연금보험에 관하여 궁금합니다!!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정금액을 받을 수 있습니다.

노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.

국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어 지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데

똑같이 연금지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금보험 상품은 노후대비를 위한 자금 용도로 가입을 합니다.

연금보험은 세제적격형과 세제비적격형으로 구분되며

세제적격형은 연말정산 시 소득공제가 가능합니다.(연 보험료 400만원까지)

단 추후 연금 개시 될 경우 소득세 5.5%를 공제하고 지급해줍니다.

세제비적격형은 연말정산이 불가능하며 대신 계약기간이 10년이상 유지되면 이자소득에 대하여 비과세적용됩니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금과 관련된 전반적인 내용이 궁금하시군요.

먼저 연금보험은 크게 세제적격연금보험과 세제비적격연금보험으로 나눠집니다.

세제적격연금보험은 매년 최대납입금액 400만원에 대해 16.5%인 66만원의 세액공제혜택이 주어지는 상품입니다.

물론 나이와 소득에 따라 세액공제금액은 약간 차이가 있습니다. 납입기간동안 소득세를 줄일 필요가 있는 분들에겐 유익한 상품입니다.

세제비적격연금보험은 10년납입이후 이자에 대한 소득세를 내지 않는 비과세 상품입니다.

모든 저축상품엔 이자가 붙으면 이자에 대해 16.5%의 이자소득세를 내야 되는데 이를 내지 않는 상품입니다.

물론 월납입금액 150만원한도등 기준이 있습니다.

일반연금과 변액연금의 차이는 일반연금은 납입한 보험료를 정해진 금리(2%내외)로 복리로 부리되는 금리형 상품이고,

변액연금은 납입한 보험료를 펀드에 투입하여 펀드수익률에 따라 연금액이 변동되는 상품입니다.

변액상품은 투자형상품이다 보니 수익에 대한 기대도 있지만, 손실의 위험도 고객이 감수해야 되는 면이 있습니다.

최근 금리가 워낙 저금리다 보니 많이들 변액상품을 선택하는 추세입니다.

IRP는 개인퇴직연금상품으로 세제적격연금상품 납입금액 포함 납입금액 최대 700만원까지 세액공제혜택을 받을수 있는

퇴직연금상품입니다. 세제적격연금저축이나 IRP계좌는 금융기관에 상관없이 옮길수가 있기때문에 최근엔 증권사로

많이들 옮기는 추세입니다. 연금상품은 어떻게 운용하느냐에 따라 노후 준비하는데 큰 차이가 있기때문에 전문가와 상의를

통해 지속적인 관리를 받으셔야 미래의 연금 금액이 더 커질수 있습니다.

종합적인 상담을 원하시면 연락주세요~

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

일단 납입하시는 도중에 세제혜택을 받으시길 희망하는지가

상품 구분에 큰 방향을 결정합니다.

1)납입하는 동안 세액공제혜택을 받고, 향후 연금 수령 시, 연금소득세 부과하겠다!

→ 연금저축보험, IRP가 1번에 해당됩니다.

납입하는 금액의 13.2~ 16.5%를 세액공제 혜택으로 받게 되며,

향후 연금 수령시에 월 3.3 ~ 5.5%의 연금소득세를 공제한 연금을 받게 됩니다.

세액공제혜택은 연봉에 따라 소득세율은 나이에 따라 상이합니다.

2). 납입하는 동안 세제혜택을 안받을테니, 연금받을때도 세금을 내지 않겠다

→연금보험, 변액연금보험

향후 노후시기 세금부담에 대한 우려가 높을 경우,

세액공제 혜택이 필요하지 않는 고객의 경우 2번이 적정할 수 있습니다.

연금보험은 일반적인 공시이율에 따라

변액연금은 투자실적에 따라 연금 재원이 산출됩니다.

중요항 사항은 연금보험이든 변액연금이든

확정금리 기능이 있어야합니다.

일반 공시이율은 기준금리의 영향을 많이 받기에

향후 노후시기에 필요한 재원을 산출하는데 제약이 있습니다.

확정금리 기능이 있고, 내가 살아생전 모든 기간에 연금이 산출되는 연금이어야 2번을

선택하시는 의미가 있습니다.

간략히 답변드리려했는데 글이 좀 길어졌네요.

좋은 정보가 되었길 바라며, 추가적인 질문이 있으시다면

세부 상담 도와드리겠습니다,

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

단순하게 저것들의 개념을 파악하고 싶다면

검색창이 더 자세하게 설명해줄 것입니다.

가입하는데 있어 고민하는 거라면 전문가에게 인적사항을 주고 저 상품들의 설계를 의뢰한 다음 하나하나의 장단점을 비교해보기를 추천드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

변액연금은 그냥 펀드라 생각하시면 됩니다.

요즘같은 장이면 그냥 펀드투자하거나

우량주중 배당금 많이 주는곳에 넣는게 더 좋을듯 합니다.

일단보험이란게 유동성이 없어서 묶여있어야해서

반강제적 노후준비는 가능합니다만 ..

수익율 생각하면 추천드리고싶진않네요..

특히나 지금같이 금리가 저금리면 더더욱이요.

일반연금은 그냥 시장금리반영해서 적립식인데

물가상승률 절대 못따라잡습니다.

국민연금을 더부우세요. 국민연금은 전액세액공제 받습니다.

반면 보험사껀 보장성분류되는건 공제되지않습니다.

변액은 간단하게 펀드로 보시면될듯합니다.

펀드수익율로 연금금액을 준비하는거고

예금자보호법도 적용안됩니다.