보험
실손의료보험 척추질환 부담보인데요 보장받을 수 있는 실손보험이 있을까요
메리츠화재실손보험 2013년 첫 가입 당시 인대강화주사를 목에 맞았었다고 하니 목 허리 등의 척추질환이 부담보로 되었어요. 3ㅡ4년전쯤 4세대로 전환할때도 담보가 안된다고 했습니다. 오랜세월을 부담보로 묶여 있네요. 유병자보험 말고 담보로 바꿀 수 있는 방법이 없을까요?
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
오랫동안 척추 부담보로 인해 실손보험의 혜택을 제대로 받지 못하셔서 답답함이 매우 크셨으리라 생각됩니다.
질문자님처럼 과거의 단발성 치료 이력으로 인해 억울하게 전기간 부담보가 잡혀있는 분들을 위해, 보험료가 비싼 유병자 보험으로 갈아타지 않고도 일반 실손에서 보장을 되살릴 수 있는 '약관상 팩트 2가지'를 객관적으로 안내해 드립니다.
실손보험 약관상 '5년 무치료' 조항 확인 (가장 중요)
질문자님이 가입하신 2013년 실손의료보험 표준약관을 살펴보면, "특정 부위(질병)에 대해 전기간 부담보 조건으로 가입했더라도, 청약일 이후 5년 동안 해당 부위로 추가적인 진단 또는 치료를 받지 않았다면 5년이 지난 시점부터는 보장을 해준다"는 조항이 명시되어 있습니다.
즉, 2013년 가입 이후 목이나 허리로 물리치료, 주사, 도수치료, 진통제 처방 등을 전혀 받지 않은 '연속된 5년'의 공백기가 존재한다면, 해당 척추 부담보는 이미 약관상 무효가 되었을 확률이 높습니다. 5년의 무치료 기간이 있었다면 보험사 보상과에 부담보 해제를 요구하실 수 있습니다.
만약 간헐적인 통원 치료로 인해 위에서 말씀드린 5년 무치료 조건을 채우지 못하셨다면, 현재 시점에서 타사의 '일반 실손보험'으로 신규 심사를 넣어보는 방법이 있습니다.
현재 건강체 일반 실손보험의 고지사항 중 척추(목/허리)와 관련된 핵심 질문은 '최근 5년 이내에 척추 질환으로 입원, 수술, 7일 이상 연속 통원, 30일 이상 연속 투약'을 했는지 여부입니다. 만약 최근 5년 내에 수술이나 입원 이력 없이, 가벼운 물리치료만 어쩌다 몇 번 받으신 정도(7일 미만 통원)라면 고지 대상에 아예 포함되지 않습니다. 이 경우 척추 부담보 없이 100% 정상 가입이 가능할 수 있습니다.
유병자 실손보험은 일반 실손보다 보험료가 할증되고 보장 범위에 제한이 있으므로, 무작정 유병자로 전환하시기보다는 위 두 가지 약관상 심사 기준을 먼저 꼼꼼히 점검해 보시기를 적극적으로 권장해 드립니다.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
전기간 부담보였더라도, 5년간 병원력이 없다면 부담보해제 요청이 가능 합니다.
이는 가입자가 직접 요청해야 합니다.
전환을 생각한다면, 지금 5세대 신규가입으로 심사 받아 보세요.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
오랜세월을 부담보로 묶여 있네요. 유병자보험 말고 담보로 바꿀 수 있는 방법이 없을까요?
: 기본적으로 부담보계약의 경우에는 해당 부위 또는 질병에 대해 보장하지 않게 됩니다.
다만, 부담보 기간이 정해져 있다면 해당 기간동안 해당 부위, 질병에 대한 치료가없었다면 부담보는 기간이 지났을 때 부담보가 해제가 되며, 만약 전기간 부담보라 하더라도 5년간 해당 부위, 질병에 대한 치료가 없었다면 부담보는 풀리게 됩니다.
따라서, 보험가입한 것이 오래되었기 때문에 해당 치료사실이 있는지를 별도로 체크해 보시고,
더불어 치료기간에 따라 해당 보험 해지후 재가입을 고려해 볼수도 있습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
실손보험을 전환하실때에는 처음 가입시 부담보 사항을 그대로 가지고 와서
부담보가 다시 잡히는게 맞아요.
전환하신이후 척추로 병원 내원력이 전혀 없다면 전환이후 5년을 버티세요.
전기간 부담보는 5년동안 해당 부위로 병원 내원력이 없다면 부담보 해제할수 잇어요.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 정황상 방법은 없을 것 같습니다
이미 부담보로 잡혀있는 상황이라서 유병자실손 외에는 가능하지 않을 것 같습니다
다만, 2013년 가입당시에 전기간부담보였는지 가입 후 5년동안 척추질환 청구가 한번도 없었는지도 한번쯤은 체크해보아야할 부분입니다