로, 현재 소득 요건을 먼저 확인하는 것이 가장 중요합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
조건이 가능하다면 일반형으로 바꾸지 말고 서민형을 유지하는게 유리하죠.
비과세 한도때문에 ISA계좌의 메리트가 있는 것인데 이러한 한도를 서민형이 유리하기 때문이죠.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 만기 연장 시 서민형에서 일반형으로 전환된다면, 서민형이 갖는 높은 비과세 한도 혜택을 잃게 되어 세금 부담이 늘어날 수 있습니다.
서민형 ISA는 연간 400만 원까지 비과세 혜택이 있는데, 일반형으로 바뀌면 비과세 한도가 연간 200만 원으로 줄어들고, 초과분에 대해서는 9.9% 세율이 적용되어 세금 부담이 커집니다. 만기 연장 후 일반형으로 전환되어 투자 수익이 300만 원이라면, 서민형에서는 비과세지만 일반형에서는 200만 원을 초과하는 100만 원에 대해 세금이 발생합니다.
따라서 현재 서민형 ISA 계좌를 보유 중이시고, 만기 연장 시에도 서민형으로 계속 유지할 수 있다면 그게 더 절세 측면에서 유리합니다.